【摘要】以房養(yǎng)老也就是老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點終于在近期水落石出，據(jù)了解，未來兩年，北京、上海、廣州、武漢4個城市將成為“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”(以下簡稱住房反向抵押保險)試點城市。

　　6月23日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，凡是60周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權的老年人均可參與投保，試點期間自2014年7月1日起至2016年6月30日止，這意味著備受關注的“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險正式開閘。老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險即我們之前所說的“以房養(yǎng)老”，是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務，即擁有房屋完全產(chǎn)權的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押人同意的處置權，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

　　“以房養(yǎng)老”在國外已不再是新鮮事物，在澳大利亞、美國、新加坡等發(fā)達國家已推行多年，是養(yǎng)老收入的重要來源之一。保監(jiān)會此次開展試點的將是“商業(yè)保險版”的“以房養(yǎng)老”。根據(jù)保險公司對于投保人所抵押房產(chǎn)增值的處理方式不同，試點產(chǎn)品分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學教授王國軍：“以房養(yǎng)老”前景并不明朗，它是養(yǎng)老體制的補充，只適合一部分群體，發(fā)展前景需要看制度設計是否科學合理。不論對監(jiān)管部門、保險公司還是消費者，都沒有成熟的經(jīng)驗可供借鑒，還需不斷試點。

　　中山大學社會保障研究中心主任申曙光：以房養(yǎng)老是市場化運作的一種金融保險服務，是適合于特定人群的一種商業(yè)行為和市場化的機制，可以幫助老年人手中的不動產(chǎn)增強流動性，變成可支配的資產(chǎn)，是基本養(yǎng)老保障的一種補充。

　　無憂保提示：面對以房養(yǎng)老保險試點工作的陸續(xù)推出，相關專家指出，由于我國房地產(chǎn)行情并不穩(wěn)定，同時相關推出時機又尚未成熟，所以以房養(yǎng)老還是值得進一步觀望，而個人要想過上康樂無憂的晚年生活，還需提前購買一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險。