【摘要】隨著人們投保意識的不斷增強，再加上各種醫(yī)療費用的持續(xù)上漲，提前購買一份合適的健康險在當(dāng)下已經(jīng)成為一種需求。消費型健康險相對而言，保費更加實惠，在當(dāng)下備受廣大消費者的青睞。那么相對于“有病理賠、無病返本”的返還型健康險而言，它具有哪些優(yōu)勢呢？

　　“我買了消費型健康險，從不生大病，每年還要交保費，貌似不劃算，不如把錢存著。糾結(jié)明年要不要續(xù)保?！薄皫啄昵敖?jīng)朋友推薦，我買了一份消費型健康險，有住院及手術(shù)補貼。但這些年，我沒生過病住過院，保費都白交了，這和攢著錢等有需要時用，好象沒多大區(qū)別。”

　　以上是兩位網(wǎng)友對于消費型健康險的“狹隘”認(rèn)知，在他們看來，購買這類一年一續(xù)保的險種，只要當(dāng)年派不上用場，等于把錢扔在水里，還不如存到銀行，至少有利息。

　　的確，相比返還型健康險，身為純消費型產(chǎn)品的消費型健康險既不具有保本儲蓄功能，也不能在提供保障的同時兼具收益。由此，在一些人眼中，購買該險種有浪費之“嫌”。實際上，如此認(rèn)知并不準(zhǔn)確。雖然返還型健康險具有“有病理賠、無病返本”的亮點，但對于特定的群體來說，消費型健康險每年交納數(shù)百元保費，即可提供高額的疾病保障，性價比并不低。正如保險業(yè)內(nèi)人士表示，買消費型健康險和存錢看病有很大不同:存錢是解決目前的問題，且前提是有健康的身體，萬一遇到意外或身患重病，收入中斷，只能用攢下的錢去看病，卻無力繼續(xù)存錢。而消費型健康險是解決未來的問題，每年交納一定的保費，遇到生大病等情況，可隨時提供遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保費的急用資金，以最少的投入獲得最大的保障。

　　以某保險公司推出的消費型健康險產(chǎn)品“世紀(jì)泰康”為例，面向3－49周歲的消費者(可續(xù)保至64周歲)，年交保費117元，保險期間一年(可續(xù)保)，即可為被保險人提供住院日額保險金最高每天450元，器官移植手術(shù)給付最高20萬元，非器官移植手術(shù)給付最高1萬元保險金的保障。

　　無憂保提示：消費型健康險雖然在無病時無法給予被保險人實質(zhì)性的保費返還保障，但是它具有保費實惠和保障全面的優(yōu)勢，而且即便是上一年度沒有理賠，那么在后期續(xù)保時將會獲得保費上的優(yōu)惠，所以消費型健康險的亮點在于為廣大經(jīng)濟實力相對一般的人士提供了更多享受健康保障的機會。