【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司逐漸成熟，人們理財(cái)意識(shí)的提高，購買保險(xiǎn)的人越來越多，“第三方理財(cái)公司”也借機(jī)發(fā)展壯大，在發(fā)展的道路上也逐漸暴露出一些問題。據(jù)了解，今年上半年，已出現(xiàn)多起保險(xiǎn)離職或在職營銷員涉嫌私售第三方理財(cái)產(chǎn)品案件。

　　事實(shí)上，第三方理財(cái)市場(chǎng)的亂象，已從多個(gè)方面波及保險(xiǎn)行業(yè)，不僅為保險(xiǎn)公司升級(jí)整頓虛有人力敲響了警鐘，更需要行業(yè)聯(lián)動(dòng)防控布局。

　　“帕拉迪”東窗事發(fā)
　　寸土寸金的陸家嘴(15.89, 0.12, 0.76%)上海環(huán)球金融中心，一群原本并不相識(shí)的投資者聚集于此交頭接耳。他們都是一家名為“帕拉迪集團(tuán)”的理財(cái)產(chǎn)品購買者。
　　如果不是帕拉迪在日前“東窗事發(fā)”，或是從介紹人、媒體上獲悉此事，不少投資者至今還做著年收益10%以上的理財(cái)美夢(mèng)。帕拉迪自稱是一家香港上市公司，在上海崇明、海南地都有養(yǎng)老院等大型投資項(xiàng)目，正在搞民間募資，10萬元左右起投，許以個(gè)人投資者12%的年化收益率，按月結(jié)算。
　　然而，不到三個(gè)月，就有投資者發(fā)現(xiàn)當(dāng)初允諾的每月收益，并未如期到賬。直到四處打聽后才了解到，帕拉迪老板已經(jīng)聯(lián)系不上，可能已攜款潛逃。為此，他們來到帕拉迪公司總部，這家年初還在高檔寫字樓里辦公的第三方理財(cái)公司，如今人去樓空。
　　無奈之下，他們找到當(dāng)初游說其購買產(chǎn)品的介紹人。其中有帕拉迪公司的員工，也有若干保險(xiǎn)公司營銷員。事后他們才從保險(xiǎn)公司得知，這些保險(xiǎn)營銷員早在當(dāng)初介紹產(chǎn)品時(shí)就已經(jīng)從保險(xiǎn)公司離職，之所以冒充在職人員，主要是為取得投資者的信任。此外也有個(gè)別在職保險(xiǎn)營銷員牽涉其中，在被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)私售違規(guī)行為后已被開除。

　　三倍高薪從保險(xiǎn)業(yè)挖角
　　“帕拉迪”事件同時(shí)掀開了第三方理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)無形中帶來的沖擊。主要體現(xiàn)在：在第三方理財(cái)公司“三倍高薪”挖角下，保險(xiǎn)從業(yè)人員大量流失;此外，在高傭金的誘惑下，若干保險(xiǎn)在職或離職營銷員勸說投資者退保，轉(zhuǎn)而購買第三方理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司信用被濫用的同時(shí)，還導(dǎo)致退保率上升，并引發(fā)保單繼續(xù)率下降。
　　具有金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，擁有一定的客戶資源的業(yè)務(wù)人員，是眾多第三方理財(cái)公司招募的首選。而保險(xiǎn)公司又成為主要的挖角對(duì)象，中層管理人員和團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人成為挖角“重災(zāi)區(qū)”。
　　一家保險(xiǎn)公司中層管理人員私下告訴新聞媒體者，之所以主要挖保險(xiǎn)公司“墻角”，緣于保險(xiǎn)行業(yè)收入偏低，雖然績優(yōu)人員的收入高，但相較而言，大量保險(xiǎn)營銷員僅維持在千元的收入水平，很容易在高利的誘惑下，迷失了方向。
　　另一方面，隨著銀保新政的出臺(tái)，對(duì)于不少保險(xiǎn)銷售人員產(chǎn)生了一定沖擊，索性直接進(jìn)行客戶轉(zhuǎn)移，進(jìn)行第三方理財(cái)產(chǎn)品的銷售，以此獲利;此外，隨著保監(jiān)部門對(duì)于銷售行為監(jiān)管的趨嚴(yán)，保險(xiǎn)公司追責(zé)力度的加大，行業(yè)黑名單的威懾，讓部分存在品質(zhì)問題的營銷員無法立足，而第三方理財(cái)目前屬于新興事物，監(jiān)管存在盲區(qū)，在利益的誘惑下，這部分人大多轉(zhuǎn)入了第三方理財(cái)公司。

　　監(jiān)管盲區(qū)下的自衛(wèi)與反擊
　　近年來，第三方理財(cái)市場(chǎng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)頻頻被揭，投資者卻遭遇投訴無門的尷尬境遇。這在一定程度上折射出第三方理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管真空。不少第三方理財(cái)產(chǎn)品甚至未經(jīng)登記和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，僅靠夸大投資回報(bào)率來吸引投資者。
　　在不少已被曝光的案件中，銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)人員私售現(xiàn)象屢見不鮮，但由于都是個(gè)人違規(guī)違法行為，第三方理財(cái)公司又不屬于這兩大監(jiān)管部門所管轄，因此銀監(jiān)與保監(jiān)部門也只能通過發(fā)布提醒公告的形式，對(duì)投資者予以警示。
　 “監(jiān)管真空之下，我們只有自衛(wèi)反擊?！币患冶ｋU(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)新聞媒體者說。其已采取的舉措包括：嚴(yán)查營銷員私售行為，實(shí)施嚴(yán)厲的處罰追責(zé)制度，發(fā)現(xiàn)一個(gè)開除一個(gè)，對(duì)有瞞報(bào)行為的管理人員立即免職，對(duì)管理不力的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人實(shí)行調(diào)崗處理;同時(shí)加大對(duì)無效、虛有人力的清理整頓力度，并將開除處理的人員名單上報(bào)至行業(yè)“黑名單庫”，并對(duì)離職人員進(jìn)行全面排查，嚴(yán)防離職人員與現(xiàn)有隊(duì)伍進(jìn)行勾結(jié);此外，梳理中介合作情況，除法人渠道外，全面禁止其他業(yè)務(wù)渠道與中介和理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，最大可能地排除內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)。

　　無憂保提示：據(jù)有關(guān)人士表示，“第三方理財(cái)公司”由于所涉投資項(xiàng)目繁多、又處于監(jiān)管盲區(qū)，從而導(dǎo)致第三方理財(cái)市場(chǎng)的亂象。在此，提醒一下廣大的消費(fèi)者，在投資時(shí)一定要根據(jù)市場(chǎng)的行情和自己的實(shí)際情況來進(jìn)行投資，切勿盲目投資。