【摘要】隨著保險業(yè)的不斷發(fā)展，其銷售渠道也在逐漸增多，其中銀保在一段時間內(nèi)較受消費者青睞。然而隨著時間的流逝，銀保在炎熱的夏季竟出現(xiàn)明顯的“降溫”趨勢。那么，這種情況出現(xiàn)的原因是什么呢？保險公司又該如何面對？下面和小編一起看看詳細(xì)情況。

　　銀保新政實施已三月有余，理財周報小編獲得的同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示5月當(dāng)月，前七大壽險公司的銀保新單同比大幅下降超過60%。

　　42家險企銀保渠道呈現(xiàn)兩極分化，中小型險企則依舊借道新單躉交銀保產(chǎn)品壯大聲勢，生命人壽銀保強勢，半年銷售超300億，接近大型險企新華保險和人保壽險的339億和359.3億。
　　業(yè)內(nèi)人士表示：“保監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》從4月份正式實施以來，實際上是強迫保險公司在銀保渠道提升保障型險種和長期限險種的銷售比例。”

　　海通證券預(yù)測未來銀保新單增速或?qū)⒗^續(xù)放緩，但產(chǎn)品利潤率將顯著提升，推動渠道新業(yè)務(wù)價值增長。

　　銀保無力，5月保費驟降
　　一季度開門紅的歡愉氣氛過后，保險公司面臨的則是客戶資源消耗和代理人流失的局面，從4月起各險企進(jìn)入隊伍儲備與產(chǎn)品儲備時期。
　　某中型保險公司人士告訴媒體人：“在4-5月期間，保監(jiān)會加大了對產(chǎn)品審批的力度，其中健康險和高現(xiàn)金產(chǎn)品備案過程中時滯有所拉長，部分銀行渠道新產(chǎn)品也在滯緩?！?br>　　“大公司中，國壽新產(chǎn)品較多，側(cè)重個險渠道銷售，產(chǎn)品主要集中于保障類重疾產(chǎn)品；平安新產(chǎn)品主要是醫(yī)療保險產(chǎn)品；新華則是意外傷害產(chǎn)品。此外，太保產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對更穩(wěn)定，近期披露的新產(chǎn)品較少?！鄙鲜鋈耸垦a充道。
　　從5月份單月保費來看，平安壽險實現(xiàn)保費收入118億元，保持正增長10.51%，上市險企中的中國人壽、太保壽險、新華保險的保費收入分別為189億元、70億元和54億元，同比降幅分別為2.58%、16.56%和7.61%。
　　事實上，5月份總體保費規(guī)模繼續(xù)下降主要是受到銀保渠道新政實施和高現(xiàn)金價值產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)范的影響，業(yè)務(wù)下滑主要體現(xiàn)在銀保渠道，而個險渠道業(yè)務(wù)增長較為良好。
　　媒體人得到的同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示：利潤率較高的個險新單已連續(xù)數(shù)月行駛在高速路上，5月國壽個險表現(xiàn)出色，新單期繳增速達(dá)到49%，十年期以上業(yè)務(wù)增速達(dá)到53%。
　　近2個月國壽新產(chǎn)品推動力度較快，主要圍繞重疾豐富保障線條，公司新推專項癌癥險、康復(fù)險、定壽等，產(chǎn)品組合推出4個組合形態(tài)“鑫康保、放鑫保、喜慶祥和和幸福雙康”。
　　然而，同業(yè)交流的銀保數(shù)據(jù)并不樂觀。前5月由于銀保業(yè)務(wù)受擠壓致使總保費下滑18.6%。其中，一向倚重銀保渠道的人保壽險表現(xiàn)最為明顯，下滑21.1%。此外，前5月太保壽險同比下滑26.8%，新華人壽下滑23.4%，中國人壽下滑18.2%，泰康人壽下滑15.5%，平安人壽下滑最少為11.1%。
　　媒體人從同業(yè)交流數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，泰康、國壽、新華、人保的躉交業(yè)務(wù)均成正比增長，但期繳業(yè)務(wù)則不容樂觀。
　　數(shù)據(jù)顯示泰康新單躉交12.3億，年累計208.3億元，年同比正增長77.6%%；但新單期繳1.4億，年累計10.4億，年同比降幅很嚴(yán)重為28.6%
　　新華新單躉交0.9億，年累計206.9億元，年同比正增長位于行業(yè)領(lǐng)先位置，達(dá)125.2%；新單期繳2.2億，年累計13.6億，年同比降幅26.4%較嚴(yán)重。
　　國壽新單躉交1.7億，年累計475.1億元，年同比正增長44.3%；新單期繳8.1億，年累計37.2億，年同比降幅3.1%；由此可見國壽銀保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨于良好。
　　人保壽新單躉交12.0億，年累計343.5億元，年同比正增長72.6%%；新單期繳1.3億，年累計5.9億，年同比降幅4.1%。
　　值得一提的是，太保在前5月的銀保渠道，表現(xiàn)相比較弱。躉交和期繳均出現(xiàn)不同程度的下降。太保新單躉交2.0億，年累計68.6億元，年同比正降幅0.8%；新單期繳3.6億，年累計12.5億，年同比降幅14.9%。
　　海通證券預(yù)計上市保險公司2014年上半年新業(yè)務(wù)價值增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于此前三年。2014年年初以來上市保險公司保費獲得爆發(fā)式增長。根據(jù)海通證券的模型測算，預(yù)計上半年太保、平安、新華、國壽新業(yè)務(wù)價值同比大幅增長25%、18%、10%、7%，顯著超越市場預(yù)期。

