【摘要】隨著中國改革開放和國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國保險業(yè)迅速崛起，成為中國經(jīng)濟發(fā)展中的朝陽產(chǎn)業(yè)之一。而在保險商業(yè)模式上，保險業(yè)與大數(shù)據(jù)可以說是息息相關(guān)。

　　保險的立業(yè)之本是大數(shù)法則，大數(shù)據(jù)不僅從根本上改變了數(shù)據(jù)技術(shù)本身，同時，也改變了整個社會的數(shù)據(jù)環(huán)境，進而改變了人們的生產(chǎn)和生活方式。就保險業(yè)而言，它不僅改變了數(shù)據(jù)的數(shù)量、質(zhì)量和維度等技術(shù)指標(biāo)，更重要的是改變了保險精算的理論基礎(chǔ)，繼而改變了保險經(jīng)營的基礎(chǔ)環(huán)境，給保險行業(yè)帶來根本性，甚至是顛覆性的變革。為此，保險業(yè)需要審時度勢，與時俱進，用大數(shù)據(jù)時代的眼光和思維，重新考察保險的經(jīng)營邏輯，實現(xiàn)一種基于新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的商業(yè)模式創(chuàng)新。

　　預(yù)測和保險精算創(chuàng)新
　　保險經(jīng)營的一個重要基礎(chǔ)是利用保險精算技術(shù)實現(xiàn)對承保風(fēng)險的預(yù)測，并據(jù)此進行保險產(chǎn)品的定價。從傳統(tǒng)角度看，保險精算更多地利用保險行業(yè)，甚至只是保險公司內(nèi)部的損失數(shù)據(jù)，但在大數(shù)據(jù)時代，特別是在“三個更加”（即更加透徹的感知、更加全面的互聯(lián)互通和更加深入的智能化）的大背景下，大數(shù)據(jù)將為預(yù)測科學(xué)帶來根本性的變化，并顛覆傳統(tǒng)保險精算的理論和技術(shù)，推動保險商業(yè)模式的革命性和突破性創(chuàng)新。

　　從樣本大數(shù)據(jù)到全量數(shù)據(jù)
　　從傳統(tǒng)統(tǒng)計和計量經(jīng)濟的角度看，保險精算研究的基礎(chǔ)通常是基于一定量的樣本，而這種樣本的獲得是通過一定的抽樣模式和技術(shù)實現(xiàn)的。無論是理論和技術(shù)，還是實際操作，初衷和假設(shè)均是希望樣本具有代表性，能夠反映被調(diào)查對象群的特征，但實際情況卻往往不盡如人意，其中有技術(shù)和操作層面的問題，但更重要的是這種抽樣模式固有的缺陷。從經(jīng)濟的角度看，有的時候也不允許采集足夠大的樣本量。大數(shù)據(jù)為獲得全量數(shù)據(jù)提供了可能，即有些數(shù)據(jù)是不需要通過傳統(tǒng)的調(diào)查方式獲得的。為此，保險精算將進入“全量數(shù)據(jù)時代”，這將從根本上改變保險精算的理論和技術(shù)。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險業(yè)需要審時度勢，預(yù)測和保險精算創(chuàng)新，實現(xiàn)一種基于新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的商業(yè)模式創(chuàng)新。此外，在進行數(shù)據(jù)整合時，從樣本大數(shù)據(jù)到全量數(shù)據(jù)，保險業(yè)不斷進行采集。