【摘要】為什么萬(wàn)能險(xiǎn)得到市場(chǎng)如此多的青睞？9月初，家住徐匯區(qū)的吳女士寶寶剛剛滿(mǎn)月，一家人都想給孩子買(mǎi)點(diǎn)保險(xiǎn)。來(lái)自各家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員也紛紛上門(mén)，介紹各自的產(chǎn)品，其中某款萬(wàn)能險(xiǎn)引起了他們的注意。但是面對(duì)各家保險(xiǎn)公司復(fù)雜的產(chǎn)品，吳女士一家還是不能完全了解，也下不了決心去購(gòu)買(mǎi)。
　　那么究竟什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？它又為何被稱(chēng)為萬(wàn)能呢？“萬(wàn)能保險(xiǎn)”學(xué)名為“變額終身壽險(xiǎn)”,是一個(gè)集保障和投資集于一身的險(xiǎn)種，起源于20世紀(jì)70年代的美國(guó)，到2003年在美國(guó)市場(chǎng)的占比已經(jīng)達(dá)到32%.上世紀(jì)90年代，萬(wàn)能險(xiǎn)在中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)嶄露頭角，如今幾乎各家壽險(xiǎn)公司都有自己的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，其形態(tài)和保障大致相同。就讓我們以新華保險(xiǎn)的“至愛(ài)無(wú)雙”為例來(lái)認(rèn)識(shí)一下這一險(xiǎn)種吧。
　　保障靈活保費(fèi)彈性
　　與一般費(fèi)率確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，萬(wàn)能險(xiǎn)保額和保費(fèi)都十分靈活，可以根據(jù)投保者需求進(jìn)行調(diào)整。
　　先看其保費(fèi)情況。萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)分為期交保費(fèi)和和追加保費(fèi)兩大類(lèi)。其中，期交保費(fèi)為合同訂立時(shí)，繳納額定的繳費(fèi)金額，包含基本保費(fèi)和額外保費(fèi)，前者用以保證產(chǎn)品的保障功能，后者進(jìn)入投資賬戶(hù)進(jìn)行投資生息。而追加保費(fèi)則為消費(fèi)者隨時(shí)可以增加的保費(fèi)，這一費(fèi)用全部用于投資賬戶(hù)進(jìn)行生息。
　　再看保額。萬(wàn)能險(xiǎn)的保額是一個(gè)靈活變動(dòng)的概念，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的保障需求進(jìn)行調(diào)整，保額調(diào)整后，基本保費(fèi)也會(huì)發(fā)生變化。就以至愛(ài)無(wú)雙為例，其關(guān)于基本保費(fèi)的規(guī)定為保額的1/20,或者6000元中的較小值。換而言之，如果保額為10萬(wàn)元，基本保費(fèi)則為5000元；如果保額為30萬(wàn)元，則基本保費(fèi)為6000元，保額即時(shí)再發(fā)生遞增，同樣以6000元為上限，不再增加。從這個(gè)角度而言，萬(wàn)能險(xiǎn)的保障杠桿是十分靈活機(jī)動(dòng)的，對(duì)于那些需要高保障的消費(fèi)者而言是個(gè)十分不錯(cuò)的選擇。
　　值得一提的是，根據(jù)萬(wàn)能險(xiǎn)的特性和《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，目前市場(chǎng)上的萬(wàn)能險(xiǎn)都有承諾的保底收益。以至愛(ài)無(wú)雙為例，其條款中明確規(guī)定，保證2.5%的最低收益。通俗來(lái)說(shuō)，不管投資環(huán)境多差，消費(fèi)者的收益都不會(huì)低于這一水平。如果投資環(huán)境好，收益將超過(guò)這一利率。實(shí)際的投資收益每月都會(huì)在保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站上公布
　　無(wú)憂(yōu)保提示：投保靈活的萬(wàn)能險(xiǎn)可以為您規(guī)避很多風(fēng)險(xiǎn)。而且“每月結(jié)息，月月滾利”的方式能夠?yàn)橄M(fèi)者提供更加透明的賬戶(hù)環(huán)境，長(zhǎng)期滾存的賬戶(hù)特性也會(huì)帶來(lái)更加穩(wěn)定的收益。您也心動(dòng)了嗎？