【摘要】近年來，人們越來越熱衷于投資理財，在此前的理財產(chǎn)品中，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”一直受到投資者的青睞。但近半年來，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”們的收益率一直在下跌，5早已突破5%，而一些萬能險產(chǎn)品卻打出了7%-8%的高收益率旗號，引起投資者們的關(guān)注。

　　萬能險平均收益率4%-5%
　　萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。其大部分保費用來購買由保險公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，將資金投入到各種投資工具上。萬能險本質(zhì)是保險產(chǎn)品，可充分滿足客戶不同時期的保障需求，同時，也是借助專家團隊進行投資運作的一種理財方式，在保證最低利率收益的情況下，享有專家投資理財高收益高回報的可能性。
　　雖說收益率不是唯一指標(biāo)，但對于普通人來說，最關(guān)注的實際上就是各個金融產(chǎn)品的收益率。據(jù)了解，2014年各家保險公司的萬能險平均收益率一直在4%-5%徘徊。
　　“關(guān)于7%-8%的宣傳，有些公司一兩年內(nèi)通過公司的‘補貼’達成該收益一般是沒有問題的，但并不見得會持續(xù)?！币晃淮笮蛪垭U公司相關(guān)人士表示,如果持有時間拉長，當(dāng)收益達不到預(yù)期，而客戶又投入了初始費用，這樣就會造成客戶整體投入虧損。如果客戶單純追求收益，必然會像買股票那樣進行“割肉”。因此，保險公司并不希望消費者因為純粹的投資需求而購買萬能險，從而對萬能險有誤解，對保險公司形成不好的印象。

　　30-45歲人群適合購買萬能險
　　說萬能險“萬能”，主要表現(xiàn)在交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等方面。
　　一是交費靈活?？梢匀我膺x擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間再繼續(xù)補交保費，還可以一次或多次追加保費。二是保額可調(diào)整?？梢栽谝欢ǚ秶鷥?nèi)自主選擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足客戶對保障、投資的不同需求。三是保單價值領(lǐng)取方便?？蛻艨梢噪S時領(lǐng)取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。
　　萬能險的保障成本是隨客戶年齡的增長而增長的，30-45歲期間保障成本低于其他傳統(tǒng)保障型保險產(chǎn)品，特別適合這個年齡段人群購買，用于增大保障額度。與終身傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品一起購買，在30-55歲期間保障額度可以最大，確保人生重要階段獲得充足保障，并且費用相對低很多，是一個經(jīng)濟實惠的好方式。55歲以后可以充分發(fā)揮該產(chǎn)品的靈活功能，將保障額度調(diào)低，采取緩交或停交保費等方式來降低投入，同時開始享受投資賬戶經(jīng)營成果，關(guān)鍵動作就是領(lǐng)取保單價值，將保單價值作為養(yǎng)老金的補充。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，對于萬能險產(chǎn)品7%-8%的高收益率宣傳，有業(yè)內(nèi)人士表示，這并不見得會持續(xù)。而萬能險的保障成本是隨客戶年齡的增長而增長的，適合30-45歲人群購買。