【摘要】眾所周知，我國人口基數(shù)大，再加上老齡化社會的加劇，未來人們對養(yǎng)老的需求增多，對養(yǎng)老保險(xiǎn)的壓力也越來越大。僅靠社會養(yǎng)老保險(xiǎn)不能完全滿足人們的需求，需要大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。而以房養(yǎng)老的推出，可以在一定程度上緩解養(yǎng)老壓力，但是實(shí)施效果如何呢？

　　以房養(yǎng)老行得通嗎
　　“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”俗稱保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”或者“倒按揭”，其操作模式是這樣的，60歲以上、擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，按照約定領(lǐng)取養(yǎng)老金直至去世，作為回報(bào)，去世之后，保險(xiǎn)公司獲得房產(chǎn)處置權(quán)。
　　目前國際上通行的“以房養(yǎng)老”模式，實(shí)施的主體有銀行、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)，但無論是何種類型的以房養(yǎng)老，在具體運(yùn)作模式上都具有高度的相似性。即從老年人角度看，都需要將其房屋抵押給金融機(jī)構(gòu)以獲取養(yǎng)老金，但其通?？梢岳^續(xù)擁有自有房屋的居住權(quán)，或者到專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)享受晚年生活。
　　不過，中國的老年人由于傳統(tǒng)觀念，對這種形式還存在疑慮。在一般中國老年人的觀念里，房子是自己“百年”后留給子孫的重要遺產(chǎn)，怎么可能留給金融機(jī)構(gòu)處置呢？當(dāng)然，以后可能會有些老人接受這種養(yǎng)老方式，但不一定能獲得大部分老人的支持，“倒按揭”最多就是養(yǎng)老方式的一種補(bǔ)充。

　　以房養(yǎng)老實(shí)施起來諸多難題
　　用房子換養(yǎng)老，是許多人對其的通俗理解。但這一新型的養(yǎng)老形式，除了觀念一時(shí)還很難扭轉(zhuǎn)之外，卻面臨著非常具體的難點(diǎn)，阻礙其推廣。首先，這是一個(gè)非常復(fù)雜的險(xiǎn)種，涉及到政策、法律、人的壽命及房價(jià)的漲跌等多個(gè)方面，推行起來有很多困難。其中最重要的問題是，國內(nèi)的房產(chǎn)只有70年產(chǎn)權(quán)，如果產(chǎn)權(quán)到期，保險(xiǎn)公司能否將房子過戶仍屬未知。此外，很多網(wǎng)友認(rèn)為不劃算，一套價(jià)值上百萬的住房在60歲的時(shí)候押給了保險(xiǎn)公司，萬一自己命短活不長就虧大了。而對險(xiǎn)企而言，人們的平均壽命越來越長，這意味著支付的養(yǎng)老金將越來越多，屆時(shí)房價(jià)出現(xiàn)下跌，對企業(yè)的打擊是致命的。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，以房養(yǎng)老產(chǎn)品已經(jīng)在北京、上海、廣州等一線城市開始試點(diǎn)。但是中國人的傳統(tǒng)觀念以及市場上的不確定性因素，使以房養(yǎng)老實(shí)施起來有很多困難，以房養(yǎng)老的全面推廣還有很長的路要走。