【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國人民生活水平提高，而保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，也令越來越多的人認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。但是一些消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，存在隱瞞真實(shí)信息的行為，這將會(huì)影響保險(xiǎn)權(quán)益。

　　購買保險(xiǎn)隱瞞病史或遭拒賠
　　買過保險(xiǎn)的消費(fèi)者都會(huì)有這樣的體驗(yàn)：買一份保險(xiǎn)，特別是壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，都會(huì)被保險(xiǎn)公司要求提供很多個(gè)人信息。除了基本個(gè)人信息、賬戶信息、個(gè)人健康信息外，如果購買保額超過一定額度，還需要提供財(cái)務(wù)實(shí)力證明，等等。這時(shí)，不少投保人心中就冒出了大大的問號(hào)——這些信息是不是全部都那么重要呢？是否有必要在投保前如實(shí)告知保險(xiǎn)公司呢？對(duì)此，采訪了某保險(xiǎn)公司專業(yè)人士，為投保人打消心中的顧慮。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司所要求客戶提供的信息都是非常必要且重要的，一方面是出于合法合規(guī)的要求，另一方面也是為了最大程度上保障消費(fèi)者的權(quán)益?！翱梢哉f，如果所有投保人在投保時(shí)向保險(xiǎn)公司提供的所有信息都是真實(shí)完整的，相應(yīng)的保險(xiǎn)投訴和糾紛就會(huì)減少很多?！睒I(yè)內(nèi)保險(xiǎn)專家表示。

　　購買保險(xiǎn)個(gè)人基本信息馬虎不得
　　“首先個(gè)人基本信息馬虎不得，這包括個(gè)人電話、住址、職業(yè)、銀行賬戶信息等。這些信息看似簡單，實(shí)際上填錯(cuò)的人不少。”某外資壽險(xiǎn)公司保單管理部負(fù)責(zé)人林勝欽介紹說，主要原因還是忽視這些個(gè)人基本信息的重要性，比如，有些人認(rèn)為家庭地址不重要，或投保后聯(lián)系方式有所變更忘記及時(shí)到保險(xiǎn)公司更改，這會(huì)造成無法收到保險(xiǎn)合同、滿期金領(lǐng)取不及時(shí)、無法按時(shí)收到分紅通知書或年度報(bào)告等情況，直接影響保險(xiǎn)權(quán)益的獲取。
　　據(jù)了解，該保險(xiǎn)公司在客戶投保后的兩周內(nèi)，就會(huì)通過電話回訪與客戶核實(shí)這些基本信息。不過，由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期間往往很長，在滿期金發(fā)放時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的電話、銀行賬戶和家庭住址都同時(shí)失效的情況屢見不鮮。“面對(duì)這樣的情況，我們只能請(qǐng)銷售人員通過各種途徑嘗試聯(lián)系客戶，但是往往事倍功半。”林勝欽稱。

　　不如實(shí)告知一定影響保險(xiǎn)權(quán)益
　　相比個(gè)人基本信息的失實(shí)，投保時(shí)，沒能將自身的健康情況和過往病史如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，則可能直接影響保險(xiǎn)的理賠。林勝欽進(jìn)一步指出，對(duì)于很多買過保險(xiǎn)的消費(fèi)者而言，健康告知書想必十分熟悉。即使對(duì)于沒買過保險(xiǎn)的消費(fèi)者，在計(jì)劃投保壽險(xiǎn)或健康險(xiǎn)的時(shí)候，也大致知道身體的健康情況會(huì)對(duì)要購買的保險(xiǎn)有一定影響?！叭绻羞^往病史，消費(fèi)者普遍比較糾結(jié)，一方面對(duì)向保險(xiǎn)公司告知自己的病史有所忌諱，另一方面也擔(dān)心被拒保，給自己‘找麻煩’”。林勝欽告訴筆者，其實(shí)，對(duì)于“如實(shí)告知”自身健康狀況這一點(diǎn)，消費(fèi)者應(yīng)理性正確對(duì)待。
　　并不是擁有過往病史就會(huì)被拒保。比如說，有些消費(fèi)者做過某一器官的手術(shù)，或肝臟、腎臟功能出現(xiàn)異常等，接到這樣的投保申請(qǐng)，核保人員會(huì)先考察這樣的病史與所投保保障的相關(guān)度，如果相關(guān)度很高，就要看這些病癥目前是否仍然存在?！靶枰獜?qiáng)調(diào)的是，健康情況有缺陷并不一定會(huì)被拒保，或被增加保費(fèi)。按照經(jīng)驗(yàn)，在核保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)產(chǎn)品特性，適度接收一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，甚至也可能與健康客戶以同樣的保費(fèi)進(jìn)行承保。相反，如果投保時(shí)故意隱瞞病史，會(huì)被保險(xiǎn)公司看作是惡意投保，不但會(huì)被拒賠，還可能無法退還相關(guān)保費(fèi)。”林勝欽說。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險(xiǎn)公司要求客戶提供的信息都是非常必要且重要的，可以最大程度上保障消費(fèi)者的權(quán)益。因此，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，個(gè)人基本信息馬虎不得。