【摘要】眾所周知，保險在現(xiàn)代社會的保障體系以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著非常重要的作用，越來越多的人開始意識到保險的重要性。而在保險公司中，加強(qiáng)風(fēng)險管理重在“多、快、好、省”。

　　“現(xiàn)今保險企業(yè)風(fēng)險管理的目標(biāo)，可以用‘多、快、好、省’這4個字來概括。其實(shí)，這樣的期待通過信息數(shù)據(jù)自動化完全可以實(shí)現(xiàn)，只是由于人類與生俱來的惰性，反倒成為享受清閑前的最大障礙。”這是近日SunGard保險部亞太區(qū)首席營運(yùn)官Peter Haslebacher在接受專訪時提出的觀點(diǎn)。

　　“多、快、好、省”實(shí)際體現(xiàn)著對保險進(jìn)程的優(yōu)化，這正是Peter通過多年業(yè)務(wù)接洽與合作后，感受到中國大陸保險公司目前的最大訴求。他進(jìn)而解釋了“優(yōu)化”所關(guān)乎的四個方面，其一是產(chǎn)品進(jìn)入市場的速度，這將決定企業(yè)是否能在市場中占得先機(jī)；其二是不斷更新，以符合日新月異的監(jiān)管制度，這涉及產(chǎn)品的合規(guī)；其三是產(chǎn)品及企業(yè)的成本核算；其四在于提高產(chǎn)品和企業(yè)的利潤。這四者相輔相成，怎樣取舍、誰更重要完全取決于不同的市場環(huán)境和企業(yè)發(fā)展階段。比如處于成熟穩(wěn)定期的日本市場，產(chǎn)品的“多、快、好”差異不大，只有“省”才是王道，而在中國大陸情況就完全不同了。

　　Peter認(rèn)為，保險進(jìn)程的優(yōu)化決策在人，實(shí)現(xiàn)就完全可以依賴信息數(shù)據(jù)自動化。目前信息技術(shù)的發(fā)展，早已能夠滿足這樣的需求。步入大數(shù)據(jù)的信息時代，保險企業(yè)的風(fēng)險管理業(yè)已進(jìn)階信息數(shù)據(jù)自動化處理階段。自動化的解決方案可以推動獨(dú)有的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，幫助提高工作效率、抓住發(fā)展機(jī)遇、改善客戶服務(wù)、遵守合規(guī)要求。無論是產(chǎn)品開發(fā)，還是企業(yè)經(jīng)營，甚至于行業(yè)反欺詐等監(jiān)管行為，都可以借助自動化的計(jì)算及排查來完成。在國外，保險機(jī)構(gòu)幾乎已經(jīng)全面實(shí)現(xiàn)計(jì)算的自動化，包括公司償付能力的計(jì)算?！皵?shù)據(jù)處理交給計(jì)算機(jī)，人工只是對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析?！?br>
　　不過，Peter坦言，目前中國保險市場兩者兼而有之，人工計(jì)算與自動化并行，效率有待提高，自動化程度需要繼續(xù)推廣。這也是監(jiān)管對保險行業(yè)未來發(fā)展的一大要求。

　　據(jù)Peter介紹， SunGard中國正致力于為中國保險企業(yè)風(fēng)險管理提供解決方案。目前，他們在中國大陸有50多家保險合作客戶，幾乎主要的保險公司都是他們的業(yè)務(wù)伙伴，接受所提供的服務(wù)包括“保險分析軟件服務(wù)”等。

　　所謂“保險分析軟件服務(wù)”，好比精算師助手，通過信息數(shù)據(jù)自動化運(yùn)行，協(xié)助完成某個保險的定價、開發(fā)、評估和分析等產(chǎn)品風(fēng)險管理環(huán)節(jié)。Peter舉了個例子，“該軟件預(yù)存入所有市場人壽保險產(chǎn)品，然后將這些市場產(chǎn)品進(jìn)行同類分析比較，最終得出所設(shè)計(jì)的新產(chǎn)品對公司在金融、財(cái)務(wù)方面的影響結(jié)果。”如果精算師是保險產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者，那么分析軟件就是該產(chǎn)品設(shè)計(jì)的執(zhí)行者和論證者，將精算人員從龐雜、枯燥、耗時又低效的數(shù)字計(jì)算中解放出來，轉(zhuǎn)而將更多精力投入產(chǎn)品設(shè)計(jì)等腦力勞動中。

　　在Peter看來，自動化風(fēng)險管理將大大提高保險公司的工作效率，將原本繁雜無序的海量數(shù)據(jù)處理交給計(jì)算機(jī)，使這個過程得以簡化。軟件會將各類風(fēng)險和數(shù)據(jù)保單，根據(jù)設(shè)定條件進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，剔除無效素材，作好遴選分拆，然后匯總分析，得出最終報(bào)告。他戲稱，這是“晚上回家前數(shù)據(jù)放進(jìn)去，早上上班后結(jié)論跳出來”。

　　談及公司在中國市場的發(fā)展方向，Peter表示，希望能更為廣泛地推廣自動化軟件的工具運(yùn)用；將信息數(shù)據(jù)的“保險分析軟件服務(wù)”從人壽、醫(yī)療健康險等拓展到其他保險產(chǎn)品。此外，他們還將通過加強(qiáng)與高校數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)、精算、保險等相關(guān)專業(yè)的合作，將保險信息數(shù)據(jù)自動化的概念和思維模式扎根于未來的從業(yè)者心中。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險進(jìn)程的優(yōu)化決策在人，實(shí)現(xiàn)就完全可以依賴信息數(shù)據(jù)自動化。而在Peter看來，自動化風(fēng)險管理將大大提高保險公司的工作效率。