【摘要】我國人口基數(shù)大，老齡化人口逐漸增多，對養(yǎng)老保險需求的壓力也越來越大，據(jù)調(diào)查顯示，商業(yè)養(yǎng)老保險成為繼銀行儲蓄后的第二選擇。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國65歲及以上人口達到1.32億人，占中國總?cè)丝诘?.7%，且每年以1000萬人的速度增加。人口老齡化已經(jīng)成為擺在每個人面前必須面對和解決的課題。針對此現(xiàn)狀，?？等藟勐?lián)合清華大學經(jīng)濟管理學院中國保險和風險管理研究中心發(fā)布了《中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告》，共對來自31個主要省、市的1800位受訪者進行了調(diào)查。調(diào)查顯示，今年中國居民退休準備指數(shù)為6.3，這表明中國居民對退休生活有了更高的要求，對退休也有一定準備，但仍有待加強。

　　清華大學經(jīng)濟管理學院金融系教授陳秉正表示，退休準備指數(shù)是居民的退休準備情況，主要從退休責任意識、財務(wù)規(guī)劃認知水平、財務(wù)問題理解能力、退休計劃完善度、退休儲蓄充分度以及期望收入的信心方面來打分。退休準備指數(shù)的取值在0-10之間，數(shù)值越大表明退休越充分。

　　調(diào)查顯示，我國居民退休收入來源傳統(tǒng)且單一，除社會養(yǎng)老保險外，采用的最多的理財工具是銀行儲蓄。數(shù)據(jù)顯示，在1800名為退休做準備的受訪者中，有1292位選擇銀行儲蓄作為主要的退休收入來源，占比66%。

　　而隨著醫(yī)療水平的提高、人均壽命的延長，人的預期壽命會增加，僅僅依靠銀行儲蓄很可能面臨儲蓄不足以覆蓋養(yǎng)老需求的窘境。所以，在今年的調(diào)查中，有1098位選擇商業(yè)養(yǎng)老保險；而在商業(yè)養(yǎng)老保險后，人壽保險成為居民退休養(yǎng)老的第四個選擇。

　　對此，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部監(jiān)管處副處長姚渝坦言，“事實上，商業(yè)養(yǎng)老保險規(guī)模小、覆蓋面窄、替代率很低，如商業(yè)養(yǎng)老保險一年的保費收入只有1000多億元，僅占壽險公司總保費的15%左右；而商業(yè)保險產(chǎn)品7700多個，養(yǎng)老保險產(chǎn)品僅為60個”。

　　此外，調(diào)查還顯示，居民養(yǎng)老理財選擇單一還體現(xiàn)在對金融工具的依賴度大小上。數(shù)據(jù)顯示，居民投資不動產(chǎn)、股票、住宅、債券等理財工具都未超過20%。

　　對此，?？等藟凼紫瘓?zhí)行官兼總經(jīng)理馬君碩表示，“通過退休儲蓄、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種方式為退休生活提供資金保障。但鑒于突發(fā)事件可能帶來的重大影響，建議居民在退休準備中充分考慮可能的應(yīng)急支出，如保險的購買等，合理的資產(chǎn)配置方可分散風險”。

　　無憂保提示：綜上所述，人口老齡化社會加劇，僅僅依靠銀行儲蓄很可能面臨儲蓄不足以覆蓋養(yǎng)老需求的窘境，而對商業(yè)養(yǎng)老保險的需求增多，成為居民養(yǎng)老理財?shù)牡诙x擇。