【摘要】2012年元芳很忙。2013年保監(jiān)會(huì)很忙。據(jù)悉，到目前為止，上半年保監(jiān)系統(tǒng)共開(kāi)出了五百多張罰單，其中重慶保監(jiān)局開(kāi)的罰單最多。而且保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)從業(yè)人員被開(kāi)發(fā)單的原因各式各樣。
　　
　　平均每天開(kāi)3.8張罰單
　　
　　2013年的第一張罰單由安徽保監(jiān)局開(kāi)出，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)安徽分公司不幸入圍，理由是"2007年7月至2011年4月期間承保的醫(yī)保部門(mén)業(yè)務(wù)中，存在通過(guò)批改保單套取費(fèi)用的違法行為".為此，被罰款20萬(wàn)元。同一日，浙江保監(jiān)局把新年第一單拋給了杭州國(guó)宇保險(xiǎn)代理有限公司，因其未將主要股東變更和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更的事項(xiàng)按規(guī)定書(shū)面報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)。
　　
　　新年第一天，各地保監(jiān)局如此繁忙，似乎預(yù)示著這一年的工作不輕松。而事實(shí)也如此，京華時(shí)報(bào)金融周刊小編根據(jù)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站公布的行政處罰信息統(tǒng)計(jì)顯示，截至7月22日，全國(guó)各地的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)共開(kāi)出了542罰單，平均每個(gè)工作日就有約3.8張罰單送出。而這其中，以重慶保監(jiān)局最為忙碌，一共開(kāi)出了98張罰單，約平均每1.5個(gè)工作日出一張罰單。
　　
　　處罰理由種類(lèi)繁多
　　
　　值得關(guān)注的是，與數(shù)量眾多的罰單相比，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)從業(yè)人員被處罰的理由更是種類(lèi)繁多。眾多。公司因?yàn)樨?cái)務(wù)漏洞而遭受處罰，但造成財(cái)務(wù)漏洞的原因又是各不相同。如幸福人壽陜西省分公司的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在編制虛假文件資料、銀保業(yè)務(wù)中存在以工資績(jī)效維護(hù)渠道的行為，導(dǎo)致了公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。為此，陜西保監(jiān)局對(duì)其罰款10萬(wàn)元。而渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)湖南分公司則在尚未與被保險(xiǎn)人達(dá)成一致賠付意見(jiàn)時(shí)，即對(duì)賠案以小金額結(jié)案，導(dǎo)致財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)錯(cuò)漏，同時(shí)因未及時(shí)履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)，被湖南省保監(jiān)局罰款15萬(wàn)元。
　　
　　更有甚者如人保壽險(xiǎn)永川區(qū)中心支公司，虛假記錄在永川茶山竹海茶藝山莊召開(kāi)培訓(xùn)會(huì)議，虛假列支會(huì)議費(fèi)11.72萬(wàn)元，實(shí)際用途為外地旅游考察和發(fā)放員工工資補(bǔ)貼，并為此遭罰10萬(wàn)元。
　　
　　對(duì)投保人的虛假銷(xiāo)售也是被罰的一個(gè)重要原因。華泰人壽閩侯支公司前員工黃某為"沖業(yè)績(jī)",在冒用某消費(fèi)者身份辦理了三份保險(xiǎn)，繳交保費(fèi)共1萬(wàn)多元，并于去年10月前全部退保。為此，福建保監(jiān)局對(duì)黃某給予警告，并處罰款1萬(wàn)元。
　　
　　保險(xiǎn)中介成罰單靶心
　　
　　自年初以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)在規(guī)范保險(xiǎn)中介方面就不遺余力，先后出臺(tái)了多項(xiàng)新規(guī)以肅清市場(chǎng)。從各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單來(lái)看，各種保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)代理人成為被處罰頻率最高的對(duì)象。
　　
　　這其中，除了常見(jiàn)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)銷(xiāo)售等原因外，更有保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介沆瀣一氣的荒唐事。
　　
　　陜西保監(jiān)局開(kāi)出的陜保監(jiān)罰2013[16]號(hào)罰單顯示，西安從眾保險(xiǎn)代理公司在2011年1月-2012年7月期間，協(xié)助天安財(cái)險(xiǎn)延安中心支公司將部分直接業(yè)務(wù)虛掛為中介業(yè)務(wù)，涉及保費(fèi)743.35萬(wàn)元。天安財(cái)險(xiǎn)延安中心支公司向其支付手續(xù)費(fèi)101.61萬(wàn)元。而后，該中介公司將其中的89.19萬(wàn)元返還天安財(cái)險(xiǎn)延安中心支公司。為此，陜西省保監(jiān)局分別對(duì)西安從眾保險(xiǎn)代理公司和天安財(cái)險(xiǎn)延安中心支公司處以3萬(wàn)元和5萬(wàn)元的罰款。
　　
　　罰單金額多低于50萬(wàn)元
　　
　　根據(jù)被處罰對(duì)象違反條款的嚴(yán)重程度，監(jiān)管部門(mén)處罰內(nèi)容包括責(zé)令整改、罰款、警告、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。
　　
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單金額多以小額為主，多低于50萬(wàn)元。不過(guò)，也有情節(jié)嚴(yán)重者。保監(jiān)會(huì)針對(duì)陽(yáng)光人壽總公司2010年以來(lái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，陽(yáng)光人壽存在虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用，為無(wú)民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，欺騙投保人等違法行為。數(shù)罪并罰，保監(jiān)會(huì)決定給予陽(yáng)光人壽及時(shí)任相關(guān)負(fù)責(zé)人罰款共計(jì)156萬(wàn)元。
　　
　　相比罰款，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照更具毀滅性。據(jù)粵保監(jiān)罰〔2013〕59號(hào)處罰，茂名華勝保險(xiǎn)代理有限公司因利用員工工資賬戶套取費(fèi)用、對(duì)非其代理的業(yè)務(wù)開(kāi)具代理手續(xù)費(fèi)發(fā)票協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)套取資金等行為，被罰款46萬(wàn)元，并吊銷(xiāo)執(zhí)照。公開(kāi)資料顯示，這家公司在2009年10月方才獲得設(shè)立批復(fù)。
　　
　　無(wú)憂保提示：綜上所述可知，內(nèi)的財(cái)務(wù)漏洞，也有對(duì)外的銷(xiāo)售誤導(dǎo)，還有保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)之間沆瀣一氣是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)從業(yè)人員的主要原因。保險(xiǎn)一直是一個(gè)被要求信任度要很高的一個(gè)行業(yè)，這個(gè)行業(yè)其中一點(diǎn)點(diǎn)的貓膩，都會(huì)讓消費(fèi)者受到很大的損失，所以保監(jiān)會(huì)必須嚴(yán)厲制止。