【摘要】隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展 ,健康險(xiǎn)市場(chǎng)一直呈現(xiàn)良好勢(shì)頭。今年今年上半年健康險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)不斷前進(jìn)，發(fā)揮良好的市場(chǎng)機(jī)制。據(jù)研究表明健康險(xiǎn)的快速增長(zhǎng)的主要原因是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及大病保險(xiǎn)政策等。但是健康險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模不大，需要更加努力。
　　
　　健康險(xiǎn)持續(xù)高歌猛進(jìn)
　　
　　去年以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)尤其是人身險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)低迷使各家保險(xiǎn)公司都開始尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)。健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)成為綜合壽險(xiǎn)公司的發(fā)力目標(biāo)。而相對(duì)于業(yè)務(wù)多集中于專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司的養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，健康險(xiǎn)對(duì)于綜合壽險(xiǎn)公司是更好的突破口。
　　
　　在去年實(shí)現(xiàn)24.7%的增長(zhǎng)后，今年上半年，健康險(xiǎn)增速再創(chuàng)新高，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入586.47億元，同比增長(zhǎng)25.8%,延續(xù)了去年以來(lái)持續(xù)向好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2013年上半年，健康險(xiǎn)在人身險(xiǎn)總保費(fèi)收入中占比達(dá)到9.2%,而在去年同期，這個(gè)數(shù)字為8.0%.
　　
　　"上半年，各家保險(xiǎn)公司加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)了對(duì)保障型產(chǎn)品尤其是重疾保險(xiǎn)的推廣力度，社會(huì)對(duì)健康管理、老齡化社會(huì)等問(wèn)題的關(guān)注也為健康險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的市場(chǎng)環(huán)境，使得健康險(xiǎn)保持了較快增長(zhǎng)。"一位壽險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)小編表示，"商業(yè)保險(xiǎn)公司大病保險(xiǎn)在全國(guó)范圍的推開也成為健康險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)加速器。"
　　
　　隨著今年以來(lái)大病保險(xiǎn)政策的深化和推進(jìn)，其所帶來(lái)的市場(chǎng)空間也進(jìn)一步釋放。上述壽險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)部人士向小編透露，上半年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)辦大病醫(yī)保的保費(fèi)收入已達(dá)到二三十個(gè)億。
　　
　　專業(yè)健康險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額受擠壓
　　
　　盡管健康險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)喜人，但4家專業(yè)健康險(xiǎn)公司的總體增速卻有所下滑。
　　
　　保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年，人保健康實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入49.9億元，同比下降6.0%;昆侖健康實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.9億元，同比增長(zhǎng)185.6%;和諧健康實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入0.5億元，同比下降27.4%;平安健康實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.5億元，同比增長(zhǎng)25.1%.4家健康險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入54.8億元，同比下降2.1%,這一數(shù)字遠(yuǎn)低于健康險(xiǎn)行業(yè)的平均增速。同時(shí)，4家健康險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入在健康險(xiǎn)保費(fèi)總收入中的占比也較去年底下降0.3個(gè)百分點(diǎn)至9.3%.
　　
　　"這主要是由于今年上半年保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑的變化，健康險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)等業(yè)務(wù)不被計(jì)入保費(fèi)收入。"一位健康險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)小編說(shuō)。但他同時(shí)也表示，在全國(guó)范圍內(nèi)獲取大病保險(xiǎn)資質(zhì)的過(guò)程中，由于專業(yè)健康險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不及綜合壽險(xiǎn)公司，并不占優(yōu)勢(shì)，也造成了市場(chǎng)份額被擠壓。
　　
　　從全國(guó)各省市來(lái)看，盡管東部地區(qū)健康險(xiǎn)市場(chǎng)在保費(fèi)規(guī)模上仍然占據(jù)優(yōu)勢(shì)，但西部地區(qū)的增速則遠(yuǎn)超東部、中部地區(qū)及全國(guó)平均水平。
　　
　　統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年，東部17個(gè)省市的健康險(xiǎn)保費(fèi)平均增速是24.4%,中部7個(gè)省市是27.1%,而西部12個(gè)省市則高達(dá)42.8%,是全國(guó)健康險(xiǎn)平均增速的1.7倍。而在去年年底，中、東、西部的健康險(xiǎn)保費(fèi)增速相差只有5%.
　　
　　上述健康險(xiǎn)公司人士告訴小編，這與商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦大病醫(yī)保業(yè)務(wù)有很大關(guān)系，西部地區(qū)由于基數(shù)較低，增速更為明顯。
　　
　　專業(yè)化發(fā)展亟待提升
　　
　　盡管近年來(lái)健康險(xiǎn)發(fā)展步伐加快，但在人身險(xiǎn)總保費(fèi)中的占比卻仍不到一成。與歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體30%的數(shù)據(jù)相比，我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)空間巨大。
　　
　　2012年底，瑞士再保險(xiǎn)公司發(fā)布報(bào)告顯示，亞太區(qū)的醫(yī)療保障缺口到2020年可能升至1970億美元。中國(guó)市場(chǎng)上需求最高的兩類保險(xiǎn)是住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病類保險(xiǎn)，而驅(qū)動(dòng)人們購(gòu)買這些保險(xiǎn)的原因主要源自對(duì)罹患大病及無(wú)力支付長(zhǎng)期醫(yī)療花費(fèi)的擔(dān)憂。
　　
　　業(yè)內(nèi)人士表示，與財(cái)險(xiǎn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，健康險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)較為特殊，服務(wù)鏈條與盈虧平衡周期都更長(zhǎng)，同時(shí)涉及與社會(huì)保障體系、醫(yī)療系統(tǒng)、保健養(yǎng)生等多產(chǎn)業(yè)的銜接，跨行業(yè)特性使風(fēng)險(xiǎn)控制難度更高，健康險(xiǎn)專業(yè)化的發(fā)展方向毋庸置疑，但目前，國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)行業(yè)仍存在專業(yè)化水平不高、結(jié)構(gòu)不均衡等問(wèn)題。
　　
　　昆侖健康董事長(zhǎng)林瑤珉表示，目前我國(guó)健康險(xiǎn)發(fā)展還欠缺專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，缺乏消費(fèi)的稅收優(yōu)惠、特許領(lǐng)域（如醫(yī)療儲(chǔ)蓄基金試點(diǎn)）以及專項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼等刺激政策，需要頂層設(shè)計(jì)。而在專業(yè)化的路徑設(shè)計(jì)上，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)有底子的公司剝離現(xiàn)有業(yè)務(wù)，進(jìn)行專業(yè)化探索；沒(méi)有底子的公司，先生存后發(fā)展。只有清晰而明確的專業(yè)化模式，才能樹立市場(chǎng)榜樣，吸引更多投資者，做大行業(yè)。
　　
　　無(wú)憂保提示：綜上述可知，健康險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)頭在今年來(lái)一直很好，一是因?yàn)榇蟛”ｋU(xiǎn)政策的出臺(tái)，另一個(gè)就是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要。但是就當(dāng)前情況來(lái)看健康險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模還不夠大，需要積極努力，建立品牌化市場(chǎng)。