【摘要】隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國人民生活水平提高，而環(huán)境、食品安全等問題也在威脅著人們的健康。疾病的多發(fā)讓越來越多的人認(rèn)識到醫(yī)療保險的重要性，而保險公司進軍醫(yī)療產(chǎn)業(yè)是未來發(fā)展的必然趨勢。

　　保險公司進軍醫(yī)療產(chǎn)業(yè)控制成本
　　保險公司進軍醫(yī)療產(chǎn)業(yè)不但利于掌控理賠成本，也助益于日趨緊迫的國家醫(yī)療體制改革。作為衛(wèi)生部等五部委確定的公立醫(yī)院改革試點城市之一，濰坊不斷發(fā)力醫(yī)療改革，積極引進包括保險資金在內(nèi)的社會資本參與改制。陽光融和醫(yī)院便是由陽光人壽與山東濰坊人民醫(yī)院、濰坊醫(yī)學(xué)院共同籌建，被稱為國內(nèi)第一家由保險機構(gòu)、國有大型醫(yī)院及教學(xué)機構(gòu)合作興辦的綜合性醫(yī)院。
　　2012年，陽光人壽與濰坊政府簽訂了《關(guān)于市民健康中心市場化運營的合作協(xié)議》，共同建設(shè)陽光融和醫(yī)院。據(jù)悉，陽光保險計劃以陽光融和醫(yī)院為核心，在濰坊建設(shè)集醫(yī)療、康復(fù)、養(yǎng)老、養(yǎng)生、健康管理為一體的市民健康中心。在陽光保險集團官網(wǎng)上看到，陽光融和醫(yī)院項目總投入25億元，陽光人壽將持有五成以上的股份，整體規(guī)劃占地706畝，包括七大功能中心：綜合院區(qū)、?？茖２≡\治的臨床醫(yī)學(xué)中心、醫(yī)學(xué)研究院(研發(fā)中心)、醫(yī)學(xué)學(xué)術(shù)交流中心(會議中心)、老年護理中心、康復(fù)中心和員工生活中心。目前，含門診、醫(yī)技、住院等區(qū)域在內(nèi)的第一期綜合院區(qū)已完工，預(yù)計2015年開業(yè)。建成運行后，預(yù)計床位可以達到2000張。
　　這些年，醫(yī)療與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)越來越受到保險公司的關(guān)注。2008年以來，保險公司陸續(xù)與醫(yī)療機構(gòu)開展合作，如平安集團旗下的平安信托出資入股慈銘體檢，與中山大學(xué)合資設(shè)立廣州宜康醫(yī)療投資管理有限公司，以及合眾人壽、泰康、新華等保險公司在武漢、北京、上海等地已經(jīng)投資或即將投資的養(yǎng)老社區(qū)等。2010年9月，保監(jiān)會發(fā)布《保險資金投資股權(quán)暫行辦法》和《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》，允許保險資金投資未上市企業(yè)股權(quán)和不動產(chǎn)。此舉進一步激發(fā)了保險公司投資醫(yī)療業(yè)的熱情。
　　“保險行業(yè)尤其是主打健康險的險企投資醫(yī)院的迫切性高，需求大?！睂ν饨?jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍在接受新金融筆者采訪時表示，由于藥品和醫(yī)療服務(wù)緊密相關(guān)，醫(yī)患合謀騙取巨額醫(yī)療保險費用的事件時有發(fā)生，保險公司卻有些束手無策，理賠成本無法掌控。好的解決辦法便是收購醫(yī)院。由于保險公司無法直接開設(shè)醫(yī)院，一般會與專業(yè)醫(yī)療機構(gòu)合作，一方出資金，一方出醫(yī)療服務(wù)及管理技術(shù)，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。之所以涉足醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，保險公司有著控成本、增利潤和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)配套化的考慮。資深保險人士丘斌斌在接受新金融筆者采訪時表示，隨著醫(yī)療技術(shù)手段的提高，發(fā)現(xiàn)疾病更為容易且發(fā)病年齡有所提前。盡管保險公司每月都會進行風(fēng)險監(jiān)控，風(fēng)控部門也會提供風(fēng)險報告，但第三方醫(yī)療機構(gòu)的成本始終不受控制，健康險業(yè)務(wù)賠付率居高不下，長期處于虧損邊緣。于是，保險與醫(yī)療機構(gòu)結(jié)盟被提上議程。

　　醫(yī)療產(chǎn)業(yè)全方位業(yè)務(wù)豐富保險公司產(chǎn)業(yè)鏈
　　一旦與醫(yī)院達成合作，保險客戶的病情可以早發(fā)現(xiàn)、早治療。以原位癌為例，保險公司若早發(fā)現(xiàn)，治療成本與理賠成本會有所降低。更為重要的是，保險公司一直尋求給不同等級客戶以差別化服務(wù)的訴求得以滿足。實現(xiàn)參股或控股的醫(yī)院后，保險機構(gòu)不但可以建立動態(tài)的客戶健康檔案，還能就不同身份的保險客戶提供專業(yè)化、定制化的醫(yī)療服務(wù)。從體檢、治療到康復(fù)，醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的全方位業(yè)務(wù)進一步豐富了保險公司的產(chǎn)業(yè)鏈?！搬t(yī)院的體檢更重視病情的檢查，而保險公司更注重未來預(yù)期風(fēng)險的排查，尤其是對于高額、高齡的客戶需要配備及時的醫(yī)療服務(wù)，以更好地評估理賠風(fēng)險?！痹谇鸨蟊罂磥?，保險公司投資醫(yī)療產(chǎn)業(yè)看似花了高成本，其實是對客戶情況的一種信息監(jiān)控和數(shù)據(jù)積累，從長遠(yuǎn)來看對公司的成本控制、利潤收入都有好處。未來健康產(chǎn)業(yè)是各家保險公司的必爭之地。不過，現(xiàn)階段健康產(chǎn)業(yè)對醫(yī)療管理水平要求很高，保險公司缺乏相應(yīng)的經(jīng)驗，以參股方式進入缺資金但有技術(shù)的醫(yī)療機構(gòu)成為保險業(yè)界的通行做法。一旦合作敲定，合作醫(yī)院的整個管理及服務(wù)體系可以與保險公司形成一定配合，提高不同客戶群的服務(wù)層次。
　　由于保險資金具有規(guī)模大、周期長、成本低等特點，各地都十分重視保險資金的開發(fā)利用。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年1至5月，全國產(chǎn)險公司原保險保費收入3103.18億元，壽險公司原保險保費收入6662.43億元。作為中長期資金匹配項目，醫(yī)療、養(yǎng)老行業(yè)契合保險資金特質(zhì)。對于保險公司來說，投資醫(yī)療產(chǎn)業(yè)短期內(nèi)盈利情況不明晰，但若能解決令保險公司頭大的理賠成本問題便是間接推高了行業(yè)利潤。“保險公司投資醫(yī)療產(chǎn)業(yè)前期投資肯定是虧損的，需要擴大規(guī)模，提高服務(wù)，才有贏利的可能。”王國軍認(rèn)為，通過設(shè)立醫(yī)療機構(gòu)可以知道客戶需要什么，做好客戶健康風(fēng)險管理的同時，能為未來配套更多保險產(chǎn)品提供想象空間。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險公司進軍醫(yī)療產(chǎn)業(yè)不但利于掌控理賠成本，也助益于日趨緊迫的國家醫(yī)療體制改革。而醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的全方位業(yè)務(wù)進一步豐富了保險公司的產(chǎn)業(yè)鏈。