【摘要】隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國保險行業(yè)的規(guī)模以及投資領(lǐng)域在不斷的擴大，其營銷模式也在不斷的調(diào)整與完善，以滿足消費者的需求。而隨著微時代的到來，各大險企都已先后加入到了微信“微服務(wù)”的爭奪中。

　　保險銷售進(jìn)入“微時代”
　　繼春節(jié)期間轟轟烈烈的微信“紅包”后，微信支付也越來越深入人心，而在微信平臺上進(jìn)行在線投保，也不再是“大難題”。此外，各大保險公司通過推出“互助”保險等，也在逐步加強和完善微信端投保的細(xì)節(jié)，在線投保功能在逐漸被優(yōu)化。在泰康人壽推出的“求關(guān)愛”保險開啟了微信保險的新紀(jì)元之后，多家險企先后推出了“搖出萬能險”、“擦出意外險”、“扔個救生圈”、“買份活雷鋒”、“來份重疾險”等產(chǎn)品。微信上的產(chǎn)品早已不再是意外險的“一家獨大”，重疾險、萬能險等險種繁多。
　　以泰康人壽“求關(guān)愛”為例，筆者在微信上進(jìn)行了測試，這款通過微信朋友圈“互助保險 點贊傳播”的產(chǎn)品，玩法簡單，最大的特點是基于微信的社交生態(tài)圈平臺，保障內(nèi)容簡單明了，以微保費、高保障為特點，為求簡單，求關(guān)愛只有兩個產(chǎn)品費率，一個是針對18~39歲的年齡段，另外一個是針對40~59歲的年齡段。在核保方面，只需要確認(rèn)健康告知即可。投保三十天后，電子保單會發(fā)到投保人的郵箱中。除了購買體驗外，作為保險產(chǎn)品，理賠服務(wù)更是留住客戶的“重中之重”。筆者體驗發(fā)現(xiàn)，微信理賠在車險上的應(yīng)用是最受歡迎的，目前有多家險企服務(wù)號推出了微信在線理賠報案服務(wù)。車主通過微信平臺發(fā)送指定信息就可收到指引手冊，隨即后臺專員將指導(dǎo)消費者進(jìn)行自助查勘，后期車主還可以通過此平臺進(jìn)行理賠進(jìn)度的查詢，可謂是“快速”、“直觀”。

　　客戶參加保險活動要“擦亮眼”
　　互動的營銷模式，不僅適合于微信傳播的特點，對保險公司而言，也是品牌宣傳的有效方式，并且還可為大數(shù)據(jù)平臺做準(zhǔn)備，可謂是“一舉多得”。不過，保險公司微信號的活動是豐富多彩的，而在搜索界面，同一公司的微信號的數(shù)量也是“豐富多彩”的。在參加活動的時候，客戶可要“擦亮眼”，雖然是同一家公司的不同微信服務(wù)號，但是里面的活動卻可能是截然不同的。為了細(xì)化客戶需求而推出的不同服務(wù)號，在定位方面就會有些許不同，因此推出的活動也可能會出現(xiàn)“千差萬別”。
　　微信平臺的推廣對于險企來說也仍是逐步摸索，逐步優(yōu)化中。微信平臺讓一切從“遙遙相望” “近在咫尺”，變成 保險公司和客戶之間沒有了第三方機構(gòu)，做到了可以“面對面”的交流，對于保險公司來說，針對微信平臺的投入也會繼續(xù)加強?？偟膩碚f，目前各家險企在微信平臺上推出的產(chǎn)品名稱雖然各有不同，但實質(zhì)上差別并不大。對于微信保險的“前途”，業(yè)內(nèi)有不同的看法，有專家認(rèn)為，嚴(yán)格意義上來說，微信還是即時聊天工具，保險產(chǎn)品的銷售更多依賴朋友圈有多大規(guī)模以及公眾號的影響力。所以，前途有多寬廣，還要看后續(xù)微信的情況。

