【摘要】隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，保險業(yè)的發(fā)展規(guī)模及服務(wù)領(lǐng)域不斷擴寬，促進了我國經(jīng)濟的發(fā)展，同時，其風險轉(zhuǎn)移等特點使保險在國家社會保障服務(wù)體系及管理中也可以發(fā)揮作用。

　　我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期、民生需求釋放期、社會矛盾多發(fā)期和巨災(zāi)風險上升期，政府面臨較大的經(jīng)濟管理和社會管理壓力。隨著政府改革轉(zhuǎn)型，如何確保在簡政放權(quán)的過程中社會管理不出現(xiàn)空白和缺位，如何利用市場機制建立公共服務(wù)供應(yīng)體系，都是亟待解決的重大課題。而保險是一種市場化的風險轉(zhuǎn)移、社會互助和社會管理機制，這種特征使得保險業(yè)在政府改革轉(zhuǎn)型中大有可為。

　　保險業(yè)已經(jīng)發(fā)揮一定作用
　　在政府改革轉(zhuǎn)型過程中，保險業(yè)已經(jīng)在多方面發(fā)揮了作用。
　　在創(chuàng)新社會風險管理和公共服務(wù)方式方面，為應(yīng)對安全生產(chǎn)、環(huán)境保護、食品安全、社會治安等領(lǐng)域重大事故頻發(fā)，我國政府部門積極引入責任保險和治安保險等，發(fā)揮其在工程建設(shè)、道路交通、環(huán)境保護、旅游安全、安全生產(chǎn)、社會治安等領(lǐng)域的輔助作用，化解社會矛盾，維護了社會和諧穩(wěn)定。例如，2013年，責任保險保費收入216.6億元，為食品、環(huán)境、等領(lǐng)域提供風險保障48.6萬億元。截至2012年年底，全國已有14個省份開展治安保險，有效地緩解了基層綜合治理經(jīng)費緊張、警力不足的現(xiàn)實問題。
　　在完善社會救濟和經(jīng)濟補償體系方面，我國開展了建筑工程保險、農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)房保險等險種，為企業(yè)和個人提供災(zāi)后經(jīng)濟補償，有力支持了災(zāi)后恢復(fù)重建。例如，2013年，農(nóng)業(yè)保險保費收入306.6億元，承保主要農(nóng)作物突破10億畝，提供風險保障突破1萬億元。
　　在平滑跨期風險、完善社會保障體系方面，我國開展了一系列養(yǎng)老和健康保險，保障人們未來的養(yǎng)老和醫(yī)療需求，構(gòu)建多層次的社會保障體系。例如，2013年，大病保險在全國25個省的144個統(tǒng)籌地區(qū)全面推開，覆蓋人口3.6億。
　　在促進經(jīng)濟建設(shè)方面，開展航空保險、航天保險、石油保險等業(yè)務(wù)，為這些重要行業(yè)的發(fā)展保駕護航；開展新能源保險、科技保險、文化產(chǎn)業(yè)保險等業(yè)務(wù)，促進新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。開展小額信貸保證保險，解決中小企業(yè)和個人融資中的“擔保難”問題。2013年，出口信用保險保費收入155.2億元，向近4.5萬家企業(yè)提供風險保障2.86萬億元，為穩(wěn)定國家外需作出了貢獻。

　　發(fā)揮保險作用的三點建議
　　雖然保險業(yè)在政府改革轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了上述的一定作用，但其并未充分發(fā)揮應(yīng)有的作用，目前的限制因素主要在于政府的支持力度、保險業(yè)為政府改革轉(zhuǎn)型提供服務(wù)的水平和國民的保險意識。為發(fā)揮保險業(yè)在政府改革轉(zhuǎn)型中作用，筆者認為，可以從以下三個方面著手。
　　第一，政府將保險納入改革轉(zhuǎn)型的整體框架：一是政府轉(zhuǎn)變對保險業(yè)的傳統(tǒng)認識，各級政府和有關(guān)部門需要以更加積極、開放的態(tài)度支持保險業(yè)參與社會管理，為保險業(yè)發(fā)揮功能創(chuàng)造基礎(chǔ)性條件。二是加強保險納入政府轉(zhuǎn)型的系統(tǒng)化頂層設(shè)計，參照政府具體職能領(lǐng)域，在經(jīng)濟、民生、社會管理等方面全面規(guī)劃保險參與政府改革轉(zhuǎn)型的方式、方法和職能界定，制定整體實施方案和路線圖，根據(jù)保險的具體險種和所能提供的風險管理服務(wù)，對接政府具體職能部門，根據(jù)實際情況開展試點，并逐步推進。
　　第二，各級政府積極支持保險業(yè)發(fā)展：一是加大組織推動，各級政府明確主管牽頭部門，建立協(xié)調(diào)推動機制，鼓勵企業(yè)通過購買各類災(zāi)害保險轉(zhuǎn)移風險和穩(wěn)定經(jīng)營，鼓勵個人通過商業(yè)保險機制提高養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障水平，減輕政府財政壓力。二是加大對保險業(yè)的財政和稅收優(yōu)惠。例如，繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險財政補貼力度，免征交強險營業(yè)稅或降低營業(yè)稅的稅率及稅基等。
　　第三，保險監(jiān)管機構(gòu)、保險企業(yè)、行業(yè)協(xié)會之間進一步加強協(xié)同。一是，保險監(jiān)管機構(gòu)可通過規(guī)劃、政策制定，積極引導(dǎo)保險企業(yè)參與政府重點社會管理領(lǐng)域，培育、發(fā)展和規(guī)范保險參與社會管理的市場，而在市場失靈時，積極干預(yù)和糾正保險企業(yè)經(jīng)營行為，維持市場秩序，保證公共服務(wù)的效率和公平。二是，保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當協(xié)商制定并簽訂自律公約，為保險企業(yè)提供各類服務(wù)，在所在地沒有保險監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)實狀況下，發(fā)揮輔助監(jiān)管的作用。更重要的是，通過行業(yè)協(xié)會的組織作用，促進保險行業(yè)與國家民政、社會保障、科技、教育、衛(wèi)生等部門的溝通合作，開展政府職能與保險業(yè)務(wù)對接，幫助政府開展社會管理和經(jīng)濟管理，在政府沒有精力管和管起來有壓力的領(lǐng)域，發(fā)揮保險這種市場機制的積極作用。

　　無憂保提示：綜上所述，在創(chuàng)新社會風險管理、促進經(jīng)濟建設(shè)以及完善社會保障體系等發(fā)面，保險業(yè)都發(fā)揮一定的作用，但使其充分發(fā)揮應(yīng)有的作用，還需要打破一些限制因素。