【摘要】從保險(xiǎn)市場(chǎng)我們了解到，目前電銷的人壽保險(xiǎn)大部分是一種返還型保險(xiǎn)，一般保障期限是很長(zhǎng)的，有的保障年限甚至高達(dá)25年，一年的保費(fèi)可能超過(guò)5000元。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，這是一筆不小的負(fù)擔(dān)。電銷保險(xiǎn)，購(gòu)買您需要留一份心。

　　對(duì)于一個(gè)沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)的普通上班族來(lái)說(shuō)，一年五六千的保費(fèi)并不算少，在購(gòu)買了這樣一份保險(xiǎn)之后，他們幾乎不會(huì)再去購(gòu)買另外一份保險(xiǎn)。而且即便手頭有錢，在“已經(jīng)有一份保險(xiǎn)了”這樣的心理作用下，再購(gòu)買一份保險(xiǎn)的可能性也在降低。于是問(wèn)題浮了出來(lái)，20年后，這款產(chǎn)品到期，客戶身上已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)，處于“脫保”的狀態(tài)。而且，屆時(shí)客戶的年齡基本都在40歲以上，部分人或許已經(jīng)超過(guò)了50歲，正是最需要保障的時(shí)候。不幸的是，這個(gè)時(shí)候再想買保險(xiǎn)，保費(fèi)本身就非常高，如果身體指標(biāo)不合格的話，可能還要加費(fèi)投保，甚至被拒保。

　　“保險(xiǎn)基本都是越年輕買越便宜，如果到了四五十歲，費(fèi)用就相當(dāng)高。我有一位客戶，今年49歲，想要購(gòu)買100萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，由于身體健康等一些因素，需要加費(fèi)投保，根據(jù)測(cè)算，可能一年的保費(fèi)就要八九萬(wàn)元。而如果20歲的人購(gòu)買，肯定便宜很多。”太平人壽浙江分公司高級(jí)經(jīng)理沈女士介紹，“對(duì)于沒(méi)有保險(xiǎn)，但同時(shí)想獲得一定保障的人來(lái)說(shuō)，這種電銷產(chǎn)品并不是一個(gè)最佳選擇。”

　　“如果要購(gòu)買保障，同時(shí)費(fèi)用比較緊缺的話，個(gè)人建議可以購(gòu)買一些消費(fèi)型的產(chǎn)品，意外、重疾等都可以買一點(diǎn)，保費(fèi)也相對(duì)較低，一年可能只要幾百塊錢。如果收入比較穩(wěn)定，可以購(gòu)買一些終身型的產(chǎn)品，壽險(xiǎn)重疾險(xiǎn)等，10萬(wàn)元的保障保費(fèi)大概3000元左右。在已經(jīng)購(gòu)買了終身型產(chǎn)品的前提下，還有錢的話，可以購(gòu)買一些電銷產(chǎn)品作補(bǔ)充。”蔣先生建議。
　　當(dāng)然電銷產(chǎn)品也有它的優(yōu)點(diǎn)，一些人把它當(dāng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，既能攢錢還能獲得一定保障，不過(guò)總體來(lái)說(shuō)，“儲(chǔ)蓄”的時(shí)間較長(zhǎng)，如果提前退保的話，還會(huì)造成一定損失。“如果是一些返還型的意外險(xiǎn)，個(gè)人覺(jué)得可以適當(dāng)購(gòu)買一些。其他險(xiǎn)種比如重疾險(xiǎn)等，可以通過(guò)代理人設(shè)計(jì)一套相對(duì)科學(xué)的保障方案。”沈女士建議。

　　無(wú)憂保提示：如果你的錢不急著用的話，讓自己強(qiáng)制儲(chǔ)蓄幾十年是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，既攢了錢又有了保障。但是如果您沒(méi)有買過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的話，最好不要盲目的購(gòu)買電銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，您需要通過(guò)一家專業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢，購(gòu)買適合您自己的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。