【摘要】目前，很多保險(xiǎn)公司為了降低費(fèi)用，降低投保成本，針對(duì)部分年齡段較為年輕的投保對(duì)象在一定年齡階段以內(nèi)投保一定數(shù)額的重大疾病保險(xiǎn)免體檢。雖然這樣看似節(jié)省成本又沒有大的問題，但是實(shí)則對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，弊大于利。
　　新《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
　　從此條款可以看出，保險(xiǎn)人有詢問被保險(xiǎn)人相關(guān)情況的義務(wù)，投保人也有對(duì)如實(shí)告知的義務(wù)，雙方之間的誠實(shí)守信是前提。然而在實(shí)際操作中，很難判定投保人是否故意隱瞞病情，而且投保人也不一定對(duì)自己的健康狀況了如指掌，有些疾病潛伏期很長，無意識(shí)帶病投保很難杜絕。因此出現(xiàn)糾紛后，投保人多處于弱勢，不享有對(duì)保險(xiǎn)條款的解釋權(quán)。在實(shí)際中，有個(gè)別代理人利用此來誤導(dǎo)客戶投保，為賺保費(fèi)讓患病客戶投保。在理賠環(huán)節(jié)，投保人因?yàn)橛幸饣驘o意識(shí)過錯(cuò)，遭到拒賠后，心理難免有怨氣，甚至痛斥保險(xiǎn)公司存在“霸王條款”，影響行業(yè)形象。
　　從長遠(yuǎn)來看，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人進(jìn)行體檢，再?zèng)Q定是否承保或是增加保費(fèi)，既可以避免帶病投保，也能避免很多在日后理賠時(shí)可能出現(xiàn)的糾紛。對(duì)投保人來說，體檢防患于未然，也是為自己的生命負(fù)責(zé)，保護(hù)自身利益。
　　無憂保提示：表面上看保險(xiǎn)公司和被保人都獲得了利益，可是利益背后卻隱藏著風(fēng)險(xiǎn)?；砻怏w險(xiǎn)，弊大于利，將來必有后患，嚴(yán)格體檢，也可避免因模糊不清的條款造成不必要的理賠糾紛。