【摘要】隨著人們生活水平的提高以及投資理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多的人開始進(jìn)行投資理財(cái)。但大多數(shù)投資者缺乏專業(yè)知識(shí)與投資技能，因而會(huì)選擇第三方理財(cái)幫助自己進(jìn)行投資，但第三方理財(cái)有潛在風(fēng)險(xiǎn)，為此新華保險(xiǎn)制定了相關(guān)規(guī)定。

　　第三方理財(cái)本來是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，一般不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，通過分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，為客戶提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。但是，由于發(fā)展迅猛，這種在歐美發(fā)展了多年的理財(cái)模式在國內(nèi)卻良莠不齊，亟待進(jìn)一步規(guī)范。6月底，保險(xiǎn)監(jiān)管部門發(fā)布緊急通知，要求保險(xiǎn)公司對(duì)其業(yè)務(wù)人員參與銷售非保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品行為進(jìn)行全面自查，著力規(guī)范和清理第三方理財(cái)產(chǎn)品的不當(dāng)銷售行為。

　　為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，妥善應(yīng)對(duì)第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)品質(zhì)，自今年5月中旬起，新華保險(xiǎn)先后制定了四份關(guān)于規(guī)范業(yè)務(wù)人員展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)提示、合規(guī)經(jīng)營等文件通知。近日，在全系統(tǒng)第三方理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)工作會(huì)議上，董事長康典對(duì)有效防范違規(guī)推介第三方理財(cái)產(chǎn)品提出明確要求，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)、規(guī)范行業(yè)自律、開展風(fēng)險(xiǎn)自查，制定關(guān)于各類客戶活動(dòng)的管理規(guī)范和制度等，及時(shí)處置各種隱患。要求總公司渠道部門于7月31日前，完成轄內(nèi)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)合規(guī)展業(yè)承諾書的簽署工作，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)機(jī)制，設(shè)立全國統(tǒng)一客服電話95567，接受客戶、內(nèi)外勤人員對(duì)業(yè)務(wù)員涉嫌違法、違規(guī)行為的舉報(bào)。新華保險(xiǎn)制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，建立規(guī)范的內(nèi)控體系，并開展與之相關(guān)的宣導(dǎo)部署，在公司經(jīng)營與具體業(yè)務(wù)開展中予以有效執(zhí)行。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，最直接的損失不僅在于客戶為購買第三方理財(cái)產(chǎn)品而退保產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，更在于公司品牌聲譽(yù)的損失。因此，為保證公司永續(xù)經(jīng)營發(fā)展的需要，除嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求外，還要求險(xiǎn)企自律。這是公司為客戶提供持續(xù)性服務(wù)的基礎(chǔ)保障，更是新華保險(xiǎn)與客戶建立“相識(shí)、相知、相信、相依”的“四相”型客戶關(guān)系的前提。

　　新華保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者，目前第三方理財(cái)潛在風(fēng)險(xiǎn)很高，消費(fèi)者對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力尚不到位，因此自身要有防范意識(shí)。提示一，高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，這是投資的基本規(guī)律。如果遇到一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期保險(xiǎn)投資工具，購買門檻又很低，且銷售人員承諾保本保收益，這時(shí)消費(fèi)者就要小心了，避免掉入“財(cái)富管理”陷阱。提示二，消費(fèi)者首先要考察所銷售理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和銷售人員的資質(zhì)。如：保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員的代理權(quán)限是保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于近年來在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)熱銷，同時(shí)也引發(fā)不少糾紛的私募股權(quán)基金、有限合伙理財(cái)產(chǎn)品等是無權(quán)銷售的。若有人以保險(xiǎn)公司的名義銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品，那么消費(fèi)者只需致電保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)熱線，即可核實(shí)銷售人員的身份和產(chǎn)品的真實(shí)性。

　　無憂保提示：綜上所述，新華保險(xiǎn)先后制定多份文件通知，旨在規(guī)范行業(yè)自律、嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)，妥善應(yīng)對(duì)第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。而作為消費(fèi)者更應(yīng)認(rèn)清第三方理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，成為理性成熟的投資者。