【摘要】隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及老齡化社會(huì)的到來，中國(guó)養(yǎng)老問題已經(jīng)成為市民關(guān)注的熱點(diǎn)話題。目前保監(jiān)會(huì)提出以房養(yǎng)老政策，將于今日在北京、上海、廣州、武漢四地進(jìn)行試點(diǎn)。那么對(duì)于以房養(yǎng)老怎么養(yǎng)？以房養(yǎng)老保險(xiǎn)存在什么風(fēng)險(xiǎn)？下面就來看看專業(yè)人士的講解。

　　目前申請(qǐng)獲批的以房養(yǎng)老險(xiǎn)企有7家，包括平安人壽、太平洋人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽、大都會(huì)人壽和中宏人壽。

　　以房養(yǎng)老怎樣養(yǎng)？
　　以房養(yǎng)老類保險(xiǎn)簡(jiǎn)而言之，就是老年人將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，按約定條件獲取養(yǎng)老金，身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋的處置權(quán)。這類反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)并非我國(guó)首創(chuàng)，在一些發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)嘗試多年。
　　“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保人群須同時(shí)符合兩個(gè)條件，一是應(yīng)為60周歲以上老年人，二是擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)。”保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成說。事實(shí)上，保險(xiǎn)版以房養(yǎng)老具有鮮明的特征，它為投保人提供養(yǎng)老金的周期與生命等長(zhǎng)；投保人在身故前享有房屋占有、使用、收益等權(quán)利；投保人身故后，房產(chǎn)處置的剩余所得將會(huì)返還給繼承人。
　　中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)理事長(zhǎng)孟曉蘇認(rèn)為，作為一款金融產(chǎn)品，以房養(yǎng)老具有“三高”特征，就是適用于高房?jī)r(jià)城市、高潛質(zhì)房屋和高素質(zhì)老人，而無子女老人和失獨(dú)老人則是最合適的購(gòu)買群體。
　　從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，不只是養(yǎng)老金，保險(xiǎn)公司還可能為投保人提供實(shí)物型的養(yǎng)老服務(wù)。保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的指導(dǎo)意見中就明確鼓勵(lì)“針對(duì)不同年齡和需求的客戶推出醫(yī)療、保險(xiǎn)、健康管理、金融理財(cái)?shù)确?wù)”。

　　養(yǎng)老隱憂怎么解？
　　以房養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)的出爐，承載著豐富養(yǎng)老保障方式、拓寬養(yǎng)老保障資金來源的雙重期盼，但這一產(chǎn)品對(duì)于緩解養(yǎng)老隱憂作用究竟有多大備受關(guān)注。
　　媒體人隨機(jī)采訪了幾名武漢市民，他們表示不會(huì)把房產(chǎn)抵押出去?！耙苑筐B(yǎng)老相當(dāng)于把房子賣出去了，我還是相信養(yǎng)兒防老，家里的房子會(huì)留給兒子?！蹦赀^半百的陳先生說。
　　業(yè)內(nèi)人士坦言，以房養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化的運(yùn)作，不會(huì)成為養(yǎng)老的主流方式，有限的受眾、較高的門檻決定了其小眾屬性。
　　媒體人注意到，意見規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定猶豫期的起算時(shí)間、長(zhǎng)度，猶豫期內(nèi)客戶的權(quán)利，以及客戶在猶豫期內(nèi)解除合同可能遭受的損失，猶豫期不得短于30個(gè)自然日，比一般保險(xiǎn)產(chǎn)品10天的猶豫期有所增加。

　　無憂保提示：根據(jù)上面描述可以知道，保監(jiān)會(huì)實(shí)施的以房養(yǎng)老政策還存在許多問題。以房養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司保障老年人的養(yǎng)老問題。目前市民對(duì)于以房養(yǎng)老并不信任，專業(yè)人士表示，以房養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)受到群眾的限制，不會(huì)成為養(yǎng)老的主流。