【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，很多保險公司也會將保險理財產(chǎn)品放置到網(wǎng)上銷售，消費者在體驗便利的同時，也要警惕互聯(lián)網(wǎng)保險理財陷阱，網(wǎng)上購買保險理財產(chǎn)品還是存在諸多風(fēng)險。為此專家建議，要提高風(fēng)險意識。

　　保監(jiān)會近日通報2014年上半年全國保險消費者投訴情況。據(jù)悉，上半年各類涉及保險消費者權(quán)益的有效投訴總量為12417件，同比上升27.88%。其中，涉財產(chǎn)險公司投訴為5103件。財產(chǎn)險公司億元保費投訴量平均值為1.34件/億元，包括眾安在線、利寶保險、國泰財險在內(nèi)的33家財產(chǎn)險公司均高于平均值。同時，涉人身險公司的投訴總量為7286件。

　　保險業(yè)專家表示，互聯(lián)網(wǎng)保險近期在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中占據(jù)的比例已有上升勢頭，在“寶寶”收益率回歸理性之后，保險有望借此機會推動第二輪年化預(yù)期收益率的“高潮”。而在其刺激市場競爭的同時，監(jiān)管層正密切關(guān)注防范“噱頭”營銷，規(guī)避“重投資、輕保障”的問題。

　　各類理財產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上“廝殺”，對于大數(shù)據(jù)的掌握成為定價關(guān)鍵，尤其是對掌握了大量數(shù)據(jù)的保險公司來說，通過推出互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，將會對自身的布局產(chǎn)生積極影響。與“寶寶”類理財產(chǎn)品不同的屬性，要求保險公司必須考慮到監(jiān)管要求，履行充分告知等盡責(zé)義務(wù)。同時，“觸網(wǎng)”將倒逼以往依賴傳統(tǒng)銀保渠道的業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型。

　　專家建議消費者，在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險理財產(chǎn)品之前，應(yīng)謹(jǐn)慎研究和核對，提高風(fēng)險意識。同時，保險理財產(chǎn)品所言的年化預(yù)期收益率并不能確保實現(xiàn)，監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品有收益保證紅線要求，實際收益要看產(chǎn)品的具體運作情況。不排除部分保險公司在承諾回報率的同時，會采取辦法盡可能地實現(xiàn)最初承諾的較高水平的收益率。但這種情形不會成為主流，拆東墻補西墻式的“剛性兌付”不僅違反監(jiān)管規(guī)定，而且在財務(wù)上也不可持續(xù)。

　　無憂保提示：綜上所述可知，在保險消費者投訴當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)案件數(shù)量出現(xiàn)上升苗頭。在電商渠道變得日趨重要時，一些不當(dāng)行為引起有關(guān)方面注意，監(jiān)管層正在關(guān)注和研究防范相關(guān)銷售風(fēng)險。為此消費者要提高風(fēng)險意識，謹(jǐn)慎購買。