【摘要】互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不僅豐富了人們的生活，還給各行各業(yè)帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。保險(xiǎn)公司積極抓住機(jī)會(huì)，發(fā)展出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融擴(kuò)寬了新領(lǐng)域。而銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民表示，要警惕互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民19日在“2014·上海新金融年會(huì)暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)”上表示，在充分肯定互聯(lián)網(wǎng)金融提高資源配置效率、降低交易成本、提升用戶便捷性的同時(shí)，也不能忽視互聯(lián)網(wǎng)金融存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　閻慶民認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)了金融消費(fèi)方式和交易行為的改變，交易成本更低，資源得到了更有效快捷地配置，并在一定程度上彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更多層面的支持。但互聯(lián)網(wǎng)金融兼具互聯(lián)網(wǎng)和金融雙重因子，決定了風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)比互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融本身更為復(fù)雜。

　　一是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，“第三方支付加基金類”的產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，各類“寶寶”風(fēng)行一時(shí)，但其中蘊(yùn)藏著期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)，也蘊(yùn)藏著貨幣市場(chǎng)波動(dòng)、出現(xiàn)投資者大量贖回的風(fēng)險(xiǎn)。雷曼兄弟破產(chǎn)以后，美國(guó)歷史最悠久的貨幣市場(chǎng)基金（The　Reserve　Primary）陷入資產(chǎn)價(jià)格下跌—拋售—資產(chǎn)價(jià)格進(jìn)一步下跌的惡性循環(huán)。

　　第二是信用風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)上“刷信用”“刷評(píng)價(jià)”的行為仍然存在，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可靠性會(huì)受到影響。另外，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)缺乏長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的科學(xué)性也有待驗(yàn)證。所以在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，信息不對(duì)稱依舊存在。2013年，全國(guó)活躍的P2P平臺(tái)超過(guò)350家，全年累計(jì)交易額超過(guò)600億元，但也發(fā)生了部分平臺(tái)卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　第三是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。部分互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)用所謂的“預(yù)期高收益”來(lái)吸引消費(fèi)者，但在營(yíng)銷過(guò)程當(dāng)中風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分，存在誤導(dǎo)銷售或虛假銷售行為，也會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　第四是信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的一大基礎(chǔ)是在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和分析，在這個(gè)過(guò)程中，個(gè)人交易數(shù)據(jù)的敏感信息很容易被廣泛收集，對(duì)客戶賬戶安全和個(gè)人信息的保護(hù)提出了巨大的挑戰(zhàn)。目前客戶的信息數(shù)據(jù)丟失出現(xiàn)了不少案例，交易平臺(tái)并沒(méi)有在傳輸、存儲(chǔ)、使用、銷毀等方面建立個(gè)人隱私保護(hù)的完整機(jī)制，加大了信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第五是技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)（IT系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)）。由于互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身的缺陷、管理漏洞、計(jì)算機(jī)病毒、黑客攻擊等都會(huì)引起技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

　　閻慶民表示，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該堅(jiān)持鼓勵(lì)創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展并舉的理念，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融宜疏不宜堵，使互聯(lián)網(wǎng)金融陽(yáng)光化、制度化、規(guī)范化發(fā)展，同時(shí)完善好行業(yè)自律體系、IT和信用體系、合作監(jiān)管體系、法律法規(guī)體系。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融具有潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)等。為此，需要加強(qiáng)引導(dǎo)與監(jiān)管。