　　中小險企銀保躉交激進(jìn)，推進(jìn)網(wǎng)銷
　　盡管大型公司在銀保業(yè)務(wù)的回落，在新單市場整體不振的形勢下，國壽、泰康本月依靠銀保續(xù)期保費，月度排名第三第四。同樣，月度保費前十大公司中，“老七家”中，已經(jīng)有6家公司躋身其中，銀保市場正在轉(zhuǎn)向，向續(xù)期要規(guī)模、向續(xù)期要利潤。
　　然而，像安邦、生命人壽、前海人壽等中型險企在五月的銀保躉繳業(yè)務(wù)上表現(xiàn)的甚為激進(jìn)。
　　安邦從三月開始，月度新單和躉交平臺就穩(wěn)定在45 萬左右，表現(xiàn)強勁。5月新單躉交44.9億元，新單期繳3.7億元，位列月度第二。
　　泰康本月銀保整體業(yè)績趨良，排名第四，但實際上躉繳較上月已經(jīng)明顯收勢。躉繳業(yè)務(wù)年度下降的除了生命人壽外，前十名公司中新添太保和工銀安盛。工銀安盛從今年起，與工行的合作聚焦期繳保障類業(yè)務(wù)在業(yè)績中逐漸有所體現(xiàn)。
　　隨著銀保新規(guī)的實施，所有險企對期繳業(yè)務(wù)的重視程度再升一級。
　　從同業(yè)交流數(shù)據(jù)上看，期繳業(yè)務(wù)同比速度繼續(xù)領(lǐng)跑的還是生命人壽、太平保險，還有因為本月躉繳低迷而沒有進(jìn)入前十的中郵人壽，安邦本月期繳月度保費僅次于國壽，已經(jīng)連續(xù)兩個月市場排名第二。另外工銀安盛期繳增速也在30%以上。
　　值得注意的是生命人壽。該公司逆勢二季度開始追逐躉繳市場，五月新單躉交保費為50.6億元，新單期交1.3億元，月度排名第一。生命人壽也在積極開發(fā)網(wǎng)銷等躉繳渠道，6月份生命人壽將通過阿里招財寶平臺銷售100億元規(guī)模的萬能險。
　　生命人壽推出預(yù)期年化收益率6.48%，1年期的生命人壽e理財年金保險（萬能型）在半個小時內(nèi)創(chuàng)造了10億元銷售規(guī)模。
　　業(yè)內(nèi)人士告訴媒體人，“其實銀保渠道的降幅一方面出自于銀保新規(guī)的實施，迫使保險公司改變原有的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，另一方面是近年來銀行逐漸重視自身開發(fā)的各種理財產(chǎn)品，保險產(chǎn)品雖然也有很多是以年化收益率為銷售點，但在同等條件下與銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品競爭力顯弱?！?br>　　上述業(yè)內(nèi)人士告訴媒體人：“其實不難發(fā)現(xiàn)，保險公司紛紛嘗試開發(fā)適合互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的產(chǎn)品，實際上已經(jīng)顯示出行業(yè)推動渠道轉(zhuǎn)型的傾向。銀保業(yè)務(wù)可能會繼續(xù)跌，但如果互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)逐步發(fā)展起來，有很大的可能性抵消掉銀保渠道保費的損失?！?br>
　　無憂保提示：綜上所述，隨著銀保新規(guī)的實施，所有險企對期繳業(yè)務(wù)的重視程度再升一級。此外，近年來銀行逐漸重視自身開發(fā)的各種理財產(chǎn)品，相對來說保險的競爭力較弱。這時保險公司紛紛轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)，尋求新的發(fā)展模式。不管怎樣，保險對于消費者來說都具有保障作用，不論在哪種渠道購買，消費者都應(yīng)根據(jù)實際情況謹(jǐn)慎選擇。