【摘要】眾所周知，除了經(jīng)濟補償功能，保險在社會保障體系、國家管理等方面也發(fā)揮著獨特的作用。為此，國務院部署加快現(xiàn)代保險服務行業(yè)的發(fā)展，各保險公司也在積極響應政策，大力發(fā)展。而在互聯(lián)網(wǎng)保險方面，保監(jiān)會副主席陳文輝表達了看法。

　　2014年7月19-20日，由上海金融研究院主辦的“上海新金融年會暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”在上海召開。搜狐財經(jīng)作為獨家戰(zhàn)略合作媒體對此進行了直播。金融四十人論壇常務理事、中國保險監(jiān)督管理委員會副主席陳文輝在會上表達了對完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度的幾點看法。他表示，一定要采取一種開放、鼓勵的態(tài)度，或者包容的心態(tài)來對待互聯(lián)網(wǎng)保險。
　　以下是陳文輝演講實錄：

　　從事金融活動，必然會產(chǎn)生風險，那么保險是管理風險的一門專門的技術，或者是這樣一個專門的活動。那么互聯(lián)網(wǎng)保險中會出現(xiàn)這樣那樣的風險也不例外，互聯(lián)網(wǎng)保險具有互聯(lián)網(wǎng)和金融的雙重屬性。因此，如何在二者之間建立平衡的規(guī)則，是互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，保監(jiān)會很早就開始關注互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管，在2011年我們制定的一個保險代理經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的監(jiān)管辦法。去年，結合眾安保險這個專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司設立的運營特點，制定了專業(yè)網(wǎng)絡保險公司開業(yè)的一個標準。目前，我們正在抓緊起草制定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的監(jiān)管辦法，辦法講圍繞放開經(jīng)營區(qū)域限制、產(chǎn)品管理、信息披露、落地服務、信息安全等一系列重點的問題，明確互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管政策。

　　當然，具體的東西還沒有出來，所以對于監(jiān)管我只能說幾條原則性的意見：

　　一是我們一定要采取一種開放、鼓勵的態(tài)度，或者包容的心態(tài)來對待互聯(lián)網(wǎng)保險。相對于其它的金融行業(yè)，特別是眾籌和P2P，互聯(lián)網(wǎng)保險雖然在局部領域有所突破，但尚未形成穩(wěn)定的金融業(yè)態(tài)，還處于發(fā)展的起步階段，更需要一個寬松的發(fā)展環(huán)境。創(chuàng)新就是對既有體系的一個突破，對于互聯(lián)網(wǎng)保險這個新生事物，我們不僅要有開放包容的態(tài)度，更要有一種積極的態(tài)度，讓市場在資源配置中真正地起到?jīng)Q定性作用，這樣一種堅定的信念。前期，部分互聯(lián)網(wǎng)保險公司在產(chǎn)品服務、渠道等開展了創(chuàng)新，有的服務了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，有的提升了客戶的體驗，當然，也有的產(chǎn)品是有一種博眼球之嫌，我也經(jīng)常碰到一些熟人朋友談這個事情。但是，我們相信那些符合保險基本原理，真正有市場需求，服務社會經(jīng)濟的產(chǎn)品才是有生命力的真正創(chuàng)新產(chǎn)品。所以，我們應該相信市場的選擇。我中心的意思還是要采取一種積極的態(tài)度來對待互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。

　　二是堅持底線思維?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是保險與互聯(lián)網(wǎng)的深度整合，傳統(tǒng)保險原有的風險依然存在，而新的風險也將逐步顯現(xiàn)，這些風險有可能由于互聯(lián)網(wǎng)的輻射效應不斷放大，引發(fā)系統(tǒng)性的風險，若不建立風險防范的底線思維，將對行業(yè)形象和市場穩(wěn)定產(chǎn)生較大的影響。所以，既要采取積極的態(tài)度鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，也要有一個底線思維，不出現(xiàn)系統(tǒng)性或者區(qū)域性的風險。

　　三是堅持一致性的基本原則?；ヂ?lián)網(wǎng)的運營并沒有改變保險的風險本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管要與傳統(tǒng)保險業(yè)務監(jiān)管保持一致性，防止監(jiān)管套利。線上監(jiān)管應保持現(xiàn)有的監(jiān)管規(guī)則不變，并在需要體現(xiàn)網(wǎng)絡特性時將現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則進行適當延伸和細化。

　　四是要切實維護保險消費者的利益，與傳統(tǒng)業(yè)務相比，互聯(lián)網(wǎng)保險是消費者通過網(wǎng)絡自主完成的交易，公開、透明的信息傳遞是互聯(lián)網(wǎng)的核心優(yōu)勢，我們將細化互聯(lián)網(wǎng)信息披露規(guī)則，在保險責任告知義務免責條款中披露要求，保障消費者的知情權、選擇權，不斷提高市場的透明度。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保監(jiān)會副主席陳文輝認為，互聯(lián)網(wǎng)保險具有互聯(lián)網(wǎng)和金融的雙重屬性，二者之間要建立平衡的規(guī)則。此外，對于監(jiān)管，要堅持底線思維、一致性的基本原則，要切實維護保險消費者的利益。