【摘要】如今重疾已經(jīng)成為人們生活中的一大威脅，然而社保仍無法很好滿足重疾治療的高昂醫(yī)療費(fèi)，因此商業(yè)重疾險(xiǎn)成為人們應(yīng)對重疾的必需手段之一。那么重疾險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)有哪些聯(lián)系呢？

　　大病醫(yī)保不設(shè)最高限額 防范“因病致貧”
　　隨著現(xiàn)代社會(huì)生活節(jié)奏加快，人們壓力越來越大，有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，近年來，重疾發(fā)病率也顯著提高，且呈現(xiàn)年輕化的趨勢，然而動(dòng)輒數(shù)十萬元的治療費(fèi)用對于很多家庭來說更是“雪上加霜”，而此次大病保險(xiǎn)新政的推出可有效防止因病致貧、因病返貧。
　　據(jù)了解，大病醫(yī)保的保障對象主要是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保以及新農(nóng)合的參保人，所需要的資金將從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出，不再需要個(gè)人額外繳納保費(fèi)。此外，大病保險(xiǎn)將對個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用在基本醫(yī)保已經(jīng)報(bào)銷的基礎(chǔ)上再次給予報(bào)銷，要求實(shí)際報(bào)銷比例不低于50%，還將按醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高，且不設(shè)置最高支付限額。

　　重疾險(xiǎn)與大病醫(yī)?；檠a(bǔ)充 并非“畫蛇添足”
　　“既然有了大病醫(yī)保，就沒必要再浪費(fèi)錢投保商業(yè)重疾險(xiǎn)了?！闭{(diào)查中小編發(fā)現(xiàn)，不少市民表示不愿意在大病保險(xiǎn)基礎(chǔ)上再花錢投保商業(yè)重疾險(xiǎn)。
　　“其實(shí)這種做法是不正確的，雖然大病醫(yī)保作為一種社會(huì)保障制度，可以解決我們基本的醫(yī)療費(fèi)用需求，但商業(yè)重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病為保障范圍，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有合同約定的疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對其所花醫(yī)療費(fèi)用按保險(xiǎn)合同約定給予補(bǔ)償?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)行為?？梢哉f它是對醫(yī)保補(bǔ)償范圍及額度的有益補(bǔ)充，仍有投保的必要性。”某保險(xiǎn)公司的工作人員介紹說。
　　據(jù)介紹，商業(yè)重疾險(xiǎn)除了“雙重保障”功能外，在賠付方式上也與大病醫(yī)保有所區(qū)別。一般，“大病醫(yī)?！眻?bào)銷前提是參保人產(chǎn)生了實(shí)際住院花銷且發(fā)生了高額醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷，而商業(yè)重疾險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人患條款約定的重大疾病后，憑相關(guān)醫(yī)學(xué)證明材料即可一次性全額申請重大疾病保險(xiǎn)金，可避免投保人陷入無錢看病的窘境。

　　重疾險(xiǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)保額20萬為宜也可“靈活掌握”
　　既然商業(yè)保險(xiǎn)仍有投保必要，那么購買多少額度較為適宜呢？據(jù)了解，與社保相比，商業(yè)重疾險(xiǎn)的投保方式顯得更為靈活。據(jù)國家衛(wèi)生部數(shù)據(jù)表明：目前我國人均重大疾病醫(yī)療支出已超過10萬元，惡性腫瘤平均治療費(fèi)用達(dá)到15萬元。但考慮到患重大疾病后所帶來的看護(hù)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等，專家建議購買20萬元保額比較合適，如果保額太低，萬一出現(xiàn)重大疾病的情況保障功能就會(huì)相對較弱。不過從保額、保費(fèi)的角度來說，消費(fèi)者也可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件按需選擇。
　　此外，專家提醒：市民在投保重疾產(chǎn)品時(shí)，還應(yīng)從保障范圍、觀察期以及附加功能等多方面來綜合考慮。比如所投保的重疾險(xiǎn)是否包括較常見或容易發(fā)生的疾病，健康保險(xiǎn)的觀察期是多久，保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加功能有什么等。通常來講，保障范圍更廣泛、觀察期相對較短或者兼具分紅等功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品更能增加消費(fèi)者的權(quán)益。

　　無憂保提示：大病醫(yī)保屬于社保，而重疾險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn)，大病保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)都可以減輕重疾的治療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)與大病保險(xiǎn)互為補(bǔ)充，共同減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此大病保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)我們都應(yīng)該投保。