【摘要】保險意識的不斷增強，令越來越多的人認識到保險的重要性，但與發(fā)達國家相比，我國人民對保險的認同度還不夠高。據(jù)悉，“廣州市民保險消費意愿與現(xiàn)狀調(diào)查”于2014年7月開展，旨在了解廣州市民對于保險的消費狀況與消費意愿。

　　七成人有社保四成人有商業(yè)保險
　　在過去的一段時間，由于保險的復雜設計和讓人難以看懂的賠償方案，讓不少人對保險望而卻步，而一些保險公司的不專業(yè)推銷方式更讓保險在普通市民心中留下了不好的印象。不過，近年來隨著投資理財意識的增強，市民們對保險的接受程度也在增加。
　　從調(diào)查結(jié)果看，社會保險的覆蓋面比較廣，有66.52%的廣州市民擁有社會保險，有27.98%的市民表示沒有社保，另外有5.5%的市民不清楚自己是否有社保。不過，商業(yè)保險的普及率仍然不算高，擁有商業(yè)保險的市民占比只有42.2%，市民對商業(yè)保險的接受程度仍有較大的進步空間。
　　今年26歲在某國企上班的馬小姐對筆者表示，由于單位每月都會為她繳納“五險一金”，因此，她并不十分關(guān)心自己的保險投入，對于“五險一金”她只是大概知道醫(yī)療保險和住房公積金的主要用途的提取方式，對于其他并不了解。而對于自己的資產(chǎn)分配，她仍然以消費和銀行儲蓄為主，閑來會把錢放在余額寶中，并沒有為自己購置任何商業(yè)保險。而在擁有商業(yè)保險的市民中，大多是通過熟人介紹購買保險的，并且超過五成的市民更傾向于給自己投保，其次為父母或小孩，將家庭收入最高者作為投保對象的市民比率為4.13%。
　　建議：保險專家認為，商業(yè)保險是對社會保險的補充，從比例來看，商業(yè)保險的占比仍然比較低，這意味著民眾對于商業(yè)保險的投保意識還比較弱。這在市民選擇的投保對象和保險產(chǎn)品類型上有所反映。保險專家表示，保險的最重要功效就是轉(zhuǎn)嫁風險，因此，在家庭資源分配不足的時候，應該首先給家庭經(jīng)濟支柱投保，這樣才能最大程度地實現(xiàn)保險的保障功能。在資源分配充足的情況下，再給收入少的一方投保，而子女應該是最后才投保的對象。在選擇給家庭支柱投保時，一般可以按照先解決意外保險，再投保人壽保險和大病醫(yī)療保險這樣的順序。而在給子女配置時，可以優(yōu)先配置一些意外保險，給年紀小的子女配置人壽保險是沒有必要的。家庭可以將家庭年收入的5%～10%用作保險投入，但是一定要合理配置。

　　過半市民認為保險十分重要
　　在對市民的保險消費意識調(diào)查方面，有過半居民認為保險是十分必要的，占到58.72%。只有3.21%的受訪者表示，保險是騙人的，不會購買。另外38.07%的受訪者對保險持一種可有可無的態(tài)度。
　　在他們看來，購買保險的目的是防范風險，占比高達7成，其次為儲蓄和出于親友的勸告。此外，還有3.67%的受訪者購買保險是迫于保險推銷人員的糾纏。在各種保險種類中，市民普遍認為醫(yī)療和養(yǎng)老保險是必不可少的，分別占到87.16%和68.81%。此外，失業(yè)、工傷和生育險，也占到一定比重。而在對購買各類保險的意愿調(diào)查中，市民最愿意購買的是醫(yī)療險，占到77.06%。對于養(yǎng)老險和意外險的購買意愿也比較高，分別為41.74%和47.25%。盡管人民普遍意識到了保險的防范風險功能，但是，把保險作為最重要的防風險途徑的市民占比僅有18.89%。在大部分市民看來，國家保障和銀行儲蓄才是最重要的防風險途徑。
　　觀點：保險專家認為，國家保障是防范風險最重要的一環(huán)，但國家保障并不能夠做到面面俱到，因此，市民也應該從自己的角度防范風險。而銀行存款并沒有這個功能。這也是許多市民的一種固有心理，他們大多心存僥幸，認為幸運的事是不會發(fā)生在自己身上的，一旦真的發(fā)生意外，銀行存款并不能提供保障，而投保的保險則可以有一筆保障資金來提供一定的經(jīng)濟支持。

　　超九成市民認為國內(nèi)保險制度不理想
　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，許多保險公司也進一步嘗鮮，網(wǎng)銷保險層出不窮。不過，市民對網(wǎng)銷保險的認可程度并不高。調(diào)查顯示，僅三成受訪市民表示會通過網(wǎng)絡渠道購買保險，而高達七成的受訪市民人則表示不會選擇網(wǎng)絡渠道購買保險。
　　愿意接受的人認為有超過5成認為網(wǎng)銷保壽險方便快捷，而在不愿意接受網(wǎng)銷保險的人看來，理賠存在不確定因素多是網(wǎng)銷保險最大的缺陷，比重達57.34%。占第二位和第三位的因素分別為保障度低和缺少售后服務的因素。綜合來看，保險的觀念盡管在近些年來已經(jīng)得到了普及，但是正確的保險消費意識卻沒有真正被市民所接受。有超過9成的市民認為國內(nèi)保險制度不理想，老中青三代人一致認為，目前國內(nèi)保險制度亟需改善的四個方面分別為：理賠糾紛、保障性不足、售后服務欠佳以及投保費用不合理。此外，還有15.60%的受訪市民認為業(yè)務人員形象不專業(yè)，11.01%的市民認為商品多元難以選擇。
　　觀點：保險專家認為，在過去，由于從業(yè)人員不專業(yè)且沒有傳播正確的保險觀念，讓很多人買到了不適合的產(chǎn)品，同時也有一些客戶騙保的現(xiàn)象發(fā)生，因而產(chǎn)生了很多保險糾紛。目前國內(nèi)保險市場上存在的問題仍然比較多，她認為，加大對正確保險觀念的推廣是當務之急。保險專家認為，人們?nèi)匀恍枰囵B(yǎng)正確的保險觀念，有許多民眾希望錢花出去就一定要看到效果，但保險并不是這樣的產(chǎn)品，如果風險沒有發(fā)生，則投入就有可能沉沒。人們應該清楚地意識到，保險最重要的功能依舊是轉(zhuǎn)嫁風險，保險公司是一個提供保障功能的機構(gòu)，而并不是一個能夠獲得高收益的投資渠道。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，社會保險的覆蓋面比較廣，有66.52%的廣州市民擁有社會保險，但擁有商業(yè)保險的市民占比只有42.2%。為此，我國還需要加強保險宣傳力度，不斷提高人們的保險意識，幫助人們認識保險，了解保險。