【摘要】養(yǎng)老保險(xiǎn)制度自實(shí)施以來(lái)在很大程度上保障了老年勞動(dòng)者的基本生活，而隨著我國(guó)人口老齡化加劇，對(duì)養(yǎng)老的需求將會(huì)更多。作為一種補(bǔ)充性的養(yǎng)老選擇，以房養(yǎng)老將于7月開(kāi)始試點(diǎn)。

　　以房養(yǎng)老：算不明白的“帳”保險(xiǎn)版收益不如收租
　　有調(diào)查顯示，近九成網(wǎng)友認(rèn)為“以房養(yǎng)老”荒唐，僅一成網(wǎng)友認(rèn)為其有合理之處，多數(shù)人認(rèn)為“無(wú)法接受，不確定因素很多且不靠譜”。
　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的適用面非常窄。大部分老人會(huì)將房產(chǎn)遺留給子女；即使是孤寡老人，如果有房產(chǎn)，可選擇養(yǎng)老辦法也很多，比如出租城市房產(chǎn)、或者是賣掉城市房產(chǎn)，到農(nóng)村、郊區(qū)居住，都比保險(xiǎn)獲得的收益高很多?！耙员本槔?，如果在城區(qū)有一套房產(chǎn)，平均售價(jià)在300萬(wàn)左右，如果將其出售，購(gòu)買5年期國(guó)債，年收益就可以到16.23萬(wàn)元”。

　　以房養(yǎng)老：抵押房產(chǎn)如何估值
　　此次試點(diǎn)的四個(gè)城市，應(yīng)該房?jī)r(jià)都遠(yuǎn)不止40萬(wàn)元，也就是說(shuō)老人可以獲得貸款相對(duì)高一些?？蓡?wèn)題也隨之而來(lái)了，房屋估值究竟如何計(jì)算，按照政府的最低指導(dǎo)價(jià)還是最高指導(dǎo)價(jià)？只考慮房屋地理位置和房齡嗎？顯然，這種房屋估值計(jì)算要比購(gòu)買二手房時(shí)所需要的房屋估值計(jì)算復(fù)雜的多，房子拆遷搬遷如何計(jì)算等問(wèn)題都需要考慮在內(nèi)。這其中，還有一個(gè)問(wèn)題，那就是考慮所謂的房地產(chǎn)泡沫嗎？這些城市雖然房?jī)r(jià)相對(duì)較高，但同樣，高昂的生活成本也是生活在這座城市的老人所必須承擔(dān)的。邁不過(guò)去的“坎”

　　以房養(yǎng)老：國(guó)人“房情結(jié)”難解
　　輿論中一種質(zhì)疑非常悲愴：憑什么年輕時(shí)拼死拼活還房貸，好不容易到老了，還得把房子抵押出去來(lái)養(yǎng)老？
　　這種質(zhì)疑擊中了“以房養(yǎng)老”的道德軟肋，實(shí)際上，正是因?yàn)檎５纳鐣?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可能難以支持養(yǎng)老費(fèi)用，才會(huì)出現(xiàn)“以房養(yǎng)老”這種辦法的。而這背后，又隱藏著養(yǎng)老雙軌制、養(yǎng)老資金管理以及人口政策等諸多背景。住房是中國(guó)人一個(gè)普遍的心結(jié)，只有住在自己的房子里，很多人才會(huì)感到踏實(shí)。這種心結(jié)是有歷史傳統(tǒng)的，它也是住房?jī)r(jià)格飆升的基礎(chǔ)之一。

　　以房養(yǎng)老：“70年產(chǎn)權(quán)”的先天不足
　　除此之外，導(dǎo)致保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”先天不足的最大障礙便是我國(guó)房屋的產(chǎn)權(quán)只有70年?！叭魧⒆》糠聪虻盅吼B(yǎng)老保險(xiǎn)推行，一旦所有權(quán)歸屬問(wèn)題不解決，保險(xiǎn)公司將會(huì)顧慮重重，因?yàn)榍捌趯?a href="http://www.kcuv.cn/yanglaobaoxian/2072506/">養(yǎng)老金支付了，后期再因處置住房不當(dāng)引來(lái)糾紛將得不償失?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示，“以房養(yǎng)老”牽涉到金融業(yè)、社會(huì)保障、房地產(chǎn)等多個(gè)行業(yè)，需要管理層實(shí)施頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌規(guī)劃，否則恐“雷聲大雨點(diǎn)小”，難有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述，有調(diào)查顯示，以房養(yǎng)老的適用面非常窄，大部分老人會(huì)將房產(chǎn)遺留給子女，而住房是中國(guó)人一個(gè)普遍的心結(jié)，對(duì)于以房養(yǎng)老還存在諸多質(zhì)疑，這些都是以房養(yǎng)老試點(diǎn)需要解決的問(wèn)題。