【摘要】近來，保險市場發(fā)生一些不和諧現(xiàn)象，保險員的誤導(dǎo)銷售嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者利益。因此，北京保監(jiān)局將北京地區(qū)投連險和變額年金險銷售門檻提至本科。

　　北京保監(jiān)局表示，考慮到投連險和變額年金險產(chǎn)品屬性類似、內(nèi)容復(fù)雜，銷售人員需具備較高的專業(yè)技能，投保人需要有較強(qiáng)的風(fēng)險認(rèn)知和承受能力，《北京地區(qū)人身保險經(jīng)營行為管理辦法》（以下簡稱《辦法》）明確了兩項要求：在學(xué)歷方面，銷售從業(yè)人員需具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷、一年以上壽險產(chǎn)品銷售經(jīng)驗且無重大違規(guī)行為和欺詐行為，確保銷售從業(yè)人員具備相應(yīng)的學(xué)識，負(fù)責(zé)任地向消費(fèi)者提示風(fēng)險點。

　　在風(fēng)險測評方面，明確了投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品統(tǒng)一的測評要素，禁止違背投保人意愿向其銷售與其風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品。此外，《辦法》還提出了建立新單短信回訪制度、明確猶豫期后回訪保單的處理標(biāo)準(zhǔn)等新的規(guī)范要求，加重保險公司的管理責(zé)任，提高消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)程度。

　　投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品銷售適用管理制度，是指人身保險公司在銷售投連產(chǎn)品和變額年金保險產(chǎn)品過程中，應(yīng)根據(jù)投保人的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)風(fēng)險等級的產(chǎn)品，將適合的產(chǎn)品銷售給適合的投保人。各人身保險公司在北京地區(qū)向個人客戶銷售投連產(chǎn)品和變額年金產(chǎn)品，應(yīng)遵循銷售適用管理制度。

　　近年來，保險營銷員入行門檻逐步提高，保監(jiān)會2013年發(fā)布《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》規(guī)定從事保險銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試，取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，且報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

　　而在在2006年保監(jiān)會發(fā)布的《保險營銷員管理規(guī)定》中，僅要求報名參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。

　　無憂保提示：綜上所述，投連險和變額年金險產(chǎn)品屬性類似、內(nèi)容復(fù)雜，銷售人員需具備較高的專業(yè)技能。因此，北京保監(jiān)局要求投連險和變額年金險銷售門檻提至本科。