【摘要】隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們理財(cái)?shù)脑鰪?qiáng)，對理財(cái)產(chǎn)品的需求在不斷上漲。很多行業(yè)都推出各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，近期以來，互聯(lián)網(wǎng)推出“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品，銀行也推出了“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品，很多保險(xiǎn)公司也借機(jī)推出保險(xiǎn)系“寶寶”。

　　7月16日，京東金融聯(lián)合珠江人壽推出了名為“安贏一號”的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率6.9%。京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，“安贏一號”的投資方向?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)支持證券、集合資金信托計(jì)劃、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃、基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃和不動產(chǎn)投資計(jì)劃(例如市政設(shè)施、高速公司建設(shè)等)、銀行存款、債券等。該產(chǎn)品的最低起售門檻為1000元。據(jù)介紹，消費(fèi)者投保成功后，次日起便可享受收益。收益按自然日計(jì)算，并每月公布一次年化結(jié)算利率，“投資范圍受國家監(jiān)管，且按明確規(guī)定投資，投資資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)相對偏低?！?br>
　　7月18日，弘康人壽推出預(yù)期年化收益率為7%的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，更是讓眾多投資者動心不已。事實(shí)上，就在此前不久，陽光保險(xiǎn)在其官網(wǎng)上推出“陽光理財(cái)淘寶季活動”，活動期間，購買某產(chǎn)品，在享有7.43%預(yù)期年化收益率的基礎(chǔ)上還能再獲得1%的補(bǔ)貼；昆侖健康保險(xiǎn)推出存樂理財(cái)保障計(jì)劃，預(yù)期年化收益率6%；泰康人壽推出旺財(cái)2號，預(yù)期6.5%。

　　以保障為主的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為何動輒能獲取6%以上的收益，這么高的預(yù)期收益反而高于不少貨幣基金？新聞媒體者發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)系“寶寶”們最常見的是萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，按監(jiān)管要求，貨幣基金只能投向債券、央票、大額存單等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，或其他貨幣市場工具。而投資型保險(xiǎn)則可以直接或間接與資本市場進(jìn)行掛鉤，強(qiáng)調(diào)的是投資收益。需要注意的是，作為投資型保險(xiǎn)，其收益率均為預(yù)期，并非實(shí)際可以獲得的收益。以陽光保險(xiǎn)的“穩(wěn)操勝券投資連結(jié)保險(xiǎn)”為例，就是一款投連險(xiǎn)，其7.43%的收益率宣稱是2014年以來的收益率。而根據(jù)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)來看，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品合同中只有2.5%的預(yù)期收益率是可以獲得保障的，超出部分則由相關(guān)產(chǎn)品本身的投資水平?jīng)Q定。根據(jù)國金證券的研報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月，債券型的投連險(xiǎn)賬戶過去兩年的平均年化收益率為4.54%。而目前萬能險(xiǎn)的行業(yè)平均年化收益率水平，也只在4%－5%區(qū)間。這也意味這著，長期來看，該保險(xiǎn)公司是否能實(shí)現(xiàn)預(yù)期年化收益率的兌付還有待觀察。

　　相比其他“寶寶”類產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)在于附加了保險(xiǎn)保障功能，缺點(diǎn)在于資金不能自由申贖、產(chǎn)品保障功能單一。更為重要的是，目前市場上推出的高收益率保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品額度極為有限，銷售時間也有嚴(yán)格限制。例如泰康人壽的旺財(cái)2號，發(fā)行不久就已停售，而弘康人壽7%的那款產(chǎn)品額度只有5000萬元，限售3天，京東6.9%的產(chǎn)品更是只有1天搶購時間。

　　無憂保提示：綜上可知，由京東金融聯(lián)合珠江人壽推出的高收益理財(cái)產(chǎn)品“安贏一號”，其產(chǎn)品備受消費(fèi)者的關(guān)注。在此，提醒一下廣大消費(fèi)者們，在消費(fèi)時要根據(jù)自己的實(shí)際情況來進(jìn)行選購，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。