【摘要】很多人認為只要能夠報銷保險肯定是買的越多越好，其實這個想法是錯誤的，報銷型的保險并不是買的越多越好。

　　煩心事兒
　　我在一家公司工作，單位已經(jīng)給我上了基本醫(yī)療保險。但是，我擔心日后如果真得了什么大病，僅靠基本醫(yī)療保險解決不了高額醫(yī)療費的問題。所以，我打算再買一些商業(yè)醫(yī)療保險來做補充。
　　可是，假如我真的生了大病，是兩種保險可以重復賠償呢？還是一種保險先賠，另一種保險再補充賠償？該怎么買才更合算呢？

　　政策解答
　　朱燕介紹，首先，基本醫(yī)療保險是國家強制實施的，所有城鎮(zhèn)用人單位和職工都必須參加。而商業(yè)醫(yī)療保險，是客戶根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和保障需求自愿投保的。
　　基本醫(yī)療保險的保費，是個人、單位及國家共同承擔，而商業(yè)醫(yī)療保險的保費是客戶自己承擔。其次，基本醫(yī)療保險包括門診報銷和住院報銷兩部分；而商業(yè)醫(yī)療保險則分為報銷型和津貼型兩種類型。
　　舉例說明：小李因患病到醫(yī)院門診就醫(yī)，花去醫(yī)療費
　　4000元。后住院治療，又花去醫(yī)療費11000元。
　　基本醫(yī)療保險報銷留“空地”
　　若小李有基本醫(yī)保，其在門診醫(yī)療費報銷的起付線為2000元，即2000元以內(nèi)的部分不能報銷。但2000元以上部分的50%可報銷，故小李可報銷1000元門診的醫(yī)療費(報銷最高額度約2萬元)。另外，小李住院花掉11000元醫(yī)療費，住院部分的醫(yī)療費報銷的起付線是1300元，1300元以上的可報銷約80%(最高報銷限額約為當?shù)芈毠て骄べY的4倍左右)。故小李可報銷約7760元。
　　以上報銷必須符合社保支付標準，否則社保不報銷。綜上，小李共花醫(yī)療費15000元，報銷約8760元，還有約6240元的醫(yī)療費不能通過社保來報銷。
　　報銷型商業(yè)醫(yī)保給基本醫(yī)保“補漏”
　　此時，如果小李另買了報銷型的商業(yè)醫(yī)療保險，就有可能將沒報銷的約6240元，通過商業(yè)醫(yī)療保險來補充報銷。因為，報銷型商業(yè)醫(yī)療保險醫(yī)藥費的報銷遵循補償原則。即補償基本醫(yī)療起付線以下部分及起付線以上自付費比例部分的損失。
　　但是，各家保險公司為客戶報銷醫(yī)藥費的比例加起來，不可能超過客戶所付醫(yī)藥費的100%，也就說，客戶不可能通過報銷醫(yī)療費的方式賺到錢。所以，對于報銷型商業(yè)醫(yī)療保險，只需在一家保險公司購買一定的保額就足夠了，買多了也是白花錢。
　　津貼型商業(yè)醫(yī)保可以重復賠償
　　如果小李購買的是津貼型商業(yè)醫(yī)療保險，其患的病種又在這種保險的理賠范圍之內(nèi)，則小李可獲保險公司給予的一筆“津貼”。該“津貼”的給付，只參照投保人的診斷證明及病歷情況，且可重復給付。
　　也就是說，如果小李在N家保險公司投保了這種商業(yè)醫(yī)療保險，他就可以得到來自N家保險公司的N份“津貼”。“津貼”的給付與投保人是否已在社保報銷相應的醫(yī)療費無關。

　　無憂保提示：基本醫(yī)療保險是國家強制實施的，所有城鎮(zhèn)用人單位和職工都必須參加。但是商業(yè)醫(yī)療保險，是客戶根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和保障需求自愿投保的。只有津貼型的商業(yè)醫(yī)療保險是可以重復賠償?shù)摹?br>