【摘要】夏季已經(jīng)來臨，很多地區(qū)都出現(xiàn)了極端天氣，這給很多居民帶來了危害。那么在現(xiàn)在的極端天氣下，如何正確的保障自身的健康安全呢？大家可以在外出時投保適合的保險。下面就為大家介紹夏季酷暑可以投保的四類保險。

　　中暑死亡可獲工傷保險賠償
　　隨著氣溫的節(jié)節(jié)攀升，中暑是否算工傷也成為不少職工關(guān)心的話題。湯先生是一家工廠的工人，負責流水線上的工作。去年，湯先生在一次高溫環(huán)境中工作時，由于加班時間過長，突然感到不適，站立不穩(wěn)昏厥在地，神志不清。醫(yī)生診斷為，因中暑導(dǎo)致腎衰竭和肺部感染，搶救無效后去世。
　　媒體人注意到，2002年4月衛(wèi)生部和勞動保障部聯(lián)合印發(fā)的《職業(yè)病目錄》中，就已將中暑收錄為因物理因素所致的職業(yè)病目錄內(nèi)。而一旦被職業(yè)病防治部門認定為中暑，按照《職業(yè)病防治法》和《工傷保險條例》的有關(guān)規(guī)定，職業(yè)病患者即被視同為工傷。
　　不過，一些相關(guān)人士證實，工人發(fā)生中暑事件后，在送診的同時必須經(jīng)由省、市、區(qū)級的職業(yè)病防治診斷機構(gòu)確認為中暑后才能算為職業(yè)病。
　　并且，該人士告訴媒體人，根據(jù)新《工傷保險條例》規(guī)定，“在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的”算工傷。如果超過48小時，將不屬于工傷保險索賠范圍，不予受理保險賠付。

　　個人投保意外和醫(yī)療津貼險
　　媒體人從多家保險公司了解到，盡管目前市場上已有一款專門針對高溫保障推出的保險產(chǎn)品—“高溫險”。但媒體人注意到，該款高溫險產(chǎn)品僅僅針對的是氣溫超出一定值之后，投保人能夠取得的賠償，至于沒有超過規(guī)定極限溫度，但卻是因為高溫造成的人體的傷害，是不能得到正常理賠的。因此業(yè)內(nèi)人士表示，高溫易造成的諸如消化系統(tǒng)疾病、心血管疾病等都可以通過現(xiàn)有的保險產(chǎn)品組合來提供保障。針對于此的產(chǎn)品就有意外醫(yī)療險和醫(yī)療津貼險。
　　持續(xù)的晴熱天氣最容易讓人發(fā)生一些意外，如中暑頭暈后不小心扭傷、摔倒，或者到游泳池消暑不小心摔傷等情況。意外醫(yī)療險主要是針對外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的風險，分擔被保險人的相關(guān)損失。
　　另一類的醫(yī)療津貼險就是針對意外或者疾病引起的保險責任。如住院津貼險，這里保險并不區(qū)分醫(yī)療費用是否在社保范圍內(nèi)，只要滿足津貼的賠付標準，那么保險公司就會根據(jù)相應(yīng)的賠償標準給付保險金，減輕被保險人在住院治療中的經(jīng)濟壓力。意外醫(yī)療險和醫(yī)療津貼險互為補充，并不矛盾。前者是以產(chǎn)生風險的原因來作為賠付的依據(jù)，而后者則是以產(chǎn)生的后果來作為賠付依據(jù)。同時，這兩類保險保費都較低，兩者可以有效的組合，為高溫引發(fā)的事故分擔風險。

　　巧搭附加險獲取高保障
　　意外險升溫，目前市面上旅游險、交通工具意外險、航空意外險等等保障出行意外風險的保險產(chǎn)品似乎各有所長，讓身為保險“門外漢”的消費者有些一下摸不到頭腦。面對這些看似簡單，但又種類繁多的產(chǎn)品，到底該如何選擇？如何購買才能做到物美價廉，保障到位呢？
　　通常所說的意外險產(chǎn)品，就是指的綜合性意外險，即在保險合同范圍內(nèi)為生活中的各種意外風險提供保障。但是，購買基本意外險并非就可以一勞永逸應(yīng)對意外風險了。據(jù)中德安聯(lián)的保險專家解釋說：僅購買一份意外傷害保險，保險責任僅限于針對因意外造成的被保險人身故或殘疾進行賠付，而意外風險可能造成的其他損失，比如醫(yī)療費用補償，可以通過購買附加險的形式進行補充，這也是一種獲得高性價比意外險保障的重要法寶。
　　最常見也是最重要的意外附加險即意外傷害醫(yī)療附加險，可以按照合同規(guī)定，針對被保險人因意外受傷發(fā)生的醫(yī)療費用進行賠付。
　　另外，中德安聯(lián)的保險專家提醒消費者，市場上也有專門針對公共交通工具的附加險，對在乘坐交通工具過程中發(fā)生的意外風險給予雙倍意外險保額的賠付，可以作為應(yīng)對出行風險的額外補充。一旦意外不幸發(fā)生，與主險并不沖突且將累計賠付，可以為投保人提供高額的經(jīng)濟補償。舉例來說：一個消費者投保了10萬保額的意外傷害保險，如果再附加一份聯(lián)眾附加雙倍給付意外傷害保險，那么如果投保人不幸在乘坐交通工具的過程中而發(fā)生意外身故或全殘，將可以獲得20萬的保險賠付，而此保險組合的保費將比單獨投保20萬保額的意外傷害保險更便宜。

　　交通意外險切記要“激活”
　　近段時間的交通意外事故給很多出外的市民都敲響了警鐘，但是在成都市內(nèi)的多家長途汽車站內(nèi)，媒體人看到，很多市民在隨車票購買的保險之后，卻往往沒有馬上激活或者是填寫回執(zhí)交回售票處，因此這樣的“保險”也就根本沒有生效。
　　據(jù)了解，根據(jù)《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標準》的要求，保單應(yīng)當載明下列信息：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責條款提示、銷售機構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。
　　一位保險人士告訴媒體人，現(xiàn)在大家都說理賠難，一般是指資料不全的保單進行理賠的時間較長，《保險法》對理賠時效有明確的規(guī)定，保險公司對理賠時效也有非常明確的承諾，如果乘客未填寫回執(zhí)單，又不按號入座，保險公司很難認定乘客是否乘坐當天當班客車，被保險人拿到賠款需要耗費更多時間。

　　無憂保提示：綜上所述可知，暑假期間，意外總是不斷發(fā)生，為了減少意外事故的發(fā)生，大家可以投保工傷保險、意外和醫(yī)療津貼險、附加險以及交通意外險。這四類保險產(chǎn)品可以在暑假期間給您最完善的保障，讓您在暑假期間過的愉快。