【摘要】我國(guó)汽車保險(xiǎn)中，車型標(biāo)準(zhǔn)不確定，數(shù)據(jù)積累不夠多，這些問(wèn)題都為車險(xiǎn)改革造成了一些難度。而在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)第25屆全國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)人聯(lián)席會(huì)上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率改革表達(dá)了幾點(diǎn)看法。

　　陳文輝在會(huì)議上表示，從2006年至今，高度集中的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的情況下，對(duì)保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序起到了積極作用，但同時(shí)也存在以下日益突出的問(wèn)題：一是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司的定位不清晰，二是保險(xiǎn)公司主動(dòng)提升經(jīng)營(yíng)管理水平的內(nèi)在動(dòng)力不足，三是商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的合理調(diào)整機(jī)制缺失。

　　陳文輝認(rèn)為，商業(yè)車險(xiǎn)改革要堅(jiān)持三個(gè)基本原則，一是堅(jiān)持市場(chǎng)化方向，把商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的制定權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的選擇權(quán)交給市場(chǎng)，建立統(tǒng)一開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)體系，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在價(jià)格、服務(wù)、品牌、管理、渠道等方面開(kāi)展全方位的競(jìng)爭(zhēng)。二是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。要通過(guò)市場(chǎng)化手段引導(dǎo)保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供更多質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使商業(yè)車險(xiǎn)的保障范圍能夠滿足消費(fèi)者的合理預(yù)期，價(jià)格能夠?yàn)橄M(fèi)者所接受，理賠服務(wù)水平能夠不斷提升。三是積極穩(wěn)妥推進(jìn)改革。在目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展條件下，商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革不可能一蹴而就，而是一項(xiàng)需要穩(wěn)妥推進(jìn)的系統(tǒng)性工程，需要把握好改革的力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，處理好改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系。

　　陳文輝說(shuō)，車險(xiǎn)改革在條款方面，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)制定并不斷豐富、完善商業(yè)車險(xiǎn)示范條款，提供行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)供保險(xiǎn)公司參考使用。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)支持、鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型商業(yè)車險(xiǎn)條款，為消費(fèi)者提供更多的選擇。在費(fèi)率方面，應(yīng)以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，賦予并逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率擬定自主權(quán)。

　　陳文輝同時(shí)指出，改革不是簡(jiǎn)單放開(kāi)管制，市場(chǎng)化也不是自由化。對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革，保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持“放開(kāi)前端，管住后端”的思路：“放開(kāi)前端”就是改變主要依靠審批核準(zhǔn)等手段來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法，逐步把商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的制定權(quán)和選擇權(quán)交給市場(chǎng)，管控風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任也同樣交給市場(chǎng)主體；而“管住后端”，一是要建立對(duì)保險(xiǎn)公司商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率擬訂和執(zhí)行情況的回溯分析和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，二是要不斷完善償付能力監(jiān)管，以剛性的資本約束和嚴(yán)格的制度執(zhí)行保證商業(yè)車險(xiǎn)改革的順利實(shí)施。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述，陳文輝表示，商業(yè)車險(xiǎn)改革要堅(jiān)持市場(chǎng)化方向的原則，并要保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。此外，要積極穩(wěn)妥推進(jìn)改革，處理好改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系。