【摘要】據(jù)了解，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用范圍的擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)也成為了保險(xiǎn)的一種新的銷售方式。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的銷售與經(jīng)營(yíng)模式，擁有很多優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也存在著風(fēng)險(xiǎn)。

　　網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)
　　方便快捷。通過Internet開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司只需支付低廉的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，就可以一天24小時(shí)在全球范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，同時(shí)免去了代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介而直接與保戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，大大縮短了投保、承保、保費(fèi)支付和保險(xiǎn)金支付等進(jìn)程的時(shí)間。而對(duì)于保險(xiǎn)公司，通過網(wǎng)絡(luò)可以有效地與各種人群相互聯(lián)系，并能獲取更多業(yè)務(wù)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)將更加突出，有利于保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不僅增加了業(yè)務(wù)量，而且在質(zhì)的方面也得到了優(yōu)化。
　　成本降低。美國Booz-Allen&Hamito公司（國際知名管理和技術(shù)咨詢公司）的一份研究報(bào)告表明，網(wǎng)絡(luò)將導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值鏈降低成本60%以上，特別是在銷售和客戶領(lǐng)域成本會(huì)劇減。成本的降低加之便利和客戶化的服務(wù)，促使顧客以電子方式購買保險(xiǎn)單。經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)、健康和人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)，比通過電話或代理人出售保單節(jié)省50%以上的費(fèi)用。成本的降低，不僅使保險(xiǎn)公司增加盈利，而且由于各種費(fèi)用的減少，降低了各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率，從而也讓保戶受益。
　　服務(wù)高效。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)拉近了保險(xiǎn)公司與保戶之間的距離，二者無需通過第三方就能直接雙向交流。通過自助式網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)，保戶可以方便快捷地從保險(xiǎn)服務(wù)系統(tǒng)上獲得從公司背景到具體險(xiǎn)種的詳細(xì)情況，還可自由選擇保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種，進(jìn)行對(duì)比，瞬間做到貨比三家，避免了與代理人打交道的不便及可能存在的銷售誤導(dǎo)。
　　效率提高。先進(jìn)的企業(yè)管理方法是保險(xiǎn)企業(yè)能持續(xù)、快速、高質(zhì)量發(fā)展的法寶。隨著網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，這一現(xiàn)代信息技術(shù)將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)管理方式產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

　　網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的攜帶風(fēng)險(xiǎn)
　　系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。部分保險(xiǎn)公司由于內(nèi)控水平、資金實(shí)力、技術(shù)水平等原因，更多的是將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)作為形象工程，沒有充分結(jié)合自身實(shí)際進(jìn)行可行性論證，沒有制定從系統(tǒng)建設(shè)、管理、維護(hù)到信息安全保障、應(yīng)急處理、人才隊(duì)伍培養(yǎng)等整體建設(shè)規(guī)劃，盲目跟風(fēng)建設(shè)多，整體規(guī)劃做得少，公司可能因規(guī)劃缺陷而存在極大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。
　　管理風(fēng)險(xiǎn)。目前，部分保險(xiǎn)公司成立了電子商務(wù)主管部門，制定了一系列管理制度，加強(qiáng)電子商務(wù)管理工作，但實(shí)際情況不盡如人意。近年來，保險(xiǎn)公司都在積極調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性發(fā)展，考核機(jī)制也逐步向效益考核、創(chuàng)新考核傾斜，但傳統(tǒng)的"重業(yè)務(wù)、輕管理"思想仍然存在。這使得尚處于起步階段的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)進(jìn)退兩難，過小的業(yè)務(wù)規(guī)模不能引起公司的足夠重視，不能吸引足夠的資金進(jìn)行建設(shè)和培訓(xùn)，"重建設(shè)、輕管理"、"建好就不管"的現(xiàn)象普遍存在，管理組織不完善、管理規(guī)范未建立、技術(shù)管理不到位、日常管理跟不上等問題仍未根本解決，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在較大的管理性風(fēng)險(xiǎn)。
　　技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)主要依賴計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不可避免地存在著因互聯(lián)網(wǎng)自由、開放所帶來的信息安全隱患，以及存在運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)等一系列人為或非人為風(fēng)險(xiǎn)，需要綜合運(yùn)用防火墻、入侵檢測(cè)、加密認(rèn)證、數(shù)字簽名等信息安全技術(shù)，建立涵蓋信息存儲(chǔ)、傳輸與處理全過程的安全保障體系，需要建立涵蓋安全評(píng)估、安全政策、安全標(biāo)準(zhǔn)、安全審計(jì)等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，以維護(hù)信息資源的保密性、完整性、可用性、可控性及不可否認(rèn)性。不論是安全保障體系，還是風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，都需要投入大量的人力、物力。但是，部分公司因資金實(shí)力不足，或缺乏安全防范意識(shí)和安全技術(shù)人才，未能建立足夠的安全保障措施，存在極大的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　無憂保提示：綜上述可知，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)是非常大的，尤其是對(duì)于保險(xiǎn)的網(wǎng)上銷售。但是我們?cè)诶镁W(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)有事的同時(shí)，一定不要忽略了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)。