【摘要】工傷保險是社會保險中的強制險，截至2012年6月底，全國工傷保險參保人數(shù)已達18172萬人，比上年底增加476萬人。從一系列的數(shù)字不難發(fā)現(xiàn)，在職人員對工傷保險愈發(fā)重視。因此，對于很多中小企業(yè)不給職工投保的維權(quán)案例近年來也逐漸上升。
　　工傷保險制度在我國建立已近20年，隨著人們職業(yè)維權(quán)意識增強，工傷保險的作用越來越受各界重視。但出于成本考慮等一系列原因，仍然有一些企業(yè)不為職工投保工傷保險，一些雇主甚至強迫職工簽訂“生死狀”。
　　對此，專業(yè)律師在接受采訪時指出，工傷保險屬于強制性社會保險，具有繳費義務(wù)的單位必須按照法律的規(guī)定履行繳費義務(wù)，簽訂“生死狀”屬于無效民事行為。此外，如果發(fā)生工傷，勞動者一方面可以獲得商業(yè)保險賠償，同時還可享受工傷保險待遇。但需要注意的是職工遭遇工傷之后要注意工傷認定實效，超過時限不能享受賠償。
　　在珠三角打工的一名普通上班族王佳(化名)的遭遇就非常典型。2011年王佳跳槽入職一家公司。然而，讓他無奈的是，這家公司出于節(jié)省開支的目的，不僅不為王佳繳納工傷保險費，甚至強行要求與他簽訂了一份協(xié)議，明確公司對工傷概不負責(zé)，一切后果由王佳自行承擔(dān)，否則不予錄用。
　　為了獲得這份工作，王佳不得不簽訂了協(xié)議。然而，讓人沒想到的是，一個月之后，王佳在上班途中不幸遭遇車禍，不但事后治療花去了3萬元醫(yī)療費用，還落下八級傷殘。經(jīng)交警部門認定，對方司機負事故的全部責(zé)任。王佳認為，車禍屬于工傷，要求公司給予一定補助。但交涉之后，公司卻拒絕了王佳的要求，理由是雙方有約定在先“工傷概不負責(zé)”。
　　根據(jù)《工傷保險條例》，中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織和有雇工的個體工商戶(以下稱用人單位)應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險費。而“工傷概不負責(zé)”的協(xié)議，其實并不具有約束力。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于雇工合同“工傷概不負責(zé)”是否有效的批復(fù)》，“工傷概不負責(zé)”的行為既不符合憲法和有關(guān)法律的規(guī)定，也嚴重違反了社會公德，應(yīng)屬于無效的民事行為。
　　對于普通勞動者，入職前應(yīng)要求單位繳納工傷保險。按照《工傷保險條例》等規(guī)定，繳納費用全部由用人單位承擔(dān)，如果此后出現(xiàn)工傷，社保部門會承擔(dān)主要的賠償。而如果公司確實沒有投保，那么職工至少要確定簽訂了勞動合同，如果沒有繳納工商保險，那么根據(jù)規(guī)定，所有的賠償由用人單位負責(zé)。而勞動合同是證明勞動關(guān)系的最直接證據(jù)。對王佳的案件，法院已作出判決，公司應(yīng)當(dāng)為張杰的工傷“買單”。
　　上述公司推脫責(zé)任的情況常常為工傷問題解決造成困難，但需要注意的是，即使公司同意為工傷負責(zé)，也可能因為職工延誤了工傷認定時限而不能享受賠償。
　　崔亮(化名)1985年在工作期間負傷，公司出具了確認他因工負傷的證明。然而，直到2007年，崔某才向勞動部門提交工傷認定申請。由于已經(jīng)超出工傷認定時效，勞動部門不予受理，最終，由于崔亮未被認定為工傷，對于損失只能主張人身損害賠償。
　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工發(fā)生事故傷害后，所在單位應(yīng)自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)社會保險行政部門提出工傷認定申請。如果用人單位沒有行使申請權(quán)，受傷害職工或者近親屬有權(quán)在事故傷害發(fā)生之日起一年內(nèi)向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會保險部門提起工傷認定申請。如果逾期不進行工傷認定申請，則社會保險行政部門無權(quán)再進行工傷認定。由于工傷保險的投保涉及成本和企業(yè)經(jīng)營等一系列問題，有些用人單位選擇不上工傷保險，而只為職工投保商業(yè)保險。但律師指出，商業(yè)保險并不能使單位逃避工傷責(zé)任。
　　陳誠(化名)在一家公司擔(dān)任司機，入職后，公司未給其繳納工傷保險，但給他投保了人身意外傷害保險和附加意外傷害醫(yī)療保險。然而在一場交通事故中，陳誠不幸身亡。經(jīng)勞動部門認定，確定為工傷。此后，保險公司給付陳誠家屬保險金30萬元，但家屬提出，要求單位另支付工傷賠償25萬元。
　　多數(shù)公司為職工購買的商業(yè)保險是福利性質(zhì)的，但也存在“繞過”工傷保險而只投保商業(yè)保險的情況。“有些企業(yè)本身不規(guī)范，甚至營業(yè)執(zhí)照都沒有，而‘五險一金’涉及社保部門對企業(yè)的調(diào)查，關(guān)乎政策和法律問題。”王肇文說，“雇主缺乏法律意識，認為工傷保險成本太高，所以干脆選擇投保更簡單的商業(yè)保險。”
　　工傷保險和商業(yè)保險性質(zhì)不同，可同時并存：工傷保險是社會保險，屬于國家強制性保險，人身意外傷害保險或者補充醫(yī)療保險等屬于商業(yè)保險，可自愿投保。國家提倡單位為職工上商業(yè)保險，但不強制。如果發(fā)生工傷，勞動者一方面獲得商業(yè)保險的賠償，同時還可享受工傷保險待遇。
　　因此，上述陳誠的案例中，家屬有權(quán)獲得用人單位的工傷賠償。但李彥鵬進一步提醒，在身故、燒燙傷等賠付類的險種上，工傷保險和商業(yè)保險互不影響，但在報銷性質(zhì)的險種上，已經(jīng)報銷過的費用商業(yè)保險不能重復(fù)報銷。
　　無憂保提示：雖然現(xiàn)在形形色色的商業(yè)保險有很多，也能從不同方面來保障我們的利益。但是對在職人員來說，工傷保險是不可取代的強制險。通過投保補充醫(yī)療、團體意外險、高端醫(yī)療等險種作為福利都無法獲得應(yīng)有的保障。