【摘要】隨著炎炎夏日的到來(lái)，暴雨季節(jié)也隨之來(lái)臨，暴雨季節(jié)里有不少車主為自己的愛(ài)車擔(dān)憂，很多保險(xiǎn)公司抓住這一機(jī)遇，紛紛推“涉水險(xiǎn)”，夏季多雨，購(gòu)買(mǎi)一份“涉水險(xiǎn)”，讓愛(ài)車行駛無(wú)憂。但在投?！吧嫠U(xiǎn)”時(shí)需要注意一些問(wèn)題。

　　“涉水險(xiǎn)”可負(fù)責(zé)發(fā)動(dòng)機(jī)損失
　　不少車主以為，自己的車子上的是車損險(xiǎn)“全險(xiǎn)”，即便夏季更易遭受暴雨等事故，也沒(méi)有關(guān)系，但實(shí)際情況并非如此。
　　雖然“車損險(xiǎn)”可以對(duì)車輛遭遇水浸事故后所造成的零件、電路損失進(jìn)行理賠，但如果是車主在積水路面強(qiáng)行涉水行駛，或遭水浸后在水中啟動(dòng)車子，所造成的發(fā)動(dòng)機(jī)部分損失，則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
　　如果想要特別應(yīng)對(duì)雨季開(kāi)車可能遭遇的發(fā)動(dòng)機(jī)受損風(fēng)險(xiǎn)，車主最好能在雨季來(lái)臨之前單獨(dú)投保一份“涉水損失險(xiǎn)”，這一附加險(xiǎn)種對(duì)路面積水和水中啟動(dòng)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，是可以賠付的。
　　“涉水險(xiǎn)”或稱“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，都是指保障車輛涉水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。
　　“涉水損失險(xiǎn)”傳統(tǒng)上屬于車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)種，車主必須先投車損險(xiǎn)，車價(jià)越高，相應(yīng)的保費(fèi)也越貴。在擁有車損險(xiǎn)的前提下，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)大約是車損險(xiǎn)的5%~7%。如果按照一輛售價(jià)15萬(wàn)元的家用車為例，這輛車的涉水險(xiǎn)大概在100元左右。
　　但是，由于賠付數(shù)額高、風(fēng)險(xiǎn)大等原因，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保涉水險(xiǎn)的車輛使用年限進(jìn)行規(guī)定，一般較新的車輛比較容易通過(guò)承保，而使用年限在六七年以上的車子，保險(xiǎn)公司一般不大接受車主投保涉水險(xiǎn)，主要考慮風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　可靈活投保、季節(jié)性購(gòu)買(mǎi)更劃算
　　考慮到涉水險(xiǎn)的出現(xiàn)率較高時(shí)期往往發(fā)生在夏季多雨季節(jié)，因此車主可以通過(guò)縮短主險(xiǎn)投保時(shí)間的方法，季節(jié)性購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，這樣會(huì)比較劃算。
　　涉水險(xiǎn)作為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)間上是比較靈活的，可以隨時(shí)增購(gòu)，保險(xiǎn)公司會(huì)從加保之日起計(jì)算保費(fèi)。
　　如果你所常住的城市經(jīng)常下雨，在夏天雨季到來(lái)之前購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)即可，保費(fèi)從投保之日次日0時(shí)生效。但這里要注意的是，臨時(shí)加保需要通過(guò)投保時(shí)的渠道進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，例如之前是通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)的還需要到4S店增購(gòu)涉水險(xiǎn)，之前通過(guò)電話車險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，可以再次通過(guò)電話車險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。

　　附加“不計(jì)免賠條款”可全額獲賠
　　此外，如果遭遇事故后，車主想得到全額賠付，除了車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)之外，還必須購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠條款和涉水附加險(xiǎn)不計(jì)免賠。因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)的免賠額為20%，車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)的免賠額為15%，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)以上兩款“不計(jì)免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對(duì)免賠部分就只能車主自掏腰包了。
　　很多車主對(duì)此條款設(shè)計(jì)表示不理解，據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)學(xué)者介紹，保監(jiān)會(huì)如此制定不計(jì)免賠條款，正是出于對(duì)公平性的考慮，因?yàn)椴糠炙緳C(jī)事故幾率低，希望使用到更低費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加“不計(jì)免賠條款”使得保險(xiǎn)資費(fèi)變得更加靈活，適應(yīng)多方需求。

　　溫馨貼士：車輛水中“二次打火”涉水險(xiǎn)不賠
　　許多車主在水中熄火后，再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是“雪上加霜”。在水中再次啟動(dòng)水會(huì)被吸到發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)，會(huì)造成氣門(mén)和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，屬于除外責(zé)任，各家保險(xiǎn)公司都有權(quán)利拒絕賠償。
　　人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司的專家提醒說(shuō)，車主在臺(tái)風(fēng)或暴風(fēng)雨來(lái)臨時(shí)，要注意規(guī)避這類涉水事故風(fēng)險(xiǎn)。多留個(gè)心眼，檢查積水是否漫過(guò)排氣管或底盤(pán)電路氣路等情況，千萬(wàn)不要隨意自行啟動(dòng)。而是應(yīng)該及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并按保險(xiǎn)公司的建議，采取相關(guān)合理措施“解救”汽車后，再啟動(dòng)汽車。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，在多雨的夏季里除了關(guān)注生命財(cái)產(chǎn)安全的同時(shí)購(gòu)買(mǎi)一份“涉水險(xiǎn)”是比較有投保必要的。在此，提醒一下廣大車主們，在投保時(shí)一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行投保切勿盲目投保。