　　前5月原保險保費收入增長近三成
　　日前，保監(jiān)會發(fā)布今年前5月保險業(yè)經(jīng)營情況顯示，今年前5月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入9765.67億元人民幣，同比增長26.11%。保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的最新報告顯示，前5個月產(chǎn)險公司原保險保費收入3103.18億元，同比增長16.78%；壽險公司原保險保費收入6662.43億元，同比增長30.98%。報告稱，前5月保險業(yè)總資產(chǎn)90438.19億元，較年初增長9.11%；凈資產(chǎn)9499.52億元，較年初增長12.09%。
　　報告并顯示，保險業(yè)前5月賠款和給付支出2958.87億元，同比增長19.30%。其中，產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款1416.38億元，同比增長13.32%；壽險業(yè)務(wù)給付1275.25億元，同比增長23.15%；健康險業(yè)務(wù)賠款和給付217.26億元，同比增長42.09%。在資金運用方面，保險行業(yè)前5個月資金運用余額82907.19億元，較年初增長7.85%。其中，銀行存款23329.66億元，占比28.14%；債券35588.46億元，占比42.93%。另據(jù)報道，中國農(nóng)業(yè)保險市場正進(jìn)入加速擴張階段。財政部網(wǎng)站日前消息稱，目前我國已經(jīng)成為全球第二、亞洲第一的農(nóng)業(yè)保險市場。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中央對農(nóng)業(yè)保險的重視在今年得到空前強化，這進(jìn)一步引爆了農(nóng)業(yè)保險市場。

　　央行取消客戶美元價差管理
　　人民幣匯率市場化形成機制進(jìn)一步完善。央行日前發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場交易匯價和銀行掛牌匯價管理有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），取消銀行對客戶美元掛牌買賣價差管理，由銀行根據(jù)市場供求自主定價，可促進(jìn)外匯市場自主定價。《通知》明確規(guī)定，銀行可基于市場需求和定價能力對客戶自主掛牌人民幣對各種貨幣匯價，現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔掛牌買賣價沒有限制，根據(jù)市場供求自主定價。銀行應(yīng)建立健全掛牌匯價的內(nèi)部管理制度，有效防范風(fēng)險，避免不正當(dāng)競爭。
　　所謂掛牌匯價，是各銀行根據(jù)人民幣中間價以及國際外匯市場行情，制定的各種外幣與人民幣之間的買賣價格。而2010年頒布的原規(guī)定（銀發(fā)[2010]325號）則要求，外匯指定銀行為客戶提供當(dāng)日美元最高現(xiàn)匯賣出價與最低現(xiàn)匯買入價之差不得超過當(dāng)日匯率中間價的1%，最高現(xiàn)鈔賣出價與最低現(xiàn)鈔買入價之差不得超過當(dāng)日匯率中間價的4%。在上述規(guī)定的價差幅度范圍內(nèi)，外匯指定銀行可自行調(diào)整美元現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔的買賣價格?！锻ㄖ吠瑫r吸收2011年以來人民幣對部分貨幣的中間價形成方式和交易價浮動幅度管理的新進(jìn)展，進(jìn)一步提高政策透明度。

　　資金池為網(wǎng)絡(luò)借貸最大風(fēng)險
　　眼下如火如荼的P2P已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融中最耀眼的“奇葩”?！扒в嗉移脚_成交額去年突破一千億元”與“此起彼伏的平臺倒閉潮”形成了鮮明的對比。據(jù)不完全統(tǒng)計，2013年以來至今已有120多家平臺倒閉。在監(jiān)管政策正在加緊落地的背景下，P2P行業(yè)大洗牌勢不可擋，一場蛻變正在悄然發(fā)生?！爱?dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融有很多P2P跑路，凡是跑路的P2P都是偽P2P?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震在近日舉行的“抬錢論道”互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓高峰論壇上表示。
　　黃震表示，為什么說是偽P2P呢？因為它做了資金池才可以轉(zhuǎn)款逃跑，如果沒有資金池它轉(zhuǎn)款逃跑沒有意義，轉(zhuǎn)款逃跑就是做了資金池的，做了資金池就不是P2P。黃震強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺最大的特點在于信息的匹配，該平臺應(yīng)該是消除信息不對稱的信息平臺，而非資金歸集的資金池，這也是公眾在加強對P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督、維護(hù)自身合法權(quán)益時應(yīng)該重點關(guān)注的。中國人民銀行前副行長吳曉靈近日也表示，純信息平臺應(yīng)該是網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）和眾籌監(jiān)管的基本底線，網(wǎng)絡(luò)借貸最大的風(fēng)險點在于資金池。第三方存管只防范平臺卷款逃跑風(fēng)險，要控制借款人的風(fēng)險，還需要征信體系的建立。

　　無憂保提示：綜上所述，保險銷售進(jìn)入“微時代”，消費者可以在微信平臺上進(jìn)行在線投保。而消費者在參加保險公司推出的微信服務(wù)中，要仔細(xì)了解相關(guān)內(nèi)容，防止出錯。此外，人民幣匯率市場化形成機制進(jìn)一步完善，資金池成為網(wǎng)絡(luò)借貸最大的風(fēng)險。