【摘要】隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險產(chǎn)業(yè)的繁榮，很多保險公司在發(fā)展的道路上出現(xiàn)了一些嚴(yán)重的問題。為了促進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)的健康，保監(jiān)會就償二代分類監(jiān)管制度征求意見，備受人們的關(guān)注。

　　近日，保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：分類監(jiān)管》，這是償二代分類監(jiān)管繼4月份向產(chǎn)險業(yè)征求意見后，再次公開征求意見。償二代建立了定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機(jī)制組成的“三支柱”整體框架，分類監(jiān)管是第二支柱“定性監(jiān)管要求”的重要組成部分，同時也是最全面、最綜合的償付能力評價指標(biāo)。

　　這體現(xiàn)在兩個方面：一是分類監(jiān)管是定量與定性相結(jié)合的全面風(fēng)險監(jiān)管。在現(xiàn)行償付能力監(jiān)管框架下，評價保險公司的償付能力主要看量化的償付能力充足率。在償二代下，分類監(jiān)管在綜合第一支柱量化風(fēng)險和第二支柱難以量化風(fēng)險評價結(jié)果的基礎(chǔ)上，對保險公司的償付能力風(fēng)險進(jìn)行綜合評級，全面判斷保險公司風(fēng)險。二是分類監(jiān)管是“三支柱”之間的連接紐帶。分類監(jiān)管將償二代定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機(jī)制三個支柱的信息匯聚在一起，實(shí)現(xiàn)對保險公司風(fēng)險的全面評價，使三個支柱成為一個整體，發(fā)揮償付能力監(jiān)管的整體功能。

　　《征求意見稿》對分類監(jiān)管的評價內(nèi)容、評價類別、評價方法、監(jiān)管政策和措施、運(yùn)行機(jī)制等進(jìn)行了規(guī)范。在評價內(nèi)容方面，分類監(jiān)管對保險公司的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險等難以量化為最低資本要求的風(fēng)險進(jìn)行評價，然后結(jié)合公司償付能力充足率指標(biāo)，對保險公司的償付能力風(fēng)險進(jìn)行綜合評級。在評價類別方面，《征求意見稿》將保險公司按綜合風(fēng)險的高低分為A、B、C、D四類，A、B類公司是風(fēng)險小的公司，C、D類公司是風(fēng)險較大和嚴(yán)重的公司。在評價方法方面，分類監(jiān)管評價采用加權(quán)平均法，其中，量化風(fēng)險和難以量化風(fēng)險的權(quán)重均為50%。量化風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)主要考慮保險公司償付能力充足率及其穩(wěn)定性，難以量化風(fēng)險則根據(jù)每類風(fēng)險的具體評價標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評價。

　　《征求意見稿》規(guī)定，在市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理、資金運(yùn)用、現(xiàn)場檢查等方面，中國保監(jiān)會對A、B、C、D四類保險公司及分支機(jī)構(gòu)實(shí)施不同的監(jiān)管政策。對A類公司，不采取特別的監(jiān)管措施。對B類公司，可采取一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施，包括監(jiān)管談話、風(fēng)險提示、要求公司限期整改所存在的問題、針對所存在的問題進(jìn)行現(xiàn)場檢查、要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的計(jì)劃。

　　對償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的C類公司、操作風(fēng)險較大的C類公司、流動性風(fēng)險較大的C類公司、戰(zhàn)略風(fēng)險較大的C類公司、聲譽(yù)風(fēng)險較大的C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司具體情況，采取一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施。

　　對風(fēng)險嚴(yán)重的D類公司，除可采取對B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管以及中國保監(jiān)會認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

　　在運(yùn)行機(jī)制方面，《征求意見稿》建立了保監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門、保監(jiān)會機(jī)關(guān)與保監(jiān)局之間相互協(xié)作、齊抓共管的工作機(jī)制。保監(jiān)會每季度對保險公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次分類監(jiān)管評價，會機(jī)關(guān)相關(guān)部門按照職責(zé)分工，定期將各類風(fēng)險的評價結(jié)果、評價依據(jù)等內(nèi)容報(bào)送至分類監(jiān)管系統(tǒng)，由系統(tǒng)按照統(tǒng)一規(guī)則確定各公司綜合評價分?jǐn)?shù)，經(jīng)保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會審議后，確定保險公司的分類監(jiān)管評級，研究決定監(jiān)管措施。

　　保監(jiān)會表示，下一步，將根據(jù)各方反饋意見對《征求意見稿》進(jìn)行修訂完善，啟動有關(guān)配套具體評價規(guī)則的制定工作，在今年年底前作為償二代制度體系的重要組成部分正式發(fā)布。

　　無憂保提示：綜上可知，《征求意見稿》規(guī)定保險公司及分支機(jī)構(gòu)將會實(shí)施不同的監(jiān)管政策，而且對風(fēng)險嚴(yán)重的保險公司，保監(jiān)會將直接接管。保監(jiān)會不斷加大對保險公司的監(jiān)管力度，有利于促進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。