【摘要】由于理賠程序方面存在種種缺陷，導(dǎo)致目前汽修廠騙保案例時有發(fā)生，這不僅損害了廣大保險公司的利益，同時也增加了廣大車主的理賠記錄數(shù)，進而為車主后期理賠增加了保費負(fù)擔(dān)。所以，采取合適的措施來杜絕這種行為十分必要。

　　愛車出險后需要維修和理賠怎么辦？在傳統(tǒng)模式下，車主將車開到4S店或修理廠等第三方機構(gòu)，定損、維修以及向保險公司理賠都由第三方代理，車輛修好后車主開走就可以了。而從7月1日起，四川省新出險的汽車?yán)碣r案將實施新模式，保險公司必須將賠款全額轉(zhuǎn)賬到被保險人實名賬戶，4S店或修理廠代領(lǐng)賠款必須經(jīng)過嚴(yán)格的委托程序。

　　車主李女士最近遇到了一件鬧心事。她的車去年發(fā)生過一起小事故，向保險公司報案后她全權(quán)委托給修理廠進行定損、維修和理賠，汽車修好后她直接開走了。表面看來一切順利，但今年在續(xù)保時，李女士被保險公司告知保費大幅上漲，李女士不解，保險公司表示由于去年她出險次數(shù)多，風(fēng)險太大，并且這些出險及理賠記錄在查詢系統(tǒng)中都有記錄。經(jīng)過深入了解，李女士才知道自己的車被修理廠惡意利用制造假交通事故，在自己毫不知情的情況下充當(dāng)了騙保工具。不少車主只知道車輛出險后保費要上漲，但是對具體的上漲標(biāo)準(zhǔn)、出險次數(shù)與上漲幅度的關(guān)系并不清楚。“保險公司告訴我們要交多少保費我們按照金額交就行了?！?br>
　　為何個別4S店或修理廠可以制造假事故，多次報案、惡意騙保？其中一個必須直視的原因即，車險理賠全權(quán)由第三方機構(gòu)代理，保險公司的賠款也直接支付給第三方，缺少了車主或者被保險人的介入和監(jiān)督。除了惡意騙保，也有4S店或修理廠給車輛小事故的定損金額高，實際維修費用低，而這些賠款直接流進了4S店或修理廠個別人的腰包。

　　對此，四川省保險行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布《機動車輛保險賠款支付全額轉(zhuǎn)賬實務(wù)規(guī)程及自律約定（修訂案）》規(guī)定，保險公司的車險賠款應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)賬支付至被保險人（或責(zé)任保險第三者）的同名銀行賬戶。不得將車險賠款轉(zhuǎn)賬至汽車維修單位（特約維修站、綜合性修理廠、汽車美容店等）以及汽車銷售企業(yè)、代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、擔(dān)保公司等。若第三方機構(gòu)要代領(lǐng)賠款，必須提供經(jīng)公證機關(guān)公證后合法有效的授權(quán)委托書。

　　四川省保險行業(yè)協(xié)會財險工作部副主任（主持工作）黃旭東在接受《證券日報》采訪時表示，推出這一新政策能有效規(guī)范機動車輛保險業(yè)務(wù)賠款支付行為，充分保障被保險人的知情權(quán)和財產(chǎn)安全，切實維護被保險人（或有關(guān)責(zé)任保險第三者）的合法權(quán)益，從根本上避免第三方機構(gòu)惡意騙保、隱瞞真實出險次數(shù)等的情況。同時，這也是履行反洗錢義務(wù)，確保被保險人資金安全，防止金融詐騙犯罪的必要措施。

　　而針對很多車主擔(dān)心的流程改變會不會很麻煩，或者保險公司賠款若不能及時到位，自己必須先行墊付修車費給4S店或修理廠等問題，黃旭東表示，通過一系列配套措施，車主的擔(dān)心將不存在。

　　首先，從報案理賠流程上看，與原有的流程相比，新政實施后，車主只需要增加一次自己接收保險公司賠款再將賠款支付給4S店或修理廠的過程，是很簡單的操作。

　　其次，新政策還要求保險公司建立完善的賠款預(yù)先支付辦法，簡化賠款預(yù)先支付程序。對2000元以下不涉及人傷的小額賠案，應(yīng)當(dāng)自報案日起1個工作日內(nèi)完成車輛財產(chǎn)損失的定損工作，并自收齊索賠資料后1個工作日內(nèi)向被保險人（責(zé)任保險第三者）轉(zhuǎn)賬支付賠款。對事故責(zé)任、保險責(zé)任及定損金額確定的無人傷保險賠案，經(jīng)被保險人提出預(yù)付申請，保險公司應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)先行向被保險人預(yù)付不低于已定損責(zé)任內(nèi)金額80%的賠款。

　　“因此，大多數(shù)情況下，車主的車輛還沒修好，保險公司的賠款就已經(jīng)到賬了。”黃旭東表示，新政還對險企回訪等工作進行了規(guī)定，保險消費者在直接與保險公司接觸的過程中，也能更能直觀地感受保險公司的服務(wù)，為今后選擇投保公司做參考，這也將倒逼險企提高服務(wù)水平。

　　同時，對于保險公司而言，新政策也有利于其防范和化解理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險，防止4S店或修理廠惡意騙保，給保險公司造成損失，從而提高其經(jīng)營管理水平，提升盈利能力。

　　無憂保提示：如何杜絕汽車維修廠的騙保行為？首先，車主要不斷提高自身的車險理賠常識，另外，積極與車險保險公司溝通，并積極關(guān)注自己的最新理賠動態(tài)，在選擇車險公司時，優(yōu)先考慮哪些在后期理賠時直接付款至車主賬戶的企業(yè)，這樣從根本上杜絕汽車維修廠騙保的情況發(fā)生。