【摘要】很多人都知道在購買保險時要仔細(xì)閱讀保險合同與保險條款，它們非常重要。其實(shí)保單也是非常重要的，大家對于保單需要仔細(xì)注意。但是多數(shù)人對于保單不了解，下面就來介紹一下保單的四大功能。

　　在購買保險后，遇到事故、子女教育等急需用錢的情況，許多消費(fèi)者面臨退保危機(jī)。退保不但不能享受保險的待遇，還往往給消費(fèi)者造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。為了應(yīng)對種種可能出現(xiàn)的困境，保險公司賦予保單諸多功能，當(dāng)消費(fèi)者遇到上述困境時，應(yīng)用保單的功能就可以化險為夷。保單的功能主要有以下四個：

　　功能一：保單貸款
　　如今具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險越來越多，只要投保人交費(fèi)超過兩年，這些保單就有一定現(xiàn)金價值，而具有現(xiàn)金價值的保單相當(dāng)于資產(chǎn)，也可以用于抵押貸款的憑證。因此，當(dāng)急需用錢時，客戶可以將保單作為抵押，按照其價值向保險公司申請貸款，到期歸還本息。該功能優(yōu)點(diǎn)在于申請快，不足之處在于保單抵押貸款時間一般不超過6個月，而一旦借款人逾期不換，當(dāng)貸款本息累積到退?，F(xiàn)金價值時，保險公司便有權(quán)終止保險合同。

　　功能二：減額交清
　　減額交清是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人按當(dāng)時合同的現(xiàn)金價值，扣除欠交保險費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，并將該余額作為一次性交清的全部保險費(fèi)，以相同的合同條件減少保險金額，從而確保保險有效。
　　對于購買保險后因意外情況無法長時間繼續(xù)交費(fèi)的客戶，這招如金蟬脫去經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)之殼。而對于通過保險理財?shù)目蛻?，這招也能助其擺脫低收益保單，把余下的保費(fèi)尋找更高收益的投資渠道。

　　功能三：保單復(fù)效
　　在壽險保單長達(dá)一、二十年的交費(fèi)期里，一些保戶因?yàn)楦鞣N原因未能及時交費(fèi)、或是在寬限期期滿仍未交費(fèi)，保單將會停效，停效后保單責(zé)任效力終止，而停效超過兩年，保單便會被判“死亡”。保險公司僅向保戶退換現(xiàn)金價值，這樣保戶不僅前期投入保費(fèi)受損，還要承擔(dān)保障“真空”期的各種風(fēng)險。
　　在保單停效之日起的兩年內(nèi)，保戶可向保險公司申請復(fù)效，成功喚醒保單效力，延續(xù)保障。保單復(fù)效雖然比退保、重新購保有利，但復(fù)效后不僅要補(bǔ)交所欠保費(fèi)，還需交納復(fù)效利息，被保人若是健康狀況有變，保費(fèi)也會有所增加。因此定期整理保單，按時交納保費(fèi)才是提升保單功力的修煉正道。

　　功能四：保單豁免
　　保費(fèi)豁免是指投保人發(fā)生合同約定的保險事故，以致喪失續(xù)保能力時，經(jīng)保險公司核準(zhǔn)后，可以不用繼續(xù)交納保費(fèi)，但保險合同依然有效，繼續(xù)享受保障。
　　保費(fèi)豁免相當(dāng)于為保單增加了一份保險，投保人同樣要為這一額外保障支付保險費(fèi)用，雖然費(fèi)用相對低廉，但投保時對其進(jìn)行了解，則可讓自己做到心中有數(shù)。

　　無憂保提示：根據(jù)上面描述可知，保單主要有四大功能，即保單貸款、減額交清、保單復(fù)效以及保單豁免。保單的這四項(xiàng)功能可以承擔(dān)保險風(fēng)險，給予人們保障，幫助人們化險為夷。