【摘要】開車出門在外各種汽車磕磕碰碰的風(fēng)險(xiǎn)在所難免，所以很多車主都會選擇為愛車上一份合適的車險(xiǎn)。而近期的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，對于廣大車主而言，無疑是關(guān)系著其切身利益的一件事情。那么新的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，與之前的商業(yè)車險(xiǎn)相比，存在哪些優(yōu)勢呢？

　　亮點(diǎn)一，車損險(xiǎn)定價(jià)引入了車型因子系數(shù)，根據(jù)不同車型進(jìn)行定價(jià)。據(jù)了解，在目前的定價(jià)體系下，車損險(xiǎn)的價(jià)格主要由車價(jià)決定，同樣的車價(jià)（以10萬以內(nèi)車型為例），賠付最差的車型車損險(xiǎn)賠付率超過100%，而賠付最好的車型車損險(xiǎn)賠付率僅50%左右，兩者的車型風(fēng)險(xiǎn)相差巨大，卻沒有在費(fèi)率定價(jià)上體現(xiàn)這樣的差異。此次費(fèi)率改革綜合考慮不同車型的車損險(xiǎn)賠付率、出險(xiǎn)頻率和零整比等風(fēng)險(xiǎn)要素，同時(shí)兼顧客戶的接受程度，初步引入了車型因子系數(shù)，搭建了按車型定價(jià)的框架體系，有望能一定程度上解決車型的賠付差異問題。未來，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會將組織專業(yè)力量，考慮更多的汽車風(fēng)險(xiǎn)因素，搜集整理相關(guān)數(shù)據(jù)，形成常態(tài)化、精細(xì)化的車型風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)測算機(jī)制，提升行業(yè)精細(xì)化定價(jià)水平。

　　亮點(diǎn)二，基準(zhǔn)附加費(fèi)用由各保險(xiǎn)公司報(bào)備后使用?；颈ＹM(fèi)與各財(cái)險(xiǎn)公司的附加費(fèi)用率直接掛鉤，有助于通過市場機(jī)制推動財(cái)險(xiǎn)公司自我優(yōu)化內(nèi)部流程，改善運(yùn)營、人力等各項(xiàng)費(fèi)用成本，并最終反映在對終端消費(fèi)者的優(yōu)惠上。

　　亮點(diǎn)三，進(jìn)一步拉大無賠款優(yōu)待因子的區(qū)間范圍。在改革后的費(fèi)率方案下，新的無賠款優(yōu)待因子將使風(fēng)險(xiǎn)低的客戶可以得到更大的優(yōu)惠，更好地體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的匹配性。

　　亮點(diǎn)四，調(diào)整系數(shù)中自主核保系數(shù)則由各財(cái)險(xiǎn)公司報(bào)備后自主使用。自主核保系數(shù)的引入是對行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基準(zhǔn)的有益補(bǔ)充，是財(cái)險(xiǎn)公司自主定價(jià)的重要手段，有利于提高保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的匹配性，是車險(xiǎn)費(fèi)率走向市場化的關(guān)鍵一步，有利于建立市場化機(jī)制，提高消費(fèi)者保費(fèi)負(fù)擔(dān)的公平性。據(jù)了解，目前歐美成熟保險(xiǎn)市場普遍采用的車險(xiǎn)定價(jià)模式中都包括駕駛?cè)四挲g、性別、信用狀況等幾十項(xiàng)因素，自主核保系數(shù)可以給保險(xiǎn)公司在行業(yè)費(fèi)率方案的基礎(chǔ)上提供自主風(fēng)險(xiǎn)篩選和產(chǎn)品定價(jià)的空間，但這也對保險(xiǎn)公司提出了更高的要求，迫使保險(xiǎn)公司提升自身的風(fēng)險(xiǎn)識別和精算定價(jià)能力。

　　無憂保提示：以上就是商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后的幾大優(yōu)勢介紹，從中我們可以看出，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，收費(fèi)將更加的合理和科學(xué)，也更加的與國際化接軌。廣大車主最好提前對此有所了解，以更好的維護(hù)自身合法權(quán)益。