【摘要】據(jù)報(bào)道，上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司負(fù)責(zé)人陳怡、江杰被控招募代理人向4433名客戶推銷虛假保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，涉案金額13億余元。并利用手續(xù)費(fèi)返還方式套取資金10億余元，致3000多位客戶實(shí)際損失8億余元。這一案件的暴露立即引起了人們的關(guān)注。

　　檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，陳怡、江杰以非法占有為目的、使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失，行為觸犯我國(guó)刑法第192條規(guī)定，應(yīng)以集資詐騙追究刑事責(zé)任。而陳怡認(rèn)為自己的行為只是侵占了公司財(cái)物，應(yīng)構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

　　2013年8月15日，上海最大保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)——泛鑫保險(xiǎn)公司的美女高管陳怡攜巨款外逃的消息震驚整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，由其掌控的“泛鑫保險(xiǎn)騙局”也進(jìn)入公眾視野。4天后，中國(guó)警方在斐濟(jì)抓獲陳怡、江杰。

　　涉案13億余元
　　根據(jù)檢察機(jī)關(guān)指控，2010年1月到2012年12月，陳怡分別伙同江杰、譚睿以掛靠、收購(gòu)等方式先后實(shí)際控制泛鑫、浙江永利、杭州中海盛邦，陳怡還和譚睿合謀將保險(xiǎn)公司20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品虛構(gòu)成年收益率10%左右的1-3年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)返還方式套現(xiàn)。
　　檢察機(jī)關(guān)指控，2012年2月至2013年7月，陳怡、江杰分別以上述三家公司的名義，在上海、浙江招聘400多位保險(xiǎn)代理人組成銷售團(tuán)隊(duì)，由代理人或通過(guò)銀行員工向4433名客戶推銷上述虛假保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，涉案金額13億余元，并利用上述手續(xù)費(fèi)返還方式套取資金10億余元，致3000多位客戶實(shí)際損失8億余元。
　　2013年7月28日，陳怡、江杰將4999.8萬(wàn)元港幣轉(zhuǎn)到香港后，攜帶83萬(wàn)歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品潛逃境外。
　　根據(jù)檢察機(jī)關(guān)查證，通過(guò)購(gòu)買消費(fèi)卡、虛開(kāi)發(fā)票等方式，陳怡還將泛鑫的資金套現(xiàn)，集聚大量資金于個(gè)人銀行卡。陳怡共有9張銀行卡，進(jìn)出往來(lái)資金達(dá)7億元。此外，案發(fā)前6個(gè)月，陳怡信用卡消費(fèi)達(dá)300余萬(wàn)元。
　　陳怡辯稱，銀行卡提現(xiàn)是為了規(guī)避監(jiān)管檢查，要把本金的錢通過(guò)現(xiàn)金的方式取出來(lái)給客戶。她也認(rèn)為信用卡沒(méi)有消費(fèi)那么多，有些是業(yè)務(wù)往來(lái)。
　　正如上文所述，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，陳怡、江杰應(yīng)以集資詐騙追究刑事責(zé)任。而陳怡對(duì)犯罪事實(shí)沒(méi)有異議，但不認(rèn)可罪名指控，江杰也認(rèn)為罪名和實(shí)際不符。陳怡認(rèn)為自己的行為只是侵占了公司財(cái)物，應(yīng)構(gòu)成職務(wù)侵占罪。對(duì)于“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的營(yíng)銷模式，她認(rèn)為并非蓄意詐騙，而是希望通過(guò)引進(jìn)風(fēng)投、上市等方式補(bǔ)上資金“漏洞”，找到了風(fēng)投但最終沒(méi)有成功。
　　根據(jù)《刑法》，集資詐騙罪根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度可判處5年以下有期徒刑或者拘役、五年以上十年以下有期徒刑，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。

　　雙雙否認(rèn)罪名
　　由于對(duì)罪名認(rèn)可不一致，庭審控辯雙方展開(kāi)多輪辯論。，庭審焦點(diǎn)有二，一是陳怡多大程度上了解并參與公司違規(guī)銷售理財(cái)協(xié)議一事；二是江杰是否知悉公司具體運(yùn)營(yíng)模式并參與卷款逃走。
　　對(duì)于代理人具體銷售模式和如何向客戶承諾高回報(bào)，陳怡表示了解不多，“不清楚”。
　　陳怡認(rèn)為，模式是譚睿制定的，具體業(yè)務(wù)不是自己分管，到期支付本金是公司法人代表蘇雪萍來(lái)上報(bào)并具體運(yùn)作。據(jù)悉，2010年，陳怡和譚睿以掛靠方式進(jìn)入泛鑫公司，后來(lái)逐漸實(shí)際控制該公司，兩人分管財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)，之后在保險(xiǎn)公司不知情的情況下長(zhǎng)險(xiǎn)短做。
　　陳怡還否認(rèn)江杰會(huì)了解泛鑫的業(yè)務(wù)情況和實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。陳怡表示自己因?yàn)榕滤麚?dān)心，一直對(duì)其隱瞞。直到2013年6月很多單子出現(xiàn)問(wèn)題，資金出現(xiàn)漏洞，不得已才和江杰說(shuō)明，并產(chǎn)生了出逃的想法。她說(shuō)，去香港開(kāi)設(shè)賬戶、聯(lián)系移民等事情，大部分都是自己做的。
　　據(jù)悉，2012年初兩人相識(shí)，同年3月，江杰被陳怡以120萬(wàn)的年薪招募進(jìn)泛鑫，擔(dān)任高級(jí)顧問(wèn)，負(fù)責(zé)戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)。按照陳怡的說(shuō)法，最初，她將江杰招進(jìn)公司是為了使公司更加正規(guī)化和規(guī)?；l(fā)展，并希望江杰能為公司找來(lái)風(fēng)投以長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。江杰到泛鑫之后，幫助公司設(shè)置了戰(zhàn)略部、運(yùn)營(yíng)部，分別履行戰(zhàn)略規(guī)劃、審查保單的職能。
　　江杰也一直辯稱自己并不清楚公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況。他說(shuō)自己進(jìn)入泛鑫一方面是因?yàn)楫?dāng)時(shí)認(rèn)為泛鑫業(yè)務(wù)質(zhì)量不錯(cuò)，二是因?yàn)樽约阂灿凶鳇c(diǎn)事情的想法。自己本是希望幫助泛鑫規(guī)范化運(yùn)營(yíng)并引進(jìn)戰(zhàn)投海外上市，如果早知道泛鑫的運(yùn)營(yíng)模式，明知道這樣的模式不可能通過(guò)盡職調(diào)查和上市財(cái)務(wù)調(diào)查，自己根本不會(huì)進(jìn)入泛鑫。
　　他辯稱，泛鑫實(shí)際上有兩面，自己看到的是泛鑫良好的一面，例如團(tuán)隊(duì)質(zhì)量高、公司續(xù)保率高，泛鑫大肆違規(guī)銷售理財(cái)業(yè)務(wù)的事情自己雖有所耳聞，但并不真正清楚有多嚴(yán)重。
　　法庭當(dāng)天宣布，合議庭后再審。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，涉案13億余元的“泛鑫保險(xiǎn)騙局”案件的暴露，在一方面表示有不少保險(xiǎn)公司在利于非法手段獲取利益，要想促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，保監(jiān)會(huì)就必須加大對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。