【摘要】眾所周知，保險業(yè)在社會保障體系、經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及國家管理等方面發(fā)揮著重要作用。為加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)行業(yè)，使保險行業(yè)充分發(fā)揮其獨特作用，“新國十條”將要公之于眾。

　　頂層計劃首提現(xiàn)代保險業(yè)
　　保險業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的重點，具有巨大潛力?！靶聡畻l”是國家對加速保險業(yè)發(fā)展的又一次頂層設(shè)計，首次提出了現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的概念，將保險業(yè)提高到國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略層面。2006年的“國十條”明確提出保險具有經(jīng)濟(jì)補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，而“新國十條”提出現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的概念，表明保險業(yè)要在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善民生、轉(zhuǎn)變政府職能方面發(fā)輝積極作用。保監(jiān)會主席項俊波認(rèn)為，在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、發(fā)揮市場配置資源決定性作用的大背景下，保險業(yè)的定位具有鮮明的時代特征。項俊波強調(diào)，“新國十條”是保險業(yè)改革發(fā)展的最大政策紅利，要切實將政策用足、用好、用實。保險業(yè)勢必在做實保障本質(zhì)的同時，更大程度融入大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中發(fā)展。針對此次將保險業(yè)打上“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的標(biāo)簽，有保險公司負(fù)責(zé)人表示，“過去談?wù)摫ｋU業(yè)的發(fā)展，更多的是‘就事論事’，就保險業(yè)談發(fā)展保險業(yè)。這次則更多的是從整體、全面深化改革的視角去看，去談保險業(yè)發(fā)展”。

　　融入大經(jīng)濟(jì)環(huán)境保險業(yè)被賦予新責(zé)任
　　時代發(fā)展要求加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中承擔(dān)更大責(zé)任。在一次保監(jiān)會舉辦的局級主要領(lǐng)導(dǎo)干部培訓(xùn)班上，項俊波提出了保險業(yè)要圍繞保險業(yè)能干什么、國家需要保險業(yè)干什么、保險業(yè)應(yīng)該怎么辦三個問題研究保險業(yè)在國家治理體系中的定位。
　　在項俊波看來，“新國十條”指明了現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向。“建設(shè)有市場競爭力、富有創(chuàng)造力和充滿活力的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為健全金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手?！?br>　　未來，保險業(yè)將在更大程度上體現(xiàn)其社會責(zé)任，要成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強社會管理的有效工具。“新國十條”提出了發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的宏偉目標(biāo)，到2020年努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變?！吨袊ｋU業(yè)社會責(zé)任白皮書》也確定了2020年的目標(biāo)：保費收入躋身世界前兩位，國內(nèi)保險深度將達(dá)到5%，保險密度有望達(dá)到3500元/人。

　　保險業(yè)與保障緊密銜接促使民生保障升級
　　把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱，將保險納入災(zāi)害事故防范救助體系。無論保險業(yè)如何發(fā)展，提供民生保障仍是最本質(zhì)的屬性?！靶聡畻l”提出，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃；支持符合資質(zhì)的保險機構(gòu)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、參與健康服務(wù)業(yè)整合，鼓勵開發(fā)多樣化的醫(yī)療、疾病保險等產(chǎn)品。
　　國務(wù)院部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，要求各部門都要根據(jù)各自職能分工、協(xié)調(diào)配合，為整體服務(wù)。據(jù)了解，目前企業(yè)年金個稅遞延納稅政策已于6月起實施，而在上海探索建立的個稅遞延型養(yǎng)老保險因涉及部門較多一直未能啟動，“新國十條”的出臺，有望使這一試點實現(xiàn)破冰。而保險版“以房養(yǎng)老”政策的出臺，也將給更多人提出養(yǎng)老的不同選擇。
　　此外，“新國十條”還提出，逐步建立財政支持下以商業(yè)保險為平臺、多層次風(fēng)險分擔(dān)為保障的巨災(zāi)保險制度。事實上，日前巨災(zāi)保險已試點推進(jìn)，深圳拔得頭籌。深圳政府出資3600萬元向商業(yè)保險公司購買巨災(zāi)保險服務(wù)，還將建立專項基金，并充分調(diào)動各方力量，形成一個全社會共同參與應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險的公共平臺。

　　通過保險業(yè)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級強化支持實體經(jīng)濟(jì)
　　通過保險推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，運用保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)?！靶聡畻l”在推動產(chǎn)業(yè)升級方面，明確提出了“三農(nóng)”保險、小微企業(yè)信用保險、出口信用保險以及保險資金的投向，現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)未來將強化支持實體經(jīng)濟(jì)，推動各領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)不斷升級。
　　在支農(nóng)惠農(nóng)方面，保險機構(gòu)將提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農(nóng)”保險產(chǎn)品。目前，農(nóng)業(yè)經(jīng)營過程中的創(chuàng)新保險產(chǎn)品也陸續(xù)上線，如生豬價格指數(shù)保險、綠葉菜氣象指數(shù)保險等為規(guī)模化經(jīng)營農(nóng)業(yè)提供了后盾。在支持實體經(jīng)濟(jì)方面，有創(chuàng)意卻缺少資金的小微企業(yè)將獲得新生?，F(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)未來將更多地通過保險來解決實體企業(yè)融資難的問題。2013年上半年，保險業(yè)共為近60萬家小微企業(yè)提供了約2萬億元的風(fēng)險保障；共幫助6.6萬戶小微企業(yè)獲得368.1億元貸款資金。在保險領(lǐng)域，責(zé)任保險是創(chuàng)新公共服務(wù)的一大舉措。“新國十條”明確指出，積極探索推進(jìn)商業(yè)保險機構(gòu)開展社會保險經(jīng)辦服務(wù),以與公眾利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任等為重點，開展強制責(zé)任保險試點。明年底前，全國三級公立醫(yī)院全部實現(xiàn)投保醫(yī)責(zé)險。

　　專家觀點：推動保險業(yè)發(fā)展 實施細(xì)則要跟進(jìn)
　　在保險專家看來，2006年的“國十條”首次將保險業(yè)提高到國家層面，對行業(yè)信心是很大的鼓勵，而“新國十條”進(jìn)一步提高保險業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位。
　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險與社會保障研究中心主任庹國柱對此也表示，其最大的意義在于明確了保險的地位，使保險地位有所提升，對于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和發(fā)揮市場配置資源決定性作用，保險業(yè)是推手，但是希望相關(guān)配套具體措施的落地。
　　“‘新國十條’更主要的是一種概念上、輿論上的影響，最關(guān)鍵的是需要行業(yè)一步步扎實地落實，也就是政策要接地氣?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇還指出，保險資金投資領(lǐng)域已經(jīng)出臺了很多的放寬政策，由于保險資金在投資上相對謹(jǐn)慎，隨著“新國十條”的頒布，險資投資很難進(jìn)一步大幅放開，即便是國際市場險資投資也受到諸多限制。未來，保險資金也將不斷通過股票、債券等形式，來進(jìn)一步加大對國家重點領(lǐng)域和重點項目建設(shè)的投資力度，如支持交通、不動產(chǎn)、市政等基礎(chǔ)設(shè)施項目。截至今年3月，共有17家保險資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立217個基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃，77家保險公司參與投資。

　　無憂保提示：綜上所述，“新國十條”首次提出了現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的概念，將要進(jìn)一步提高保險業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位。而保險業(yè)最基本的屬性是提供民生保障，因此，發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)要與社會保障緊密相連。