【摘要】國家經(jīng)濟的不斷發(fā)展，刺激了許多產(chǎn)業(yè)的快速提升，目前險企對于理賠方式進行了調(diào)整，調(diào)整為微信理賠服務(wù)。這種理賠方式方便快捷，但是也很容易存在問題，它的真實性無法得到保證，使得很容易人們很容易被騙保，給理賠帶來了麻煩。

　　目前開通微信理賠服務(wù)的險企大多設(shè)置了微信單筆理賠范圍，多數(shù)公司的理賠上限為2000元，少數(shù)險企的微信理賠金額較高，但也僅為5000元。去年以來，多家保險公司紛紛推出微信理賠服務(wù)，理賠開始由線下向線上轉(zhuǎn)移。然而困擾險企核賠人員的是，雖然線上理賠具有速度快時間短的優(yōu)勢，但是基于微信拍照傳輸?shù)睦碣r資料的真實性往往無法保證，騙保成為阻礙微信等移動APP理賠發(fā)展的一大瓶頸。某險企人士對媒體人坦言，微信理賠之所以會出現(xiàn)騙保，是因為商業(yè)保險公司無法與醫(yī)院、公安機關(guān)等機構(gòu)進行數(shù)據(jù)實時共享，微信理賠，尤其是大額理賠，往往存在騙保漏洞，所以目前各家險企的微信理賠單筆金額少，總體理賠業(yè)務(wù)量也小。

　　理賠資料難保真實性
    無論是壽險還是產(chǎn)險，微信理賠目前無法避免的一個風(fēng)險是騙保等保險欺詐行為的發(fā)生?！叭绻诰€傳送的資料直接可以作為理賠材料，那么所有的問題就迎刃而解了，但關(guān)鍵問題是，在線傳送的資料也得經(jīng)過人工審核，這樣一來不大能為用戶節(jié)省時間，也就是無法解決騙保的預(yù)防與控制問題?！鄙鲜鲭U企IT部門人士對媒體人說。
　　從保險的理賠流程來看，要完成“秒賠”，需要醫(yī)院等機構(gòu)的緊密配合。以壽險的理賠流程為例，保險金的給付往往繞不開醫(yī)院、法院、公安等機構(gòu)部門。比如，健康醫(yī)療險理賠流程中，被保險人因罹患疾病辦理理賠時需要提供醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié)，醫(yī)療費原始收據(jù)，費用清單及結(jié)算明細等證件。意外傷害險理賠流程中，被保險人因意外傷害辦理理賠時，須提供醫(yī)學(xué)（住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級（含二級）以上醫(yī)院住院就診）診斷證明，有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明，醫(yī)療費原始收據(jù)及處方等證件。同時，死亡給付申請和傷殘給付申請一般要求提供給付申請書，死亡證明書，法醫(yī)鑒定書或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，住院門診病歷或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，醫(yī)療費收據(jù)等資料和證件。
　　而從車險理賠來看，損失較小(10000元以下)的理賠，一般由保險公司派人到現(xiàn)場查勘，并出具《查勘報告》；損失較大(10000元以上)的理賠，部分會向交警部門報案，由交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并出具《事故認(rèn)定書》?！霸谄胀ǖ睦碣r程序中，要收集全這些文件得需要一段時間，保險公司審核資料的真實性也需要一段時間，微信理賠更需要將醫(yī)院、公安、保險公司三者數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，這樣既可以完成秒賠，也可以防止資料造假?！鄙鲜鲭U企人士表示。

　　險企設(shè)理賠上限
   據(jù)媒體人了解，目前開通壽險與車險微信理賠服務(wù)的險企，大多設(shè)置了單筆理賠上限。公開資料顯示，中國人壽、新華保險、泰康人壽、合眾人壽、幸福人壽等多家壽險公司開通了微信理賠服務(wù)。以泰康人壽為例，消費者在服務(wù)中點擊自助理賠，彈出包含理賠申請、理賠申請前須知、理賠申請操作指引、理賠進度查詢、定點醫(yī)院查詢等多項內(nèi)容的頁面，在線通過選擇出險人、填寫申請、上傳相關(guān)資料，即可完成理賠申請。車險在微信理賠上的應(yīng)用也毫不遜色，包括人保財險、平安產(chǎn)險、太保財險在內(nèi)的多家險企也為車險提供微信在線理賠報案服務(wù)。以平安產(chǎn)險為例，車主通過微信平臺發(fā)送指定信息就可收到指引手冊，隨即后臺專員將指導(dǎo)消費者進行自助查勘，后期車主還可以通過此平臺進行理賠進度的查詢。
　　上述險企人士說，雖然險企紛紛上線微信理賠服務(wù)，但微信理賠功能多數(shù)還停留在報案和自動推送理賠索賠材料清單功能上，部分保險公司也只是針對少數(shù)VIP客戶開通微信報案、保險金給付與賠付等功能。不僅如此，媒體人查閱資料發(fā)現(xiàn)，為了防止騙保和保證微信理賠的真實性，各家險企都設(shè)置了理賠金額上限。媒體人統(tǒng)計，多數(shù)保險公司將理賠金額上限設(shè)置為2000元，少數(shù)險企的微信理賠金額較高，也僅為5000元。

　　數(shù)據(jù)整合對接是關(guān)鍵
   上述險企人士認(rèn)為，商業(yè)保險公司與醫(yī)院、公安等部門信息的整合需要政府部門牽頭打破壁壘。如果打通各個機構(gòu)的數(shù)據(jù)壁壘，對客戶是一個好事，對險企也是一件共贏的事情。媒體人了解到，此前在政府部門的推動下，不少保險公司使用“醫(yī)保通”來節(jié)省理賠時間?！?a href="http://www.kcuv.cn/shengyubaoxian/1317038/">醫(yī)保通”最直接的效果就是簡化客戶理賠手續(xù)。傳統(tǒng)上，住院客戶必須在治療結(jié)束出院時先行支付全部醫(yī)療費用，然后再向保險公司報案，提交完整資料，待審批通過后，才能從保險公司獲取保險理賠款。而“醫(yī)保通”把這個過程限制和壓縮在客戶住院期間，客戶出院時保險公司理賠的主要工作已經(jīng)完成，客戶辦理出院手續(xù)即可獲得理賠，節(jié)省了客戶辦理理賠的時間，免去了往返奔波的辛苦。
　　醫(yī)療機構(gòu)也借由“醫(yī)保通”提供了獨特、新型的服務(wù)，可以吸引到更多的病人上門就診，共享保險公司龐大的客戶資源。但母前“醫(yī)保通”無法與微信理賠平臺對接。該險企人士表示，盡管目前存在各種各樣的問題，但他仍然看好微信理賠平臺，畢竟不同行業(yè)之間搭建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中心提供數(shù)據(jù)交換是發(fā)展的必然趨勢，同時，隨著越來越多客戶開通手機4G功能，手機傳送圖片將越來越清晰、快速，這對于微信理賠功能得到完善也是一個利好消息。

　　無憂保提示：根據(jù)上面的描述我們可以了解到，理賠使用微信理賠容易出意外，被騙保的行為有很多，終其原因主要是理賠數(shù)據(jù)進行共享，狠容易被人看見，這樣數(shù)據(jù)并不安全，要想解決這種問題，就要保證理賠數(shù)據(jù)的保密性，進行數(shù)據(jù)內(nèi)部對接。