【摘要】近年來，隨著人們的風(fēng)險(xiǎn)意識的不斷提高，購買保險(xiǎn)的人越來越多。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)的過程中，經(jīng)常會遇到一些問題。保險(xiǎn)在我們?nèi)粘Ｉ钪惺欠袷强捎锌蔁o的？這些問題給消費(fèi)者造成了很大的困擾。

　　保險(xiǎn)適合每個(gè)人
　　在歐美、日本等保險(xiǎn)市場經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國家，每個(gè)家庭的保單數(shù)量平均超過2張。而在中國大陸，這個(gè)數(shù)字還沒有突破1，甚至是遠(yuǎn)不及1。因此，中國的保險(xiǎn)市場還有大量沒有開墾的處女地，許多消費(fèi)者甚至還沒有接觸過保險(xiǎn)。
　　銀保產(chǎn)品在銀行銷售，又有一定的收益，因此往往讓消費(fèi)者將其與其它理財(cái)產(chǎn)品或儲蓄混淆。南京審計(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系副主任唐匯龍表示，銀保產(chǎn)品并不是特殊的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只是在銀行渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以有保障需求的人都可以購買。關(guān)鍵在于，要了解自己的需求，了解所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)。
　　銀保產(chǎn)品中最主流的是分紅保險(xiǎn)，其主要優(yōu)點(diǎn)在于保險(xiǎn)期間可以使保戶獲得保障，同時(shí)在保險(xiǎn)期滿后保證本金的安全，并享受保險(xiǎn)公司的專業(yè)投資收益，是抵御資本市場動(dòng)蕩的主力險(xiǎn)種，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的客戶。
　　而實(shí)際上，唐匯龍認(rèn)為，從一個(gè)人一生所要經(jīng)歷的風(fēng)險(xiǎn)來看，最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該是養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病、健康險(xiǎn)。一方面是為自己的健康風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障，另一方面則是在退休以后獲得一定的保障。此外，意外險(xiǎn)也是十分基本的險(xiǎn)種。

　　保險(xiǎn)是“機(jī)艙里的降落傘”
　　最需要購買保險(xiǎn)的，往往是別人眼中的強(qiáng)者。比如說，40歲左右的工薪人員，他們要考慮退休后的生活保障，就必須考慮給自己設(shè)定足夠的“保險(xiǎn)系數(shù)”，給自己的晚年生活提供充裕的物質(zhì)保障。同時(shí)，高薪階層也需要保險(xiǎn)保障，因?yàn)檫@個(gè)階層的人員本身收入可觀，又有一定量的個(gè)人資產(chǎn)，加之自然和不可抗力的破壞因素的存在，他們對風(fēng)險(xiǎn)的防范和轉(zhuǎn)嫁意識會更強(qiáng)，也急于尋找一種較穩(wěn)妥的保障方式，使自己人身和財(cái)產(chǎn)更安全。此外，少數(shù)單身職工家庭也是最需要保險(xiǎn)的對象之一，因?yàn)檫@個(gè)人群經(jīng)濟(jì)狀況較為一般，大多數(shù)單身家庭都無法承受太大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)壓力，因此需要保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。
　　不同的人群需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，側(cè)重的風(fēng)險(xiǎn)保障也不同。南京大學(xué)商學(xué)院金融與保險(xiǎn)學(xué)系博士袁成表示，意外和疾病的來臨往往很突然，誰都沒有準(zhǔn)備，尤其是30歲— 60歲的家庭支柱，最需要投保，因?yàn)橐坏┻@個(gè)人群發(fā)生意外或出現(xiàn)重大疾病，對一個(gè)家庭的打擊也是最大的。

　　無憂保提示：小編認(rèn)為，保險(xiǎn)的主要目的就是防患于未然，是每個(gè)人都需要的。保險(xiǎn)就好像是飛機(jī)上的降落傘，誰都不希望能用到它，但是真的遇到事故，有降落傘的人就有保障。