【摘要】近期，北京出現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員私自出售保險(xiǎn)產(chǎn)品事件，備受人們的關(guān)注。為了限制這一行為，據(jù)報(bào)道，8月1日起，北京保監(jiān)局出臺(tái)《北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法》將正式實(shí)施。

　　現(xiàn)象 銀保渠道“不通”險(xiǎn)企轉(zhuǎn)攻互聯(lián)網(wǎng)
　　自4月1日，銀保新政實(shí)施已3個(gè)月余，不同于過(guò)去銀行理財(cái)經(jīng)理熱衷于“賣保險(xiǎn)”，銀保渠道銷售降溫，有股份制銀行表示不再代理銷售保險(xiǎn)，而多家銀行代銷銀保產(chǎn)品占個(gè)人零售業(yè)務(wù)的比例不足一成。許多保險(xiǎn)營(yíng)銷員運(yùn)用微博、微信等自媒體平臺(tái)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，事實(shí)上這種銷售形式往往過(guò)于容易告知信息不充分、存在夸大宣傳、捆綁銷售等問(wèn)題。
　　一位不愿透露姓名的險(xiǎn)企人員說(shuō)：“今年上半年大公司銀保的下滑已是不爭(zhēng)的事實(shí)。一方面，銀行加大了在自家理財(cái)產(chǎn)品銷售方面的力度，截至今年4月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到13萬(wàn)億元人民幣；另一方面，銀行如果代銷產(chǎn)品也會(huì)首選自家旗下的保險(xiǎn)公司?！?br>　　有業(yè)內(nèi)人士分析，由于銀行會(huì)將資源傾斜到自己的保險(xiǎn)公司，未來(lái)取消保險(xiǎn)駐點(diǎn)是大勢(shì)所趨。互聯(lián)網(wǎng)渠道在這一背景下，正在悄然成為保險(xiǎn)銷售產(chǎn)品的新寵。與當(dāng)年“銀保渠道”中，一些儲(chǔ)戶被誤導(dǎo)購(gòu)買保險(xiǎn)備受詬病相似，互聯(lián)網(wǎng)渠道剛剛興起，銷售誤導(dǎo)、夸大宣傳等問(wèn)題也在慢慢顯現(xiàn)。

　　監(jiān)管 保險(xiǎn)員網(wǎng)上賣保險(xiǎn)所在公司將擔(dān)責(zé)
　　顯然，監(jiān)管部門關(guān)注到了上述現(xiàn)象。北京保監(jiān)局新近下發(fā)《北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法》，這個(gè)將于8月1日起實(shí)施的新規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上賣保險(xiǎn)產(chǎn)品有了新的限制和要求：保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過(guò)自建網(wǎng)站或網(wǎng)頁(yè)，或通過(guò)電子商務(wù)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)論壇、博客、微信、網(wǎng)上刊物、網(wǎng)絡(luò)廣告等方式宣傳、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為合法性、合規(guī)性由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)等。
　　北京保監(jiān)局明確，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)本公司保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為進(jìn)行監(jiān)督管理，并對(duì)其宣傳、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)專人管理，定期登錄互聯(lián)網(wǎng)搜索、檢查營(yíng)銷員宣傳銷售本公司產(chǎn)品的內(nèi)容，并進(jìn)行清理規(guī)范。北京保監(jiān)局局長(zhǎng)郭左踐還進(jìn)一步表示，各種世界杯系列的“娛樂(lè)險(xiǎn)”、“奇葩險(xiǎn)”實(shí)質(zhì)上是偽創(chuàng)新，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品還很匱乏，急需真正的創(chuàng)新產(chǎn)品。
　　針對(duì)一些游客投訴反映部分在線旅行機(jī)構(gòu)賣低價(jià)“旅行套餐”時(shí)強(qiáng)制綁定了航空意外險(xiǎn)這一現(xiàn)象，郭左踐強(qiáng)調(diào)：“保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)》中規(guī)定，意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售?！彼麖?qiáng)調(diào)，意外險(xiǎn)產(chǎn)品作為贈(zèng)品贈(zèng)送的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)作為單獨(dú)產(chǎn)品向客戶提供。

　　新規(guī) 高風(fēng)險(xiǎn)“險(xiǎn)種”銷售首設(shè)學(xué)歷門檻
　　除此之外，《北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法》還對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的投連險(xiǎn)、變額年金等險(xiǎn)種的銷售進(jìn)行了新的規(guī)定：8月1日起，上述險(xiǎn)種銷售人員應(yīng)具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷、一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)且無(wú)重大違規(guī)行為和欺詐行為。而這也是北京保監(jiān)局首次明確保險(xiǎn)銷售員學(xué)歷門檻。
　　對(duì)此，郭左踐表示：“由于投連險(xiǎn)、變額年金險(xiǎn)等涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和金融知識(shí)，相對(duì)于傳統(tǒng)人身產(chǎn)品更多、更豐富。銷售產(chǎn)品的人員需有相應(yīng)的學(xué)識(shí)，才能負(fù)責(zé)任地向潛在的投保人去提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這是業(yè)務(wù)的要求。監(jiān)管機(jī)關(guān)的立足點(diǎn)，從保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的角度，要求銷售過(guò)程中銷售人員有義務(wù)向投保人提示清楚產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)何在，投保人在充分了解潛在風(fēng)險(xiǎn)的前提下，做出決策才是負(fù)責(zé)任的行為。”
　　新規(guī)還明確，對(duì)于保期超過(guò)一年(不含一年)、投保對(duì)象為個(gè)人，且留有手機(jī)號(hào)碼的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)，保單簽發(fā)后24小時(shí)內(nèi)，保險(xiǎn)公司要以公司名義，向投保人發(fā)送提示短信，內(nèi)容至少包括：公司及產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間、期交保費(fèi)及頻次、統(tǒng)一客服電話等。值得注意的是，短信應(yīng)通過(guò)北京分公司及以上層級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立的短信平臺(tái)系統(tǒng)發(fā)送，不得以人工方式發(fā)送。

　　最新消息 北京將試點(diǎn)人身險(xiǎn)銷售人員分級(jí)
　    昨天，北京市保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，北京將試點(diǎn)對(duì)人身險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行從業(yè)分級(jí)考試，分為初級(jí)、中級(jí)和高級(jí)，其中高級(jí)將達(dá)到個(gè)人理財(cái)師的水平。目前，北京人身險(xiǎn)銷售人員約有7萬(wàn)人。
　　在保險(xiǎn)銷售人員的銷售資質(zhì)和誠(chéng)信管理方面，事實(shí)上，將于8月1日起實(shí)施的《北京地區(qū)人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為管理辦法》規(guī)定，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資質(zhì)審核和管控，確保本公司及與本公司合作的專、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員持有《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書(shū)》。此外，還要求各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)定期評(píng)定已有投連賬戶和變額年金賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如有變化，應(yīng)及時(shí)告知投保人。

　　新聞 內(nèi)存什么是投連險(xiǎn)
　　投連險(xiǎn)，其正式名字是“變額壽險(xiǎn)”，是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資獲取收益，由于收益率水平波動(dòng)較大，因此風(fēng)險(xiǎn)也較高。

　　無(wú)憂保提示：據(jù)有關(guān)人士表示，保監(jiān)局規(guī)定北京地區(qū)投連險(xiǎn)、變額年金險(xiǎn)種等銷售人員將有門檻，必須具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷，且一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)，無(wú)重大違規(guī)行為和欺詐行為，滿足以上三個(gè)條件才能從業(yè)。這將有利于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。