【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)模不斷壯大，越來越多的人開始意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。但在保險(xiǎn)銷售方面，保險(xiǎn)銷售人員銷售誤導(dǎo)一直是導(dǎo)致保險(xiǎn)合同糾紛的一大因素，為此，保險(xiǎn)業(yè)需要不斷提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的專業(yè)素質(zhì)。

　　目前，銷售人員分級(jí)分類制度涉及北京地區(qū)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)所屬的8萬余人的銷售隊(duì)伍，涉及面寬。北京保監(jiān)局介紹，其對(duì)行業(yè)影響深遠(yuǎn)，制度設(shè)計(jì)需要充分站在行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展的高度，本著長(zhǎng)期性和系統(tǒng)性的原則進(jìn)行整體規(guī)劃。

　　北京保監(jiān)局局長(zhǎng)郭左踐在一次座談會(huì)上解釋，北京地區(qū)可將壽險(xiǎn)營(yíng)銷員分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)三個(gè)等級(jí)，分別進(jìn)行考核和管理，對(duì)允許銷售險(xiǎn)種按級(jí)別進(jìn)行劃分，細(xì)化管理標(biāo)準(zhǔn)。

　　具體而言，初級(jí)資格條件為取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證和展業(yè)證，并通過公司組織的初級(jí)資格證考試的銷售人員，銷售險(xiǎn)種包括普通壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)產(chǎn)品；中級(jí)資格取得條件為經(jīng)公司業(yè)務(wù)考核合格、無銷售誤導(dǎo)行為、客戶投訴和不良記錄，并通過由協(xié)會(huì)集中組織的中級(jí)資格證考試的銷售人員，銷售險(xiǎn)種包括初級(jí)資格銷售產(chǎn)品及萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等新型產(chǎn)品；只有拿到高級(jí)營(yíng)銷資格證，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員才能銷售變額年金保險(xiǎn)等一些比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品。

　　草案指出，對(duì)銷售人員基本素質(zhì)、服務(wù)能力、繼續(xù)教育情況、誠(chéng)信水平等指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)積累，并以此為基礎(chǔ)，對(duì)銷售人員進(jìn)行綜合評(píng)定，進(jìn)行分級(jí)認(rèn)定和管理。

　　此外，北京地區(qū)在對(duì)銷售人員分級(jí)分類管理的基礎(chǔ)上，將建立供業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾查詢的信息平臺(tái)，對(duì)銷售人員的分級(jí)分類信息進(jìn)行公開披露。也就是說，營(yíng)銷員違規(guī)銷售被舉報(bào)并核實(shí)后將被開除，很有可能進(jìn)入信息平臺(tái)的黑名單。

　　北京保監(jiān)局相關(guān)人士介紹，此項(xiàng)分級(jí)分類管理工作的開展，是對(duì)營(yíng)銷體制的有益探索，將有利于推動(dòng)營(yíng)銷員隊(duì)伍轉(zhuǎn)型。下一步，北京保監(jiān)局將會(huì)與北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在近期完成銷售人員分級(jí)分類管理草案在全行業(yè)的意見征求與完善工作，并出臺(tái)正式的管理制度與相應(yīng)的實(shí)施方案。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，北京保監(jiān)局已初步擬定銷售人員分級(jí)分類管理制度，對(duì)銷售理財(cái)型保險(xiǎn)的人員提高門檻。這將有利于強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷流程管理，遏制保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售誤導(dǎo)行為的出現(xiàn)。