【摘要】7月1日，以房養(yǎng)老試點(diǎn)工作正式在北京、武漢、上海、廣州四城市開(kāi)展。但調(diào)查顯示，由于多種因素，大多數(shù)家庭難以接受以房養(yǎng)老，而多數(shù)保險(xiǎn)公司也保持觀望態(tài)度，反應(yīng)平平。

　　“以房養(yǎng)老”四地破題
　　近日，保監(jiān)會(huì)公布的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，自2014年7月1日起至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開(kāi)展“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”試點(diǎn)。
　　據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一方面，保險(xiǎn)公司承擔(dān)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無(wú)憂。另一方面，老年人過(guò)世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有；如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險(xiǎn)公司已支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)房?jī)r(jià)不足的風(fēng)險(xiǎn)，不再向老年人的家屬追償。民政部社會(huì)福利和慈善事業(yè)促進(jìn)司司長(zhǎng)詹成付表示，“以房養(yǎng)老”如果試點(diǎn)成功，對(duì)解決老年人的養(yǎng)老資金問(wèn)題、盤(pán)活已有房屋資源、擴(kuò)大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)都有積極意義。

　　以房養(yǎng)老“摸著石頭過(guò)河”
　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多老年人對(duì)以房養(yǎng)老存在顧慮：“老人領(lǐng)取養(yǎng)老金會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)？”此外，在中國(guó)“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念影響下，一些人也難以接受“以房養(yǎng)老”?！袄先藗?cè)谛睦砩想y以接受自己辛辛苦苦一輩子掙來(lái)的房子未來(lái)成為別人的?！北本┐髮W(xué)人口研究所教授穆光宗說(shuō)。
　　對(duì)于開(kāi)展“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這種對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行的“倒按揭”方式也并非常規(guī)業(yè)務(wù)，存在諸多不確定性。一家知名保險(xiǎn)公司上海分公司負(fù)責(zé)人表示，房?jī)r(jià)走勢(shì)及老人預(yù)期壽命如何評(píng)估，是金融機(jī)構(gòu)首先顧慮的問(wèn)題。房?jī)r(jià)不會(huì)總是只升不降，未來(lái)預(yù)期很難作出準(zhǔn)確判斷，這對(duì)保險(xiǎn)公司而言是不小的風(fēng)險(xiǎn)。
　　同時(shí)，由于人的壽命難以預(yù)期，“倒按揭”的期限無(wú)法事先確定，每月金融機(jī)構(gòu)提供的養(yǎng)老金數(shù)額難以準(zhǔn)確計(jì)算。
　　上海民政部門(mén)調(diào)查顯示，90%的老人擬將房產(chǎn)留給子孫，愿意倒按揭的不到10%。有專家指出，以房養(yǎng)老作為個(gè)性化選擇，可從失獨(dú)和丁克家庭做起。
　　但近日在上海調(diào)查發(fā)現(xiàn)，即便是失獨(dú)和丁克，愿意選擇以房養(yǎng)老的家庭也寥寥無(wú)幾。在問(wèn)及是否會(huì)選擇“以房養(yǎng)老”時(shí)，57歲的失獨(dú)母親孫慧芬明確表示不會(huì)。孫慧芬表示，等將來(lái)兩口子去世時(shí)，會(huì)把唯一的房產(chǎn)賣(mài)掉，所得錢(qián)款全部捐給以自己女兒命名的愛(ài)心基金，用于教育事業(yè)。

　　上海九成老人不愿“以房養(yǎng)老”
　　北京市豐臺(tái)區(qū)右安門(mén)街道是以房養(yǎng)老的試點(diǎn)地區(qū)，在該區(qū)域進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無(wú)子女的老人和“失獨(dú)”老人參與以房養(yǎng)老的意向最強(qiáng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，55%的受訪者表示關(guān)注“以房養(yǎng)老”政策。但在被問(wèn)及是否會(huì)選擇“以房養(yǎng)老”時(shí)，79%的受訪者明確表示不會(huì)選擇，僅有6%的人表示會(huì)。與此同時(shí)，74%的受訪者表示不支持父母“以房養(yǎng)老”。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述，以房養(yǎng)老試點(diǎn)已經(jīng)在四個(gè)城市中正式開(kāi)展，如果試點(diǎn)成功，對(duì)解決老年人的養(yǎng)老資金問(wèn)題、盤(pán)活已有房屋資源、擴(kuò)大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)都有積極意義。但市場(chǎng)存在不確定性，多數(shù)老人以及保險(xiǎn)公司都在觀望，“以房養(yǎng)老”還有很長(zhǎng)的一段路要走。