【摘要】目前，我國已經(jīng)進(jìn)入了汽車時代，買車的人越來越多，自然事故發(fā)生的可能性比較大，在在以往，愛車出險后先去維修，在向保險公司理賠車險，然而，隨社會的發(fā)展，而從7月1日起，四川省新出險的汽車?yán)碣r案將實(shí)施新模式。

　　隨著四川正式實(shí)施這一新政，車險賠款直接到保險消費(fèi)者手上的制度也基本覆蓋到全國。

　　賠款流進(jìn)個別人腰包
　　車主李女士最近遇到了一件鬧心事。她的車去年發(fā)生過一起小事故，向保險公司報案后她全權(quán)委托給修理廠進(jìn)行定損、維修和理賠，汽車修好后她直接開走了。表面看來一切順利，但今年在續(xù)保時，李女士被保險公司告知保費(fèi)大幅上漲，李女士不解，保險公司表示由于去年她出險次數(shù)多，風(fēng)險太大，并且這些出險及理賠記錄在查詢系統(tǒng)中都有記錄。經(jīng)過深入了解，李女士才知道自己的車被修理廠惡意利用制造假交通事故，在自己毫不知情的情況下充當(dāng)了騙保工具。
　　從新聞媒體者對多位車主的采訪情況來看，不少車主只知道車輛出險后保費(fèi)要上漲，但是對具體的上漲標(biāo)準(zhǔn)、出險次數(shù)與上漲幅度的關(guān)系并不清楚?！氨ｋU公司告訴我們要交多少保費(fèi)我們按照金額交就行了。”盡管新聞媒體者的一位朋友已經(jīng)是老車主了，但是對保費(fèi)卻有些糊里糊涂。而她的想法在車主中并不鮮見。
　　為何個別4S店或修理廠可以制造假事故，多次報案、惡意騙保？其中一個必須直視的原因即，車險理賠全權(quán)由第三方機(jī)構(gòu)代理，保險公司的賠款也直接支付給第三方，缺少了車主或者被保險人的介入和監(jiān)督。除了惡意騙保，也有4S店或修理廠給車輛小事故的定損金額高，實(shí)際維修費(fèi)用低，而這些賠款直接流進(jìn)了4S店或修理廠個別人的腰包。
　　對此，四川省保險行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布《機(jī)動車輛保險賠款支付全額轉(zhuǎn)賬實(shí)務(wù)規(guī)程及自律約定（修訂案）》規(guī)定，保險公司的車險賠款應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)賬支付至被保險人（或責(zé)任保險第三者）的同名銀行賬戶。不得將車險賠款轉(zhuǎn)賬至汽車維修單位（特約維修站、綜合性修理廠、汽車美容店等）以及汽車銷售企業(yè)、代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、擔(dān)保公司等。若第三方機(jī)構(gòu)要代領(lǐng)賠款，必須提供經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證后合法有效的授權(quán)委托書。
　　四川省保險行業(yè)協(xié)會財險工作部副主任（主持工作）黃旭東在接受《證券日報》新聞媒體者采訪時表示，推出這一新政策能有效規(guī)范機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)賠款支付行為，充分保障被保險人的知情權(quán)和財產(chǎn)安全，切實(shí)維護(hù)被保險人（或有關(guān)責(zé)任保險第三者）的合法權(quán)益，從根本上避免第三方機(jī)構(gòu)惡意騙保、隱瞞真實(shí)出險次數(shù)等的情況。同時，這也是履行反洗錢義務(wù)，確保被保險人資金安全，防止金融詐騙犯罪的必要措施。

　　車主只需多做一個動作
　　在新聞媒體者的采訪中，不少車主反映與保險公司聯(lián)系主要基于兩種情況，一是交保費(fèi)，二是車輛出險報案，平時的接觸并不多。而賠款新政實(shí)施后，保險公司加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系成為必然。黃旭東表示，賠款方式的變革也將倒逼保險公司規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高服務(wù)質(zhì)量。
　　為使新政順利實(shí)施，四川省保險行業(yè)協(xié)會制定了一套完善的配套辦法，例如，要求保險公司錄入賠案信息時，理賠系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制要求錄入被保險人賬戶及賬號信息；理賠系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠自動識別錄入的被保險人賬戶戶名與保險單上記載的被保險人名稱是否一致，不一致時應(yīng)強(qiáng)制要求更改等。這些措施都進(jìn)一步保證了客戶信息的完整度和真實(shí)性，有利于保險合規(guī)經(jīng)營。
　　而針對很多車主擔(dān)心的流程改變會不會很麻煩，或者保險公司賠款若不能及時到位，自己必須先行墊付修車費(fèi)給4S店或修理廠等問題，黃旭東表示，通過一系列配套措施，車主的擔(dān)心將不存在。
　　首先，從報案理賠流程上看，與原有的流程相比，新政實(shí)施后，車主只需要增加一次自己接收保險公司賠款再將賠款支付給4S店或修理廠的過程，是很簡單的操作。
　　其次，新政策還要求保險公司建立完善的賠款預(yù)先支付辦法，簡化賠款預(yù)先支付程序。對2000元以下不涉及人傷的小額賠案，應(yīng)當(dāng)自報案日起1個工作日內(nèi)完成車輛財產(chǎn)損失的定損工作，并自收齊索賠資料后1個工作日內(nèi)向被保險人（責(zé)任保險第三者）轉(zhuǎn)賬支付賠款。對事故責(zé)任、保險責(zé)任及定損金額確定的無人傷保險賠案，經(jīng)被保險人提出預(yù)付申請，保險公司應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)先行向被保險人預(yù)付不低于已定損責(zé)任內(nèi)金額80％的賠款。
　　“因此，大多數(shù)情況下，車主的車輛還沒修好，保險公司的賠款就已經(jīng)到賬了。”黃旭東表示，新政還對險企回訪等工作進(jìn)行了規(guī)定，保險消費(fèi)者在直接與保險公司接觸的過程中，也能更能直觀地感受保險公司的服務(wù)，為今后選擇投保公司做參考，這也將倒逼險企提高服務(wù)水平。
　　同時，對于保險公司而言，新政策也有利于其防范和化解理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險，防止4S店或修理廠惡意騙保，給保險公司造成損失，從而提高其經(jīng)營管理水平，提升盈利能力。

　　無憂保提示：據(jù)有關(guān)人士表示，7月1日起，四川省新出險的汽車?yán)碣r案將實(shí)施新模式，保險公司必須將賠款全額轉(zhuǎn)賬到被保險人實(shí)名賬戶，4S店或修理廠代領(lǐng)賠款必須經(jīng)過嚴(yán)格的委托程序。這一措施將會使很多修理廠代發(fā)展受阻。