【摘要】近期，連日來的高溫給人們的出行和生活帶來極大的不便，特別是從事高溫作業(yè)的工作人員更是苦不堪言。但在作為老牌“火爐”城市的武漢，高溫險卻難買到。

　　高溫戶外作業(yè)沒高溫險
　　“天熱了工人干活容易中暑，像今天這種天氣，一般從中午11點開始，到下午三點，工人們都要停工?！弊蛉?，在光谷的一個新小區(qū)里搞裝修的包工頭肖先生說，天熱工人都不愿意干活，萬一中暑了，還得自己花醫(yī)藥費，得不償失。這幾天肖先生很是苦惱，他說最近接了好幾個單子，但由于天氣太熱，沒辦法趕工期，所以，他考慮給工人購買高溫險，這樣，工人一旦中暑，至少可以報銷醫(yī)藥費。付先生是珞喻路一工地上的建筑工人，“我們基本都是戶外作業(yè)，現(xiàn)在天氣太熱，我們會避開11點-13點的高溫時段。”付先生說，夏天工地上時常有人中暑，但是基本沒有人會因為高溫購買保險，“我們自己又不太懂這個保險，坦白說我也舍不得花這個錢，要是工地老板給我們統(tǒng)一買就好了。”

　　保險公司無“高溫險”
　　江城的保險公司有“高溫險”嗎？近日采訪了平安、泰康、合眾等多家保險公司，工作人員均表示，目前還沒有“高溫險”這一險種。不過，在淘寶網(wǎng)上看到招商信諾人壽推出了兩款“高溫”相關(guān)產(chǎn)品，保費分別為10元至38元不等。保險公司工作人員建議，夏季需要在戶外工作的市民，可以通過購買“意外險”等綜合性險種間接實現(xiàn)高溫意外保障，且“意外險”的投保金額較小，平均在100元左右，一般人可以接受。除了“意外險”外，工傷險同樣可以對中暑進(jìn)行保障。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，日最高氣溫達(dá)到40℃以上的，應(yīng)停止室外露天作業(yè)。如果勞動者因高溫作業(yè)而引起中暑且被認(rèn)定為工傷，那么就可以享受工傷保險待遇。

　　高溫險難賺錢險企參與熱情不高
　　太平人壽一位業(yè)內(nèi)人士稱，武漢高溫天氣持續(xù)時間長，但今年真正熱起來，也就是從本周開始，預(yù)計最多也就持續(xù)3個月時間，保險公司專門為此研發(fā)一個險種，明顯動力不足?！啊备邷仉U“只是一種噱頭，我們沒有開發(fā)這樣的險種?！标柟馊藟巯嚓P(guān)人士稱。針對高溫造成的意外、疾病等，往往都有其他險種涵蓋?！案邷仉U”實際意義不大。業(yè)內(nèi)人士稱，推出一個險種需要一個很長的周期。包括險種條款的設(shè)計、保監(jiān)會審批和系統(tǒng)完善都需要時間，因此不可能一出現(xiàn)高溫天氣就推出“高溫險”。此外，高溫險針對性強(qiáng)、適用面不大、賠付幾率高，被保人一般以老人和孩子居多，保險公司很難賺錢，反而要為此承擔(dān)很大的賠付風(fēng)險。

　　中暑并非“意外”事件
　　既然沒有“高溫險”，那么由高溫引發(fā)的中暑如何理賠呢？大多數(shù)人會把中暑誤以為是意外狀況，認(rèn)為投保意外險即可獲得理賠，但了解到的事實并非如此。
　　保險行業(yè)相關(guān)人士說，保險條款所定義的“意外”要滿足3個條件：非本意的、非疾病的和外來的。在醫(yī)學(xué)上，中暑是由于高溫環(huán)境導(dǎo)致的一種疾病，不滿足非疾病的條件。因此，中暑者產(chǎn)生的傷亡、醫(yī)療費用，無法通過意外險理賠。目前市面上的意外險多以年為單位，與此相類似的還有一種叫做“住院醫(yī)療險”，它是健康險的一種，住院醫(yī)療險則可以對中暑導(dǎo)致的門診和住院費用進(jìn)行理賠。此外，普通壽險的保障范圍為“一般情況下保障期內(nèi)的自然死亡，或因疾病、意外事故導(dǎo)致死亡和殘疾。”因此，高溫中暑導(dǎo)致身故的情況在壽險理賠范圍。

　　高溫險難投自燃 涉水險可有
　　盛夏來臨，武漢又將迎來“看海季”和“燒烤模式”，車主們的愛車也將承受高溫和水浸的風(fēng)險考驗。據(jù)了解，很多車主在購買商業(yè)車險時，以為購買的是“全險”而“有恃無恐”，而當(dāng)汽車發(fā)生自燃、水浸事故時，很多車主的損失卻無法得到保障。其實，車輛自燃險、涉水險，都屬于“機(jī)動車車輛損失保險”的附加險種，車主只有在投保車損險的基礎(chǔ)上，加投自燃險、涉水險等附加險，才能獲得相應(yīng)的安全保障。武漢平安財險工作人員介紹，機(jī)動車自燃險、涉水險保費并不高，兩年以內(nèi)的車輛，自燃險費率在0.12%左右；2-4年的，費率在0.2%左右；6年以上的車輛，費率在0.5%左右。保險專家建議，車齡越長，車輛自燃風(fēng)險越大，因此車齡在兩年以上的車輛最好投保自燃險。而涉水險僅為車損險的5%。一輛價格在10萬左右的新車，投保涉水險的保費在100元左右。投保后，保險車輛在保險期間因遭水淹或因涉水行駛造成發(fā)動機(jī)損壞的，被保險人可在保險單載明的賠償限額內(nèi)獲得賠償。此外，已投保了車損險的車主中途都可補(bǔ)購附加險。但需注意的是，保險公司在理賠額度上普遍實行20%的絕對免賠率。也就是說，車輛損失10萬元，保險公司最多賠付8萬元。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，高溫險針對性強(qiáng)、適用面不大，保險公司很難賺錢，因此參與高溫險的熱情并不高。為此，保險專家提醒廣大市民，若想獲得一些保障，可以選擇投保意外險。