【摘要】隨著老齡化社會(huì)的到來，居民養(yǎng)老已經(jīng)成為全民關(guān)注的重點(diǎn)。為了解決居民養(yǎng)老問題，保監(jiān)會(huì)提出以房養(yǎng)老試點(diǎn)。那么保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老到底是什么？它包括哪些方面？需要注意什么？下面小編為您具體講解。

　　所謂住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　我國的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)大體歸類上屬于人壽保險(xiǎn)中的生存保險(xiǎn)。所謂人壽保險(xiǎn)簡稱壽險(xiǎn)，是指以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存、死亡或生存死亡兩全為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)，具體又分為生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)。其中生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人在約定保險(xiǎn)期內(nèi)生命維系作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)在我國屬于新生事物，保監(jiān)會(huì)曾于2005年批復(fù)同意幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司運(yùn)作反向抵押貸款產(chǎn)品，但幸福人壽在實(shí)際經(jīng)營中并無此種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　應(yīng)當(dāng)說，融合了不動(dòng)產(chǎn)抵押制度與生存保險(xiǎn)制度的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，與現(xiàn)行法律規(guī)范體系存在諸多的不協(xié)調(diào)，住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)賴以生存和發(fā)展的法律環(huán)境尚不具備，而法律環(huán)境的不完備，必然使保險(xiǎn)公司和潛在投保人在保險(xiǎn)合同建立和履行中存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　無憂保提示：綜上所述可知，保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。那些擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人可以進(jìn)行投保，保險(xiǎn)公司將會(huì)給以一定的養(yǎng)老保障。