【摘要】家庭財產(chǎn)險是現(xiàn)在較為常見的一種保險，它主要是保障居民家庭財產(chǎn)安全。很多居民為了更好的保障自己家庭財產(chǎn)，經(jīng)常會超額投保。專家表示，家庭財產(chǎn)險超額投保沒必要。下面就以一個案例來具體說明一下。

　　案例回放
　　2007年，強臺風 “羅莎”席卷上海，家住上海楊浦區(qū)控江街道的陸阿姨撥通了財險公司的報案電話，保險公司工作人員很快上門實地核查了情況。
　　“陸阿姨家住六層工房式建筑的一樓，靠近院子的一個房間地板有一大部分被水泡得發(fā)脹，木質地板已經(jīng)基本上不能用了。我們根據(jù)木板的安裝時間、當時的裝修價格發(fā)票、浸泡面積等綜合考量下來，給予陸阿姨的地板損失實際賠償約250元?！?保險公司工作人員介紹了對陸阿姨家的查勘結果和理賠意見。

　　理賠直通車
　　據(jù)太平洋產(chǎn)險專家介紹，家財險的理賠流程通常分為四步：出險報案、確認損失、申請索賠、領取賠款。
　　在這四個環(huán)節(jié)要特別留意一些細節(jié)的內容：
　　出險報案：出現(xiàn)事故時，盡快報案，保護好現(xiàn)場并盡力施救，減少損失。
　　確認損失：配合保險公司現(xiàn)場查勘，確認損失的財產(chǎn)以及其損失程度。
　　申請索賠：要盡快收集齊全相關索賠單證，例如保險單、出險通知書、損失清單、購物發(fā)票、保險公司估價單、消防部門失火證明(火災事故)、公安部門報案受理單(盜竊事故)、公安部門3個月未破案證明(盜竊事故)、氣象部門證明或相關報紙報道信息(自然災害)、身份證復印件、單位證明等。特別要注意的是，務必要收集齊全單證，平日要注意保存好購物原始發(fā)票。而在兩年內不提供相關單證申請索賠的，將作為自愿放棄索賠權益處理。
　　領取賠款：對于損失金額在1萬元以下的案件，在索賠單證齊全的情況下，1~7個工作日通知賠付。客戶可選擇將賠款直接轉入指定銀行賬戶，或攜帶身份證明到當?shù)乩碣r網(wǎng)點領取賠款。
　　還要提醒的是,投保人在投保時一定要真實填寫保單，所投保的財產(chǎn)標的坐落地不能是商鋪以及違章建筑和處于緊急危險狀態(tài)的財產(chǎn)，而只能是投保人戶口所在地，或者常住地。否則，一旦發(fā)生財產(chǎn)損失，即使符合理賠條件，也將得不到賠償。

　　專家支招
　　Q：家財險投保金額怎么設置，理賠金額可能超過實際損失金額么？
　　A：在投保家財險時,大家通常會碰到幾個名詞或數(shù)字——保額、實際價值、超額投保等,保額也就是投保額度,直接與保費掛鉤；實際價值則是指被保險物品的價值,或稱重置成本。如果投保時確定的保額大于保險標的的實際價值,就成了超額投保。真正理賠時，一般會取保額和物品實際價值中較低的那一個。
　　Q：可以在多家公司投保家財險么？理賠時會怎么計算？
　　A：無論是在幾家保險公司投了保，投保人最終能獲得的賠付都不會超過構成有效索賠的損失總額，否則就違背了財產(chǎn)保險中的“補償性原則”。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。
　　Q：在自然災害，如洪水、暴雨、火災等事故中，損失的物品如電視機等找不到購買憑證（發(fā)票）等怎么辦？
　　A：如果有以前的照片、視頻等能證明家里有這樣一臺電視機或其他家電，可以參考目前的市場價進行“重置”性賠償。
　　Q：我只是租客，但我怕萬一租住的房子發(fā)生不好的事情，會有財物損失，甚至可能影響隔壁鄰居，我可以為自己所租的房子購買財產(chǎn)險么？
　　A：如果房東不愿意為房屋的家財險買單，租客其實可以購買一份“租客險”，同樣可以規(guī)避自己在居住過程中的各類意外、家財和第三方責任風險。

　　無憂保提示：綜上所述可知，家財險不僅能在狂風暴雨中為家庭房屋本身和其他家庭財產(chǎn)發(fā)揮保障作用，萬一在臺風大雨天氣時，家中陽臺上的花盆不小心砸到了鄰居、路人等第三者，也可以為此進行經(jīng)濟賠償。但是不需要超額投保。