【摘要】互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快速發(fā)展，基金行業(yè)也開(kāi)始在創(chuàng)新產(chǎn)品，吸引投資者來(lái)活期存款，那么這些產(chǎn)品有什么優(yōu)勢(shì)？可以給投資者帶來(lái)什么收益呢，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)又會(huì)有哪些？

　　作為基金互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品，余額寶推出后掀起一陣現(xiàn)金管理工具旋風(fēng)，多家基金獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)均趁勢(shì)推出各種“寶”，吸引眾多投資者活期存款，據(jù)了解，基金銷售創(chuàng)新一方面豐富產(chǎn)品線，一方面使得產(chǎn)品功能升級(jí)，以給投資者更多的選擇。

　　“定期寶”掛鉤短期理財(cái)基金產(chǎn)品
　　繼此前推出活期寶之后，東方財(cái)富網(wǎng)旗下基金銷售平臺(tái)天天基金網(wǎng)推出了新型理財(cái)工具“定期寶”。通過(guò)定期寶，投資者可以根據(jù)資金需求篩選周期，購(gòu)買短期理財(cái)基金產(chǎn)品，有望獲得比活期寶產(chǎn)品更高的收益。
　　據(jù)了解，“定期寶”其實(shí)是掛鉤短期理財(cái)基金產(chǎn)品，由于這種產(chǎn)品定期開(kāi)放，有利于基金經(jīng)理投資管理，如果投資者對(duì)于資金流動(dòng)性要求不高的話，選擇這種定期開(kāi)放的理財(cái)基金產(chǎn)品，理論上收益率會(huì)比每天均可以申贖的貨幣基金產(chǎn)品高。目前，定期寶初期掛鉤工銀瑞信、匯添富、南方基金7天、14天等短期理財(cái)基金。
　　和傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，定期寶降低了理財(cái)門檻，目前定期寶投資門檻為1000元，比動(dòng)輒五萬(wàn)元的銀行理財(cái)產(chǎn)品低許多，在基金打開(kāi)申購(gòu)的交易日中均可以購(gòu)買，如果到期不贖回理財(cái)基金，用戶本息將自動(dòng)變成該理財(cái)基金份額、滾動(dòng)到下一期進(jìn)行投資。不過(guò)，和貨幣基金T+0產(chǎn)品相比，流動(dòng)性較差。投資者如果T日15：00前充值，T+1日可享受理財(cái)基金收益；T日15：00前取現(xiàn)，資金T+1后才可到賬，沒(méi)有T+0產(chǎn)品快捷。
　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月22日，在18只存續(xù)期超過(guò)1年的短期理財(cái)基金產(chǎn)品中，最近一年收益率最高的華安月月鑫B為4.63%，收益率最低的匯添富理財(cái)14天A也有3.41%，相對(duì)一般的貨幣市場(chǎng)基金來(lái)說(shuō)，收益率略高一籌。對(duì)于短期資金流動(dòng)性要求不高、追求更高收益的投資者來(lái)說(shuō)，定期寶是相對(duì)較好的選擇。

　　現(xiàn)金管理工具創(chuàng)新深入
　　余額寶推出后持續(xù)火爆，吸引多家基金銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)始借勢(shì)營(yíng)銷，紛紛推出各種現(xiàn)金理財(cái)工具。此前，東方財(cái)富網(wǎng)在極短時(shí)間內(nèi)就推出了“活期寶”，數(shù)米基金和眾祿基金此前推出的“現(xiàn)金寶”，也趁勢(shì)加大了營(yíng)銷力度，均在各自網(wǎng)站上顯要位置予以推廣，以高收益和高流動(dòng)性為宣傳策略，吸引了眾多投資者予以購(gòu)買。
　　東方財(cái)富公布的半年報(bào)顯示，從6月26日正式發(fā)布到7月18日，“活期寶”共計(jì)實(shí)現(xiàn)申購(gòu)交易80096筆，銷售額累計(jì)16.48億元，每天申購(gòu)量高達(dá)七千萬(wàn)元。數(shù)米基金推出的“數(shù)米現(xiàn)金寶”也實(shí)現(xiàn)了數(shù)億元的銷售額，尤其是在本月初推出2.0版本后，可以對(duì)接四只貨幣基金產(chǎn)品，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)充值等服務(wù)功能，投資者申購(gòu)數(shù)量迅猛增加，每天平均申購(gòu)數(shù)量已經(jīng)超千萬(wàn)元。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，余額寶的推出，是一場(chǎng)很好的投資者教育，讓現(xiàn)金理財(cái)工具迅速?gòu)V為人知，多家基金銷售趁勢(shì)布局，基本完成了此類產(chǎn)品的布局。
　　為了更好地吸引投資者，目前產(chǎn)品創(chuàng)新主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面對(duì)這些現(xiàn)金理財(cái)工具進(jìn)行功能升級(jí)，通過(guò)捆綁新功能，例如賬戶內(nèi)資產(chǎn)充值、網(wǎng)購(gòu)支付、信用還款、轉(zhuǎn)賬等多種應(yīng)用，提高投資者的用戶黏性；另一方面，就是豐富產(chǎn)品類別，此時(shí)東方財(cái)富推出定期寶，豐富了基金銷售平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品線，也給了投資者更多的選擇。 

　　無(wú)憂保提示：針對(duì)基金行業(yè)推出的新產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)選擇購(gòu)買理財(cái)基金產(chǎn)品，如對(duì)資金流動(dòng)不作要求，又希望有較高收益的投資者，可以選擇定期開(kāi)放的理財(cái)基金產(chǎn)品，對(duì)于在風(fēng)險(xiǎn)上有所考慮的投資者，可以選擇收益低點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)基金產(chǎn)品。